網(wǎng)商銀行發(fā)布2023年ESG報告：服務小微用戶超5300萬

    本報記者 李冰

    5月13日，網(wǎng)商銀行發(fā)布2023年ESG報告（以下簡稱“報告”）。截至2023年底，該行已累計服務小微用戶超5300萬，在普惠金融、農(nóng)村金融、綠色金融等核心領域持續(xù)創(chuàng)新，穩(wěn)步增長。

    網(wǎng)商銀行董事長金曉龍表示，在持續(xù)擴面的基礎上，未來普惠金融將更加關注“健康度”，關注小微的金融服務是否匹配得當、是否有效充足，風險是否可控，是否綠色及健康可持續(xù)等。這也是網(wǎng)商銀行發(fā)展的方向。

    報告顯示，網(wǎng)商銀行服務客戶中近一半來自縣域及農(nóng)村地區(qū)，發(fā)放貸款增速前10的省份全部位于中西部地區(qū)。2023年全年，網(wǎng)商銀行新增客戶中，超74%為首次在商業(yè)銀行獲得經(jīng)營性貸款。平均每個人借款7.2萬元，六成以上的單筆貸款利息在100元以下。

    2023年，網(wǎng)商銀行加快AI技術(shù)在金融風控領域的應用探索，服務農(nóng)村金融的大山雀衛(wèi)星遙感風控系統(tǒng)、產(chǎn)業(yè)鏈金融解決方案大雁系統(tǒng)，及百靈交互式智能風控系統(tǒng)各有新進展：“大山雀”可識別15種作物，已服務31個省市的169萬種植戶；“大雁”首次將AI大模型的知識抽取能力，應用于產(chǎn)業(yè)鏈金融，已搭建包括汽車、醫(yī)療等在內(nèi)的9條產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，識別超2100萬小微企業(yè)。汽車產(chǎn)業(yè)鏈上的100萬小微因此獲得信貸額度；截至2023年底，“百靈”累計服務超800萬小微，成功提額的客戶中，平均提升貸款額度4.5萬元。

    據(jù)披露，2023年，網(wǎng)商銀行擴大該標準的應用范圍，為839萬家小微提供綠色評級，讓131萬家小微獲得綠色金融優(yōu)惠。通過“綠色中標貸”產(chǎn)品，網(wǎng)商銀行為污水處理、人居環(huán)境整治、美麗鄉(xiāng)村建設、土地保護等3465個項目發(fā)放綠色貸款9.63億元。通過“綠色采購貸”產(chǎn)品，網(wǎng)商銀行與家電、光伏等行業(yè)的237家綠色品牌企業(yè)合作，服務了品牌上下游的2.3萬家小微企業(yè)。

    此外，網(wǎng)商銀行已與上海銀行、江蘇銀行、平安銀行等11家銀行簽署小微綠色評價合作協(xié)議，共同探索針對小微的綠色信貸解決方案，提升小微綠色金融的普及和效率。

    在金融教育與消費者權(quán)益保護方面，網(wǎng)商銀行推出“板凳課堂”金融科普視頻，讓金融教育走進田間地頭。同時，落實“警銀聯(lián)動”機制，開展打擊信貸業(yè)務相關的“黑灰產(chǎn)”工作。此外，網(wǎng)商銀行通過技術(shù)提升反欺詐效能，保護疑似被騙用戶超1.1萬客戶，守護資金9.14億元。

（編輯 張明富）