金融活水“浙”樣引入綠水青山

    擁有一張“綠色借記卡”，去綠色農(nóng)產(chǎn)品加盟店消費可以打折，綠色出行可以打折，未來生活垃圾分類還能積分，這是華夏銀行麗水分行將綠色金融以一種接地氣方式落地的新實踐。

    記者日前赴杭州、湖州等地調(diào)研，發(fā)現(xiàn)近年來圍繞對綠色產(chǎn)業(yè)、生態(tài)項目的投融資支持，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門和金融機構(gòu)紛紛加速行動，給綠色金融實踐添加了不少鮮活案例。

    搭建體系化標(biāo)準(zhǔn)和平臺

    作為綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，湖州近年來在綠色發(fā)展上下了大功夫，金融監(jiān)管部門也在創(chuàng)新上馬不停蹄。

    湖州市金融辦副主任潘春暉介紹，湖州為了促進綠色金融發(fā)展，已經(jīng)形成體系化、平臺化的運作模式。“我們圍繞綠色金融改革創(chuàng)新，已經(jīng)制定發(fā)布了多項地方標(biāo)準(zhǔn)，涵蓋了綠色融資企業(yè)的評價規(guī)范、綠色融資項目的評價規(guī)范、綠色銀行的評價規(guī)范，以及綠色金融專業(yè)機構(gòu)、美麗鄉(xiāng)村建設(shè)、綠色貸款、環(huán)境污染責(zé)任保險、區(qū)域型綠色金融發(fā)展指數(shù)等方面的標(biāo)準(zhǔn)。”

    在此過程中，金融科技也發(fā)揮了不可或缺的作用。目前，湖州已經(jīng)推出“綠色金融綜合服務(wù)平臺”，平臺涵蓋三個“通”，分別是綠信通、綠貸通、綠融通。值得一提的是，綠色認(rèn)定的評價機制綠信通依托浙江省公共數(shù)據(jù)平臺和湖州城市數(shù)字大腦，實現(xiàn)了金融科技的賦能，讓綠色認(rèn)證更加透明高效，“深綠”、“中綠（00904）”和“淺綠”企業(yè)一目了然，分別給予12%、9%、6%的貸款低息補助。

    綠貸通是企業(yè)與銀行的對接平臺，綠融通則是企業(yè)與資本的對接平臺。“綠貸通很大程度上解決了原來城鎮(zhèn)的融資難、融資貴和融資煩的問題”，潘春暉介紹，綠貸通采用搶單服務(wù)、限時服務(wù)、上門服務(wù)三大機制。“原來是企業(yè)找銀行，現(xiàn)在就變成銀行找企業(yè)。只有前三家搶著單的銀行，才有機會和權(quán)限進一步跟企業(yè)接觸，了解企業(yè)具體融資需求。銀行三天內(nèi)必須對接企業(yè)并提供上門服務(wù)，九天內(nèi)需要給出授信結(jié)果。”此舉不僅幫助全市1.2萬家企業(yè)獲得授信1200多億元，而且激發(fā)了金融業(yè)的競爭力和活力。

    湖州市銀保監(jiān)局副局長藍(lán)春峰表示，“2017年研發(fā)了全國首個地方性的綠色銀行評級系統(tǒng)，2018年在此基礎(chǔ)上又研發(fā)了全國首個綠色銀行綜合發(fā)展指數(shù)，簡稱‘綠銀指數(shù)’，通過對銀行機構(gòu)的監(jiān)測和評級，推動銀行綠色化程度提高。”

    開展多項綠色金融實踐

    藍(lán)春峰介紹，華夏銀行在安吉成立了全國股份制銀行中第一家綠色支行，“按照銀保監(jiān)會綠色信貸統(tǒng)計，該行綠色信貸占比已經(jīng)接近60%。”

    除了專門建立綠色支行，華夏銀行還在浙江進行了諸多其他形式的綠色金融嘗試。如杭州分行在綠色信貸常規(guī)品種以外，還開展ESG綠色理財、綠色借記卡、綠色債券、綠色投資、綠色基金、綠色票據(jù)、綠色租賃、綠色同業(yè)收益權(quán)投資業(yè)務(wù)等綠色金融業(yè)務(wù)。

    華夏銀行杭州分行存量綠色租賃業(yè)務(wù)達30.7億元，還在湖州市成立了綠色青山百億元專項基金，專門用于綠色項目的投資，業(yè)務(wù)余額40多億元。在湖州、衢州兩個國家級綠色金融試驗區(qū)投放了全省銀行業(yè)首筆和第二筆世行轉(zhuǎn)貸項目，合計引入世行資金1800萬美元，豐富了地方綠色金融實踐經(jīng)驗。

    截至9月末，華夏銀行杭州分行綠色信貸余額130.90億元，表內(nèi)外綠色金融業(yè)務(wù)余額達207億元，其中綠色信貸業(yè)務(wù)在全行系統(tǒng)內(nèi)占比超過六分之一；表內(nèi)綠色信貸累計投放金額413億元，通過城鎮(zhèn)化建設(shè)基金、同業(yè)收益權(quán)投資、租賃等表外渠道累計投放132億元。未發(fā)生綠色信貸項目貸款逾期欠息，保持零不良和零逾欠。綠色信貸業(yè)務(wù)占對公貸款達到18%；累計綠色項目共232個。

    華夏銀行總行也在加強統(tǒng)籌規(guī)劃，專注于能效融資、清潔能源融資、環(huán)保融資和綠色裝備供應(yīng)鏈融資，建立了包括綠色信貸、綠色租賃、綠色投資、綠色債務(wù)融資工具承銷在內(nèi)的產(chǎn)品體系，開發(fā)了包括國際金融組織轉(zhuǎn)貸款、綠色項目集合融資、能源綜合系統(tǒng)化服務(wù)、光伏貸、排污權(quán)抵質(zhì)押融資、碳金融、合同能源管理融資在內(nèi)的一系列特色產(chǎn)品。

    龍頭企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型

    在政策支持和綠色金融資金引入的背景下，湖州正在經(jīng)歷一個從傳統(tǒng)制造業(yè)向智能、綠色制造的轉(zhuǎn)型潮。

    湖州市地標(biāo)建筑、高288米的東吳雙子大廈的建造方浙江大東吳集團就是其中的代表之一。大東吳集團董事長吳淑英表示，公司正在發(fā)力建筑行業(yè)轉(zhuǎn)型升級，加大推進綠色建筑實踐。目前正在建設(shè)綠色工業(yè)化的產(chǎn)業(yè)基地，可通過現(xiàn)場裝配式安裝實現(xiàn)“綠色賦能”。“在這種模式下，整個建造工期可以節(jié)約50%，現(xiàn)場工人可以減少70%，施工操作可以減少70%，建筑垃圾可以減少90%，現(xiàn)場施工作業(yè)可以減少90%，現(xiàn)場焊接可以減少90%，現(xiàn)場粉塵可以減少90%，現(xiàn)場噪音可以減少90%，材料可循環(huán)利用可以增加70%。”

    據(jù)了解，大東吳集團還在南潯建立20萬平方米的綠色制造產(chǎn)業(yè)園，擬引進綠色科技型中小微企業(yè)。“我們跟華夏銀行有三個億的合作，我們目前對于上述項目也在繼續(xù)跟華夏銀行洽談。”

    記者還走訪了另一家企業(yè)，美欣達集團旗下的旺能環(huán)保。美欣達集團是湖州老牌民營企業(yè)，2007年開始向綠色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，并在2008年建成了第一座垃圾發(fā)電工程。2017年9月，集團大力發(fā)展的垃圾發(fā)電板塊登陸資本市場，宣告集團正式從紡織印染的傳統(tǒng)行業(yè)轉(zhuǎn)型至環(huán)保產(chǎn)業(yè)。

    2018年，該集團節(jié)約標(biāo)煤18290噸/年、節(jié)約用水12萬噸/年，累計處置生活垃圾2464.6萬噸，減少碳排放877.5萬噸，累計處置病死畜禽545萬頭，累計處置工業(yè)危廢29.7萬噸，三家熱電企業(yè)為9個鄉(xiāng)鎮(zhèn)提供清潔能源，減少小鍋爐360多個，累計處理餐廚垃圾19.5萬噸。

    旺能環(huán)保有限公司致力于生活垃圾無害化處置，從2006年投資興建第一家生活垃圾焚燒電廠至今，旺能環(huán)保在浙江、廣東、福建、河南、四川、安徽、湖北、廣西、貴州等9個省及自治區(qū)投資垃圾焚燒發(fā)電項目達30余個，其中已經(jīng)運行的項目有14個，日處理生活垃圾12000多噸。該企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“旺能環(huán)保發(fā)電項目遍布全國多地，所以是由華夏銀行對我們進行總部授信。華夏銀行給我們開通了綠色審批通道，審批效率非常高。華夏銀行之前給我們的融資利率在所合作銀行中處于中等偏下水平，目前又有明顯下降。”