銀保監(jiān)會：引導(dǎo)銀行增加小微企業(yè)信貸投放

    銀保監(jiān)會20日發(fā)布消息稱，總體來看，小微企業(yè)金融服務(wù)正走上高質(zhì)量發(fā)展軌道，融資覆蓋面不斷擴大、信貸投放顯著增長、不良貸款率控制在合理水平。下一步，將增加金融機構(gòu)有效供給，引導(dǎo)銀行增加小微企業(yè)信貸投放；推動商業(yè)銀行貸款方式變革，逐步提高信用貸款占比。

    小微信貸顯著增長

    近年來，銀保監(jiān)會從體制機制、信貸投放、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險管理等方面出臺了一系列政策，密集采取措施，推動銀行業(yè)提升服務(wù)能力，加大服務(wù)力度。小微企業(yè)金融服務(wù)取得了增量、擴面、穩(wěn)定價、控風(fēng)險平衡發(fā)展的成果。

    總體來看，在監(jiān)管和相關(guān)部門綜合統(tǒng)籌的政策支持、激勵、督導(dǎo)下，銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)發(fā)力，在緩解小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題方面取得了積極成效，小微企業(yè)金融服務(wù)正走上高質(zhì)量發(fā)展的軌道。

    一是融資覆蓋面不斷擴大。截至2019年三季度末，單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)2086.4萬戶，較年初增加363.16萬戶。

    二是信貸投放顯著增長。截至2019年三季度末，全國小微企業(yè)貸款余額36.39萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額11.31萬億元，較年初增長20.81%，比各項貸款增速高10.9個百分點。

    三是降利減費成果較為顯著。在2018年推動降低銀行業(yè)小微企業(yè)貸款利率工作的基礎(chǔ)上，2019年普惠型小微企業(yè)貸款利率總體呈穩(wěn)中有降態(tài)勢。前三季度新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率6.75%，比2018年全年平均水平下降0.64個百分點。

    四是不良貸款率控制在合理水平。普惠型小微企業(yè)貸款不良率3.56%，貸款質(zhì)量總體穩(wěn)定。

    五是銀行服務(wù)小微企業(yè)效率不斷提升。許多銀行大量使用數(shù)字技術(shù)，改進授信審批模型，通過大數(shù)據(jù)為客戶畫像，識別有效融資需求，優(yōu)化風(fēng)險管控，并通過互聯(lián)網(wǎng)渠道為小微企業(yè)提供便捷的線上融資服務(wù)。有的新型互聯(lián)網(wǎng)銀行實現(xiàn)了小微企業(yè)貸款“3分鐘申請、1秒鐘決定、0人工干涉”。臺州等地的地方性法人銀行將“跑街”積累的社會化信息和“跑數(shù)”采集的數(shù)字化信息相結(jié)合，深度挖掘客戶信息，改進服務(wù)流程，實現(xiàn)小微企業(yè)首貸3小時、續(xù)貸半小時。

    引導(dǎo)貸款利率保持合理水平

    下一步，銀保監(jiān)會將堅持以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，著力做好以下七方面工作。

    一是增加金融機構(gòu)的有效供給，引導(dǎo)銀行持續(xù)下沉客戶群體，提升金融服務(wù)覆蓋面，增加小微企業(yè)信貸投放。

    二是加大結(jié)構(gòu)性降成本力度，引導(dǎo)銀行貸款利率繼續(xù)保持在合理水平，規(guī)范銀行服務(wù)收費，同時會同有關(guān)部門發(fā)揮國家融資擔(dān)?；鸬淖饔?，引導(dǎo)降低融資擔(dān)保費率。

    三是持續(xù)完善銀行內(nèi)部經(jīng)營機制，指導(dǎo)銀行細化授信盡職免責(zé)和差異化考核激勵，健全基層“敢貸、愿貸”的專業(yè)化機制。

    四是推動商業(yè)銀行貸款方式變革，督促銀行以提升風(fēng)險管理能力為立足點，注重審核第一還款來源，減少對抵質(zhì)押品的過度依賴，逐步提高信用貸款占比，完善推廣續(xù)貸業(yè)務(wù)，緩解資金周轉(zhuǎn)難題。

    五是推動建立健全信用信息共享機制，推廣完善以線上直連方式運用涉稅數(shù)據(jù)信息、為小微企業(yè)提供金融服務(wù)的“銀稅互動”模式，用好全國信用信息共享平臺、國際貿(mào)易“單一窗口”平臺等企業(yè)信息資源，探索破解銀企信息不對稱難題。

    六是構(gòu)建監(jiān)管考核長效機制，研究制定小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管考核評價體系，對銀行服務(wù)小微企業(yè)的工作進行綜合全面評價，形成系統(tǒng)化、制度化、規(guī)范化的考核評估機制。

    七是指導(dǎo)銀行業(yè)在全國開展“百行進萬企”融資對接工作，全面深入了解小微企業(yè)融資需求，提高服務(wù)主動性、針對性，讓銀行金融服務(wù)惠及更多小微企業(yè)。