組建債委會(huì)1340家 重慶三維度助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)

    重慶銀保監(jiān)局黨委委員、一級(jí)調(diào)研員金利佳11月21日在第242場(chǎng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上介紹了該局引導(dǎo)銀行業(yè)積極發(fā)揮債權(quán)人委員會(huì)（簡(jiǎn)稱債委會(huì)）機(jī)制優(yōu)勢(shì)，防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)、大力支持實(shí)體企業(yè)發(fā)展，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的一系列舉措。截至今年9月末，重慶市已組建企業(yè)（集團(tuán)）債委會(huì)1340家，涉及融資總額2.09萬(wàn)億元，覆蓋市內(nèi)絕大多數(shù)規(guī)模以上企業(yè)。

    助力企業(yè)煥發(fā)生機(jī)

    三年前，重慶老牌國(guó)企——重慶鋼鐵股份有限公司（簡(jiǎn)稱重鋼股份）因持續(xù)經(jīng)營(yíng)虧損嚴(yán)重資不抵債，陷入嚴(yán)重的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)危機(jī)，股票面臨退市風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)瀕臨破產(chǎn)邊緣。2017年初，重慶銀保監(jiān)局指導(dǎo)16家債權(quán)銀行成立債委會(huì)，“集體協(xié)商、一致行動(dòng)”推動(dòng)重鋼股份成功司法重整。

    近期重鋼股份交出了一張漂亮的“成績(jī)單”：上半年實(shí)現(xiàn)鋼材銷量313.22萬(wàn)噸，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入115億元，盈利6.16億元。從瀕臨破產(chǎn)到“涅槃重生”，正是在債委會(huì)作用下，重鋼股份巨額債務(wù)危機(jī)解除，得以重新煥發(fā)生機(jī)。

    金利佳介紹，債委會(huì)按三個(gè)層面對(duì)癥開(kāi)出“處方”：一是增貸有效。對(duì)公司治理良好、產(chǎn)品有市場(chǎng)、發(fā)展有前景的企業(yè)，積極大膽支持。二是穩(wěn)貸有力。對(duì)暫時(shí)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)，穩(wěn)定預(yù)期、穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持，最大限度地幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)近期解危、中期解困。三是減貸有理。對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)中不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保等政策的企業(yè)、“僵尸企業(yè)”和有逃廢債傾向的企業(yè)，集體穩(wěn)妥壓降、穩(wěn)步退出，在盤活信貸資源的同時(shí)防止出現(xiàn)“處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)”。已壓降鋼鐵、煤炭、水泥等去產(chǎn)能行業(yè)貸款190.49億元，助推全市鋼鐵、煤炭去產(chǎn)能816.72萬(wàn)噸、2435萬(wàn)噸，化解水泥過(guò)剩產(chǎn)能245萬(wàn)噸。

    金利佳表示，自債委會(huì)制度推行以來(lái)，重慶已累計(jì)幫扶困難企業(yè)（集團(tuán)）191家，增貸169億元、續(xù)貸3266億元，弱化風(fēng)險(xiǎn)金額1676億元，降低企業(yè)融資成本6.01億元。債委會(huì)企業(yè)已由大型國(guó)有企業(yè)為主變?yōu)橹行兔駹I(yíng)企業(yè)為主，已成立的債委會(huì)企業(yè)中，民營(yíng)企業(yè)800家，占比59.7%，覆蓋2385家單戶企業(yè)，更加有效為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航。

    加強(qiáng)債委會(huì)成員聯(lián)動(dòng)

    中國(guó)證券報(bào)記者了解到，目前債委會(huì)已經(jīng)不單是化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)、幫扶困難企業(yè)脫困的重要制度工具，更是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效抓手。在債委會(huì)運(yùn)行過(guò)程中，也存在一些問(wèn)題。

    重慶銀行副行長(zhǎng)隋軍認(rèn)為，首先是協(xié)調(diào)難度大。比如，大型困難企業(yè)債權(quán)債務(wù)關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，債權(quán)人類型比較多，除銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外，還涉及非銀行金融機(jī)構(gòu)，類似于小貸公司，甚至民間借貸。另一方面，這些債權(quán)人相當(dāng)一部分分散在全國(guó)各地，甚至是境外，協(xié)調(diào)存在一定困難。另外，債委會(huì)成員間聯(lián)動(dòng)機(jī)制還不強(qiáng)。

    隋軍指出，在實(shí)際工作中，一些債委會(huì)成員由于內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段不同，訴求不一樣，對(duì)債委會(huì)工作的支持理解和參與的程度也參差不齊。聯(lián)動(dòng)機(jī)制還需要通過(guò)內(nèi)部的規(guī)章制度和流程進(jìn)一步加強(qiáng)。

    重慶市銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)王成保表示，風(fēng)險(xiǎn)化解處置措施落地也有困難。債權(quán)機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)化解過(guò)程中，企業(yè)如果出現(xiàn)了逾期、欠息等情況，在現(xiàn)行的制度框架下若要實(shí)現(xiàn)展期甚至降息等，都會(huì)面臨一系列制度約束，有的還要報(bào)上級(jí)審批。如果涉及到小貸、擔(dān)保、民間借貸等錯(cuò)綜復(fù)雜的債務(wù)情況，擔(dān)保方出于自身利益考慮，繼續(xù)擔(dān)保意愿可能弱化。還有的銀行債權(quán)相應(yīng)的抵押物也會(huì)被銀行機(jī)構(gòu)以及銀行之外的機(jī)構(gòu)查封處置，相應(yīng)的措施難以得到落實(shí)。

    針對(duì)這些問(wèn)題，金利佳透露，下一步重慶銀保監(jiān)局將重點(diǎn)探索完善債委會(huì)運(yùn)行機(jī)制，助推地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融進(jìn)一步高質(zhì)量發(fā)展，包括短期促建自救機(jī)制，中期促?gòu)?qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，長(zhǎng)期促優(yōu)信貸文化。