五部委出臺(tái)金融30條戰(zhàn)“疫” 加大貨幣信貸支持力度

    隨著防控新型冠狀病毒感染的肺炎疫情進(jìn)入關(guān)鍵階段，疫情對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)、金融市場(chǎng)的潛在沖擊也日益受到關(guān)注。為穩(wěn)定市場(chǎng)信心，2月1日，央行、財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，出臺(tái)30條舉措，重點(diǎn)加大貨幣信貸支持力度，保持流動(dòng)性合理充裕，強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)醫(yī)用物品和生活物資生產(chǎn)企業(yè)的金融支持，更好地滿(mǎn)足人民群眾正常的金融服務(wù)需求，為打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)、維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展大局提供有力支持。

    一些受訪的業(yè)內(nèi)人士呼吁，此次疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)的總量影響不容忽視，從結(jié)構(gòu)上看，短期內(nèi)服務(wù)業(yè)受到的負(fù)面沖擊預(yù)計(jì)較大，金融業(yè)在加大對(duì)疫情防控工作支持的同時(shí)，也要做好受困企業(yè)的金融支持，合理調(diào)整到期融資安排。實(shí)施更為積極的財(cái)政政策，貨幣政策也要根據(jù)疫情發(fā)展，及時(shí)做好預(yù)案并適度提前實(shí)施。

    快速響應(yīng)疫情防控

    融資需求

    盡管2月3日金融市場(chǎng)正式開(kāi)市，但金融應(yīng)對(duì)疫情防控的舉措在春節(jié)期間就已陸續(xù)落地，尤其是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)早已抓緊行動(dòng)。1月26日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融服務(wù)配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，其中關(guān)于差異化優(yōu)惠信貸支持、做好受困企業(yè)金融服務(wù)等方面的部署與此次《通知》中的部分內(nèi)容一脈相承。

    “金融支持疫情防控主要集中在兩方面，一是全力支持當(dāng)前的疫情防控工作，包括保障特定用途的資金支付結(jié)算、對(duì)參與疫情防控的企業(yè)所需的信貸需求開(kāi)辟綠色通道、加快保險(xiǎn)理賠等；另一方面，要對(duì)今后一定時(shí)期內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響提前做好應(yīng)對(duì)。”國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛對(duì)證券時(shí)報(bào)記者表示。

    《通知》提出，在疫情防控期間，對(duì)生產(chǎn)、運(yùn)輸和銷(xiāo)售應(yīng)對(duì)疫情使用的醫(yī)用防護(hù)服、醫(yī)用口罩、醫(yī)用護(hù)目鏡、新型冠狀病毒檢測(cè)試劑盒、負(fù)壓救護(hù)車(chē)、消毒機(jī)、84消毒液、紅外測(cè)溫儀和相關(guān)藥品等重要醫(yī)用物資，以及重要生活物資的骨干企業(yè)實(shí)行名單制管理。央行通過(guò)專(zhuān)項(xiàng)再貸款向金融機(jī)構(gòu)提供低成本資金，支持金融機(jī)構(gòu)對(duì)名單內(nèi)的企業(yè)提供優(yōu)惠利率的信貸支持。中央財(cái)政對(duì)疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)給予貼息支持。

    證券時(shí)報(bào)記者了解到，目前各大銀行都按照監(jiān)管部門(mén)有關(guān)要求作出部署。例如，針對(duì)參與疫情防控的企事業(yè)單位所需要的信貸支持，不少銀行開(kāi)辟綠色通道簡(jiǎn)化信貸資金審批流程，并適當(dāng)予以利率優(yōu)惠。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行建立疫情防控應(yīng)急融資服務(wù)機(jī)制，明確每日調(diào)度，對(duì)于中央和地方應(yīng)對(duì)疫情工作領(lǐng)導(dǎo)小組或指揮部及其成員部門(mén)提出的融資需求，須24小時(shí)內(nèi)完成應(yīng)急響應(yīng)；其他參與疫情防控相關(guān)企業(yè)提出的融資需求，須48小時(shí)內(nèi)完成應(yīng)急響應(yīng)。農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等對(duì)湖北省內(nèi)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)性貸款，在現(xiàn)行基礎(chǔ)上利率下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)。

    據(jù)央行副行長(zhǎng)潘功勝透露，在疫情防控期間，央行將向主要全國(guó)性銀行和湖北等重點(diǎn)省（市、區(qū)）的部分地方法人銀行提供總計(jì)3000億元低成本專(zhuān)項(xiàng)再貸款資金，要求獲得再貸款資金的銀行向應(yīng)對(duì)疫情的重要醫(yī)用、生活物資生產(chǎn)企業(yè)提供優(yōu)惠利率的信貸支持。1月31日上午，央行已經(jīng)召集有關(guān)銀行召開(kāi)會(huì)議，要求各商業(yè)銀行主動(dòng)加強(qiáng)與名單內(nèi)的相關(guān)企業(yè)對(duì)接，提供足額信貸資源，全力滿(mǎn)足重點(diǎn)企業(yè)的合理融資需求。

    保障受困企業(yè)

    和個(gè)人金融需求

    疫情防控的特殊期間，除了要保障直接參與疫情防控的企事業(yè)單位的融資需求外，人民群眾日常基本的金融服務(wù)和受困企業(yè)、個(gè)人的金融需求也需要及時(shí)保障。

    《通知》強(qiáng)調(diào)，要保障基本金融服務(wù)暢通。如確保支付清算通暢運(yùn)行，央行放開(kāi)小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)限額，延長(zhǎng)大額支付系統(tǒng)、中央銀行會(huì)計(jì)核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間，支持金融機(jī)構(gòu)線上辦理人民幣交存款等業(yè)務(wù)。開(kāi)通疫情防控專(zhuān)用通道，保障境內(nèi)外救援和捐贈(zèng)資金及時(shí)劃撥到位、社會(huì)資金流轉(zhuǎn)高效順暢。鼓勵(lì)清算機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)對(duì)特定領(lǐng)域或區(qū)域特約商戶(hù)實(shí)行支付服務(wù)手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠等。

    對(duì)受困的個(gè)人而言，貸款還款安排也有望作出相應(yīng)調(diào)整?！锻ㄖ访鞔_，對(duì)因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的人群，金融機(jī)構(gòu)要在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限。感染新型肺炎的個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款可展期一年，繼續(xù)享受財(cái)政貼息支持。

    從目前監(jiān)管部門(mén)和銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出臺(tái)的政策舉措看，主要集中在金融支持疫情防控和保障社會(huì)穩(wěn)定方面，不過(guò)，隨著疫情防控工作的深入，其對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響逐漸受到關(guān)注。一些業(yè)內(nèi)人士呼吁，經(jīng)濟(jì)金融政策要對(duì)今后一定時(shí)期內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響提前做好應(yīng)對(duì)。

    “從經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)來(lái)看，疫情影響最大的行業(yè)是第三產(chǎn)業(yè)，消費(fèi)、旅游、娛樂(lè)等服務(wù)業(yè)短期內(nèi)受沖擊較大，這些也是小微企業(yè)聚集和就業(yè)密集的領(lǐng)域，預(yù)計(jì)未來(lái)一段時(shí)間小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)和個(gè)人就業(yè)會(huì)面臨一定壓力，一些小微企業(yè)甚至?xí)霈F(xiàn)虧損，進(jìn)而導(dǎo)致現(xiàn)金流出現(xiàn)緊張。”曾剛說(shuō)，為應(yīng)對(duì)這些問(wèn)題，一方面要繼續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的貸款力度；另一方面，對(duì)于已經(jīng)有貸款的小微企業(yè)或個(gè)人，如果疫情對(duì)他們的收入可持續(xù)性產(chǎn)生影響，進(jìn)而造成還款困難，銀行要考慮貸款重組等方式，優(yōu)化還款時(shí)間，做到不抽貸、不壓貸。

    《通知》也明確，對(duì)受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)，以及有發(fā)展前景但受疫情影響暫遇困難的企業(yè)，特別是小微企業(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的企業(yè)到期還款困難的，可予以展期或續(xù)貸。