四方面金融舉措助中小企業(yè)復工復產 專家建議銀行可推出線上小額信用速貸產品

    本報記者 劉琪

    受新型冠狀病毒肺炎疫情的影響，當前許多中小企業(yè)的經營發(fā)展面臨著挑戰(zhàn)。為幫助中小企業(yè)渡過難關，日前工信部印發(fā)《關于應對新型冠狀病毒肺炎疫情幫助中小企業(yè)復工復產共渡難關有關工作的通知》（以下簡稱《通知》），明確將采取全力保障企業(yè)有序復工復產、進一步加強對中小企業(yè)的財政扶持、進一步加強對中小企業(yè)的金融扶持等六方面20條措施，幫助中小企業(yè)實現有序復工復產。

    在金融扶持方面，《通知》提出四個方面，包括加大信貸支持力度、強化融資擔保服務、創(chuàng)新融資產品和服務、加快推進股權投資及服務。

    對于應如何加大信貸支持，中國銀行研究院研究員范若瀅對《證券日報》記者表示，從具體措施來看，一是可以綜合運用降息、降準手段，引導實體企業(yè)融資成本下行，切實降低企業(yè)綜合成本；適當增加2020年全年降準（或定向降準）次數或幅度；加大調降MLF利率幅度，引導LPR利率下行，并進一步發(fā)揮LPR作用，推動實體企業(yè)融資成本下降。二是可以加大結構性貨幣政策工具創(chuàng)新，加強對疫情影響嚴重的行業(yè)及地區(qū)的信貸傾斜?？紤]到湖北省經濟金融受疫情影響嚴重，建議為湖北省發(fā)放較大數額再貸款，增強當地金融機構的信貸能力。

    除了貨幣政策層面加大資金支持力度、加大商業(yè)銀行中小微企業(yè)信貸資源的配置力度外，中國民生銀行研究員趙金鑫在接受《證券日報》記者采訪時認為，銀行還可對接工信部、衛(wèi)健委等部門，對防疫、醫(yī)療衛(wèi)生、民生供應等相關企業(yè)的資金需求給予重點和優(yōu)先支持。建立白名單制度，適度放松信貸規(guī)模、抵質押限制。充分利用再貸款等政策資金，嚴格按照1.6%的利率紅線發(fā)放，?？顚Ｓ?，落實到位。

    此外，當前銀行加大了線上金融產品服務力度，引導企業(yè)使用手機銀行、網上銀行、微信銀行等渠道辦理業(yè)務產品。與此同時，可以通過與第三方征信平臺合作，運用大數據技術解決信息不對稱問題，提高優(yōu)質中小企業(yè)的貸款可得性，降低線上業(yè)務風險。

    值得關注的是，在創(chuàng)新融資產品和服務方面，《通知》提出，積極推動運用供應鏈金融、商業(yè)保理、應收賬款抵質押、知識產權質押等融資方式擴大對中小企業(yè)的融資供給。

    從創(chuàng)新來看，趙金鑫認為可以從四個方面著手，一是抵質押方式創(chuàng)新。解決中小企業(yè)面臨抵質押缺乏問題，拓展質押范圍，如存貨抵押貸款、應收（或預付）賬款質押貸款、林權質押貸款等。探索商標權、專利權、著作權等知識產權質押貸款，以及聯保貸款、法人賬戶透支、出口退稅賬戶托管貸款等創(chuàng)新路徑。

    二是續(xù)貸模式創(chuàng)新。加大無本續(xù)貸、循環(huán)貸等模式產品創(chuàng)新力度。金融機構應加強對續(xù)貸業(yè)務的日常監(jiān)控，在對續(xù)貸業(yè)務借款人進行常規(guī)監(jiān)控及檢查的基礎上，動態(tài)關注借款人經營管理、財務及資金流向等狀況，及時做好風險評估和預警。

    三是擔保方式創(chuàng)新。充分運用政府融資擔保、區(qū)域融資擔保機構、行業(yè)協(xié)會、行業(yè)內企業(yè)互保、產業(yè)鏈條企業(yè)互保等外部信用增級手段，根據不同擔保模式對應創(chuàng)新金融產品。

    四是貸款流程創(chuàng)新。主要針對小微企業(yè)或私營小業(yè)主，在風險可控前提下，銀行可以利用大數據征信等技術，通過線上平臺推出各類小額速貸的信用貸款產品，滿足小微企業(yè)和小業(yè)主的緊急流動性需求。