銀保監(jiān)會(huì)：分紅險(xiǎn)統(tǒng)一分紅比例為70%

    為進(jìn)一步強(qiáng)化人身保險(xiǎn)精算監(jiān)管，更好保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，2月21日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于強(qiáng)化人身保險(xiǎn)精算監(jiān)管有關(guān)事項(xiàng)的通知》，進(jìn)一步強(qiáng)化法定責(zé)任準(zhǔn)備金監(jiān)管，規(guī)范分紅險(xiǎn)市場發(fā)展，完善非現(xiàn)場監(jiān)測機(jī)制。

    《通知》引入責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率指標(biāo)，將其納入非現(xiàn)場監(jiān)測指標(biāo)體系，并與產(chǎn)品監(jiān)管等監(jiān)管措施掛鉤，明確要求人身保險(xiǎn)公司報(bào)送保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率審批或備案的，最近季度末責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率不得低于100%。

    責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率的分子是資產(chǎn)扣減其他負(fù)債后與費(fèi)用調(diào)整項(xiàng)之和，分母是法定責(zé)任準(zhǔn)備金，主要衡量公司是否有足夠資產(chǎn)覆蓋法定責(zé)任準(zhǔn)備金。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，該指標(biāo)既反映公司資產(chǎn)負(fù)債匹配水平，也體現(xiàn)公司應(yīng)對未來保險(xiǎn)責(zé)任給付的能力。法定責(zé)任準(zhǔn)備金評估對人身保險(xiǎn)公司未來負(fù)債給付、利差損風(fēng)險(xiǎn)防范等起著基礎(chǔ)性、決定性的作用，也間接影響著人身保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展模式和市場秩序。

    據(jù)悉，為強(qiáng)化法定責(zé)任準(zhǔn)備金監(jiān)管，2019年銀保監(jiān)會(huì)完善了人身保險(xiǎn)業(yè)責(zé)任準(zhǔn)備金評估利率形成機(jī)制，建立評估利率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，并將普通型長期年金的評估利率水平由4.025%下調(diào)至3.5%。在此基礎(chǔ)上，引入責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率，并將責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率與產(chǎn)品監(jiān)管措施掛鉤，旨在進(jìn)一步強(qiáng)化法定責(zé)任準(zhǔn)備金監(jiān)管。

    近兩年分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，分紅險(xiǎn)分配不透明、夸大演示利益等問題有所抬頭。為進(jìn)一步規(guī)范分紅險(xiǎn)紅利分配演示機(jī)制，更好引導(dǎo)客戶合理預(yù)期，防范銷售誤導(dǎo)和惡性競爭，《通知》修訂完善了分紅保險(xiǎn)利益演示的方法，明確了演示利率上限，并將紅利分配比例統(tǒng)一為70%。

    上述負(fù)責(zé)人解釋稱，《通知》明確了分紅險(xiǎn)紅利分配演示利率上限，并將紅利分配比例統(tǒng)一為70%，有利于防范行業(yè)利差損風(fēng)險(xiǎn)，防止公司通過分紅演示進(jìn)行惡性競爭。長遠(yuǎn)來看，《通知》明確釋放從嚴(yán)監(jiān)管的信號，體現(xiàn)“保險(xiǎn)姓保”的導(dǎo)向，有利于人身保險(xiǎn)業(yè)長期健康發(fā)展。

    此外，《通知》還進(jìn)一步完善非現(xiàn)場監(jiān)測機(jī)制。《通知》重點(diǎn)對季度監(jiān)測機(jī)制進(jìn)行了完善，除將責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率納入監(jiān)測指標(biāo)體系，還新增萬能險(xiǎn)賬戶基本情況、投連險(xiǎn)賬戶基本情況等，重點(diǎn)防范行業(yè)現(xiàn)金流和利差損風(fēng)險(xiǎn)。