央行連續(xù)4年提“數(shù)字央行”建設(shè) 金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型迫切

    本報記者 劉琪

    5月18日，央行召開2020年科技工作電視電話會議。會議指出，新冠肺炎疫情既檢驗了“十三五”期間金融業(yè)科技發(fā)展成效，也暴露出一些短板和不足。金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型更為迫切，金融網(wǎng)絡(luò)安全形勢更為嚴峻，金融業(yè)科技治理任重道遠。要客觀分析新形勢和新挑戰(zhàn)，積極抓重點、補短板、強弱項。

    零壹研究院院長于百程在接受《證券日報》記者采訪表示，新冠肺炎疫情阻隔了線下業(yè)務(wù)的開展，金融機構(gòu)利用科技應(yīng)用，在疫情期間開展無接觸服務(wù)，成效顯著。主要表示在幾個方面：一是金融科技保障了金融機構(gòu)業(yè)務(wù)的平穩(wěn)開展，機構(gòu)對于技術(shù)在降本增效上的作用有了進一步認識；二是金融科技成為金融服務(wù)實體經(jīng)濟的重要方式；三是疫情導致了信用風險的普遍上升，機構(gòu)利用金融科技手段進行風險防控和貸后工作，相對有效控制了不良率的上升，防范了金融風險；四是在監(jiān)管上，疫情期間推進了北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，為金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點的擴容積累了經(jīng)驗。

    而暴露出的不足，于百程則認為主要表現(xiàn)在金融科技在區(qū)域和機構(gòu)間發(fā)展的不平衡，金融科技應(yīng)用創(chuàng)新主要還是集中大的金融機構(gòu)中，區(qū)域金融機構(gòu)在技術(shù)、人才和經(jīng)驗上都比較欠缺，數(shù)字化能力依然不足。另外，在金融科技的監(jiān)管和相關(guān)業(yè)務(wù)標準上，依然需要進一步明確，以防范金融與和技術(shù)的風險。

    對于如何補短板、強弱項，北京市網(wǎng)絡(luò)法學研究會副秘書長車寧對《證券日報》記者表示，第一，要重點開拓對公領(lǐng)域的金融科技，對標產(chǎn)業(yè)或者工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等手段，再配合商業(yè)模式的創(chuàng)新，盡可能地去帶動產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)字化的轉(zhuǎn)型，從而推動金融科技的進步。第二，要擴大金融科技對金融業(yè)務(wù)流程影響，讓行業(yè)自律組織或新型研發(fā)機構(gòu)來粘合金融科技企業(yè)和金融機構(gòu)，針對一個個具體的場景，聯(lián)合研發(fā)、聯(lián)合打磨產(chǎn)品。第三，要加強制度建設(shè)，包括法律、政策等，一方面要避免監(jiān)管空白，另一方面也要避免一刀切，因此需要更加具有針對性的立法。但是立法是一個漫長的過程，所以在這個過程中，可以鼓勵更多的專業(yè)機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會等建立行業(yè)標準、團體標準，既能讓相關(guān)業(yè)務(wù)有規(guī)可循，也能為立法儲備一些經(jīng)驗和基礎(chǔ)。

    值得關(guān)注的是，2020年科技工作電視電話會議還對2020年重點工作作出部署。其中，特別提出要加強科技支撐，深入開展“數(shù)字央行”建設(shè)，提升金融服務(wù)水平和金融監(jiān)管能力。

    實際上，近幾年央行的科技工作會議均對“數(shù)字央行”的建設(shè)有所部署。早在2017年3月30日，在央行在江蘇揚州召開的科技工作會議上，央行副行長范一飛就提到，“今后一段時期，央行科技工作應(yīng)以建設(shè)數(shù)字央行為目標，重點打造一支專業(yè)型、復合型、學習型、創(chuàng)新型的央行金融科技隊伍；實現(xiàn)架構(gòu)轉(zhuǎn)型和大數(shù)據(jù)利用兩個突破；完善風險防控、科技治理、技術(shù)研發(fā)三個體系，構(gòu)建以大數(shù)據(jù)為支撐的央行決策平臺、以分布式系統(tǒng)為核心的央行服務(wù)平臺、以數(shù)字貨幣探索為龍頭的央行創(chuàng)新平臺。”

    央行科技司在2018年科技工作電視電話會議上強調(diào)，要推動架構(gòu)轉(zhuǎn)型和以大數(shù)據(jù)應(yīng)用為核心的數(shù)字央行建設(shè)。央行2019年科技工作會議也提出，要高質(zhì)量推進“數(shù)字央行”建設(shè)。一是大力加強科技資源整合，深入開展大數(shù)據(jù)應(yīng)用推廣，持續(xù)推進架構(gòu)轉(zhuǎn)型優(yōu)化，努力打造現(xiàn)代化央行科技體系；二是指導協(xié)調(diào)金融科技應(yīng)用。建立金融科技監(jiān)管基本規(guī)則體系，強化金融科技規(guī)范應(yīng)用，加快監(jiān)管科技應(yīng)用實踐，研究出臺金融科技發(fā)展規(guī)劃；三是加強金融標準化管理協(xié)調(diào)力度，助力提升金融治理水平，強化金融標準供給、狠抓金融標準實施；四是守牢安全底線，持續(xù)強化“三道防線”，做好金融行業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全統(tǒng)籌指導和人民銀行系統(tǒng)風險防控，加快建設(shè)金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全態(tài)勢感知和信息共享平臺。

    車寧認為，數(shù)字央行不能簡單地理解為將央行工作流程向所謂的線上化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型。數(shù)字央行建設(shè)不僅是自身工作及工作方式的數(shù)字化變革，同時也要向外輸出，提供更多規(guī)范數(shù)字金融及金融科技的公共產(chǎn)品，同時也要提供數(shù)字化、科技化的監(jiān)管等。另外，數(shù)字央行本質(zhì)上也是打造一個行業(yè)性的公共基礎(chǔ)設(shè)施，而這種公共基礎(chǔ)設(shè)施不僅是技術(shù)上的建設(shè)，還要以此為基礎(chǔ)提供一些監(jiān)管政策性和法律制度性的公共產(chǎn)品。

（編輯 劉睿智 上官夢露）