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銀保監(jiān)系統(tǒng)開具680張“2021款罰單” 53張劍指涉房信貸違規(guī)

2021-03-18 00:06  來源:證券日?qǐng)?bào) 昌校宇 楊潔

    本報(bào)記者 昌校宇 見習(xí)記者 楊潔

    今年,針對(duì)銀行業(yè)的強(qiáng)監(jiān)管“威懾”仍在繼續(xù)。從1月8日以來,銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)陸續(xù)披露“2021款罰單”,據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理,截至3月17日發(fā)稿時(shí),銀保監(jiān)系統(tǒng)今年以來所有工作日內(nèi)已開具680張“2021款罰單”,包括銀保監(jiān)會(huì)開出2張、銀保監(jiān)局開出261張、銀保監(jiān)分局開出417張。其中,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所收到的罰單中,有53張的處罰事由涉及信貸資金違規(guī)流入樓市。

    中航證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家董忠云對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,目前,金融領(lǐng)域仍面臨一些潛在風(fēng)險(xiǎn),存在一些市場(chǎng)亂象和違法違規(guī)行為,銀保監(jiān)系統(tǒng)的強(qiáng)監(jiān)管,體現(xiàn)了監(jiān)管層對(duì)各類違法違規(guī)行為“零容忍”,加大力度防范化解相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)的堅(jiān)定決心。同時(shí),加大對(duì)信貸資金違規(guī)流入樓市的查處,也體現(xiàn)了監(jiān)管層對(duì)“房住不炒”的堅(jiān)決落實(shí),有助于為部分地方過熱的樓市降溫,引導(dǎo)資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

   53張“2021款罰單”

    劍指涉房信貸違規(guī)

    近些年,監(jiān)管部門三令五申,嚴(yán)禁信貸資金違規(guī)流入樓市。然而,違規(guī)現(xiàn)象仍屢禁不止。近期,更是屢有消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸等各種信貸資金涌入樓市的消息傳出,而從今年開具的53張涉樓市罰單揭示的違法違規(guī)案由來看,該類行為依然存在。

    例如,銀保監(jiān)會(huì)廈門監(jiān)管局1月11日作出的處罰決定顯示,當(dāng)?shù)匾患页巧绦械闹饕`法違規(guī)事實(shí)為,“個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金被挪用流向房地產(chǎn)領(lǐng)域”;銀保監(jiān)會(huì)四川監(jiān)管局1月18日作出的處罰決定顯示,某股份制銀行成都某支行的主要違法違規(guī)事實(shí)之一為,“個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等嚴(yán)重違法審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”。

    此外,還有銀行因“頂風(fēng)作案”從管理層到基層員工全部領(lǐng)罰。例如,銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)從2月2日至2月4日陸續(xù)披露的5張“2021款罰單”,由同一案引發(fā),被處罰單位為云南一家農(nóng)商行及其工作人員,主要違法違規(guī)事實(shí)之一是“信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)”。依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項(xiàng)以及《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八第(二)項(xiàng),銀行和涉事人員分別被處以罰款95萬元和警告。

    某國(guó)有銀行重慶市分行因包含“貸款被挪用于購(gòu)房”在內(nèi)的違法違規(guī)事實(shí)較多,被合并處罰,所領(lǐng)罰單金額在年內(nèi)53張中最高。銀保監(jiān)會(huì)重慶監(jiān)管局1月18日作出的處罰決定顯示,“共計(jì)對(duì)機(jī)構(gòu)罰款人民幣270萬元,沒收違法所得4164.58元”。

    “從罰單情況來看,釋放出監(jiān)管層嚴(yán)控資金違規(guī)流入樓市、堅(jiān)決遏制房?jī)r(jià)上漲的監(jiān)管信號(hào)。”國(guó)浩律師(上海)事務(wù)所律師朱奕奕對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,監(jiān)管層將嚴(yán)格落實(shí)“房住不炒”這一政策,嚴(yán)查、嚴(yán)控信貸資金入樓市,保障樓市、股市等市場(chǎng)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。

   專家支招:

    從供需兩端發(fā)力化解

    據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì),上述53張涉及樓市的罰單中,從類別來看,被處罰銀行業(yè)機(jī)構(gòu)涉及開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、國(guó)有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行及農(nóng)村信用社等,其中,國(guó)有銀行分支機(jī)構(gòu)共領(lǐng)罰單17張。

    “現(xiàn)在銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的合規(guī)情況總體來說有所進(jìn)步,但仍存在一些問題,必須下大力氣去解決。”董忠云認(rèn)為,信貸資金違規(guī)流入樓市說明部分銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理機(jī)制不健全,合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)不夠,導(dǎo)致政策執(zhí)行不到位,在信貸審查審批、貸后管理等重要環(huán)節(jié)存在漏洞,為部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員帶來可乘之機(jī)。

    雖然監(jiān)管部門頻頻“重拳”出擊,但涉房貸款違規(guī)現(xiàn)象并未徹底銷聲匿跡,未來相關(guān)部門還應(yīng)采取哪些措施,避免相關(guān)違規(guī)行為出現(xiàn)?

    董忠云建議,從供給端,要繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)違法違規(guī)的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和相關(guān)從業(yè)人員的監(jiān)管和處罰力度,同時(shí)銀行等金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)自身公司治理,強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí),確保合規(guī)和風(fēng)控措施到位。從需求端,應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款人的宣傳教育,強(qiáng)化貸款人對(duì)違規(guī)使用消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸購(gòu)房可能帶來的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知,如可能面臨貸款被提前收回、因造假被列入黑名單、影響信用紀(jì)錄等,從需求端遏制違規(guī)信貸資金入樓市。

    在朱奕奕看來,挪用信貸資金對(duì)金融體系會(huì)造成重大的潛在風(fēng)險(xiǎn),尤其是信貸資金違規(guī)流入樓市,不僅會(huì)推高資產(chǎn)價(jià)格,造成市場(chǎng)繁榮的假象,不利于樓市的健康發(fā)展,還不利于社會(huì)民生。因此,針對(duì)銀行業(yè),尤其是信貸資金違規(guī)流入樓市,監(jiān)管層應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)監(jiān)管,聚焦對(duì)于銀行每一季度的所有貸款的核查,并應(yīng)當(dāng)在要求銀行進(jìn)行常態(tài)化自查的基礎(chǔ)上,由監(jiān)管層進(jìn)行復(fù)查或抽查,并依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)存在違規(guī)行為的銀行及其主要責(zé)任人員予以嚴(yán)懲,加大信貸違規(guī)成本,促進(jìn)市場(chǎng)穩(wěn)定有序發(fā)展。

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