中國銀保監(jiān)會原黨校副校長、國有重點金融機構監(jiān)事會正局級監(jiān)事陳偉鋼：成熟的區(qū)塊鏈技術是解決供應鏈金融痛點問題的根本出路

    本報記者 張志偉 見習記者 張博

    “推動供應鏈金融服務實體經濟是監(jiān)管部門一直以來的政策導向。”中國銀保監(jiān)會原黨校副校長、國有重點金融機構監(jiān)事會正局級監(jiān)事陳偉鋼在“2021數(shù)字供應鏈金融創(chuàng)新論壇”表示，早在2019年7月份，銀保監(jiān)會就下發(fā)了《關于推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》，在規(guī)范開展供應鏈金融業(yè)務、規(guī)范創(chuàng)新供應鏈金融業(yè)務模式、完善供應鏈業(yè)務管理體系、加強供應鏈金融風險管控等方面做出了規(guī)定。

    陳偉鋼指出，供應鏈金融具有四大特點：一是依托核心企業(yè)，核心企業(yè)是供應鏈金融的原點，是信用的依托；二是基于真實交易，通過整合考察供應鏈企業(yè)間訂單流、物流、信息流、資金流等信息，來交叉印證交易的真實性，真實交易是自償性價值創(chuàng)造的基礎；三是服務上下游企業(yè)，服務對象是上下游鏈條企業(yè)，是與核心企業(yè)交易的對手方；四是“一攬子綜合金融服務”，包括融資、結算、現(xiàn)金管理和保險等。

    陳偉鋼認為，要充分發(fā)揮核心企業(yè)的作用?；谧陨韽娦庞脤嵙Γo上下游鏈條企業(yè)增信；基于其在供應鏈組織協(xié)調方面的優(yōu)勢地位，給銀行提供信息，比如推薦優(yōu)質供應商和經銷商及有助融資的相關交易信息；配合供應鏈融資承擔相應責任，如在上游融資中將賬款付款到約定的專戶，在下游融資中合理承擔擔保、回購、差額補足等責任。

    “同時也要利用技術手段提升風控。”陳偉鋼表示，將物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等新技術嵌入交易環(huán)節(jié)，運用移動感知視頻、電子圍欄、衛(wèi)星定位、無線射頻識別等技術，對物流及庫存商品實施遠程監(jiān)測，提升智能風控水平；補強與線上貿易相匹配的線上金融能力，如在線支付、在線開票、對賬核銷、在線融資、在線風控等，構建完整閉環(huán)的數(shù)字交易金融服務體系。

    陳偉鋼強調，供應鏈金融服務重點在于兩方面。一是加強小微民營企業(yè)金融服務。二是努力做好“三農”金融服務。

    陳偉鋼表示，目前供應鏈金融存在貿易背景真實性、合同真實性、交割順利性等痛點問題，需要運用區(qū)塊鏈技術加以解決。成熟的區(qū)塊鏈技術不僅是解決供應鏈金融痛點問題的根本出路，也是提高國家治理能力的重要途徑。

    他認為，區(qū)塊鏈作為分布式網(wǎng)絡、加密技術、智能合約等多種技術集成的新型數(shù)據(jù)庫軟件，通過數(shù)據(jù)透明、不易篡改、可追溯等特征，解決網(wǎng)絡空間的信任和安全問題，推動互聯(lián)網(wǎng)從傳遞信息向傳遞價值變革，重構信息產業(yè)體系。區(qū)塊鏈在供應鏈金融中最重要的作用就是建立起完善的信任機制。傳統(tǒng)的供應鏈金融是生產廠商在銀行的幫助下，把自然資源變成實用的產品。以手機為例，一部手機在到達用戶手上之前，需要手機制造商融資購買芯片等零部件，芯片制造商需要融資購買晶硅片，晶硅制造商需要融資購買硅，硅礦生產商需要融資挖礦。銀行幫助生產商將供應鏈最上端的礦石變成手機。區(qū)塊鏈依靠智能合約實現(xiàn)上述目標，成熟的區(qū)塊鏈智能合約就是金錢，可以到銀行貼現(xiàn)。通俗地講，傳統(tǒng)供應鏈金融是銀行幫助企業(yè)將“石頭”變成黃金，而區(qū)塊鏈是把“白紙”變成黃金。

    陳偉鋼最后表示，未來區(qū)塊鏈技術將在兩方面發(fā)揮重要作用：一是賦能實體經濟，要發(fā)揮區(qū)塊鏈技術在深化融合應用、供應鏈管理、產品溯源、數(shù)據(jù)共享方面的作用；二是提升公共服務，在推動應用創(chuàng)新、政務服務、存證取證、智慧城市方面持續(xù)發(fā)力。