緩解中小微企業(yè)融資難取得實質性進展 專家建議適當擴大普惠金融總量規(guī)模

    本報記者 包興安

    “進一步解決中小微企業(yè)融資難題”，是國務院《關于落實〈政府工作報告〉重點工作分工的意見》（以下簡稱《分工意見》）敲定的重點工作任務之一。

    《分工意見》針對“進一步解決中小微企業(yè)融資難題”提出8項具體工作措施，例如，延續(xù)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，加大再貸款再貼現(xiàn)支持普惠金融力度；延長小微企業(yè)融資擔保降費獎補政策，完善貸款風險分擔補償機制；大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長30%以上；適當降低小微企業(yè)支付手續(xù)費等。

    2021年即將結束，《證券日報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，在多項政策加持下，目前，這些工作均已取得實質性進展。

    今年4月份，中國人民銀行等五部門發(fā)布了《關于進一步延長普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持政策實施期限有關事宜的通知》，決定進一步延長普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持政策，實施期限延至2021年底。5月份，財政部、工業(yè)和信息化部印發(fā)《關于繼續(xù)實施小微企業(yè)融資擔保業(yè)務降費獎補政策的通知》明確，2021年至2023年，將繼續(xù)實施小微企業(yè)融資擔保降費獎補政策。

    今年10月份，中國人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清表示，大型商業(yè)銀行有望提前完成今年政府工作報告確定的大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長30%以上的目標。

    中國人民銀行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，我國普惠小微貸款余額18.6萬億元，同比增長27.4%，比各項貸款平均增速高15.5個百分點。普惠小微貸款維持較高的增長態(tài)勢，繼續(xù)保持量增、面擴、價降、結構優(yōu)化的特點。

    中國企業(yè)聯(lián)合會研究部研究員劉興國對《證券日報》記者表示，解決中小微企業(yè)融資難政策落地實施，在兩方面產生了積極效應。一是顯著緩解小微企業(yè)資金壓力，保障小微企業(yè)資金正常周轉，穩(wěn)定小微企業(yè)生產經(jīng)營；二是降低小微企業(yè)融資成本，拓寬小微企業(yè)盈利空間。從最近發(fā)布的數(shù)據(jù)看，小微工業(yè)企業(yè)11月份的利潤同比增長了15.9%，明顯快于規(guī)模以上工業(yè)平均水平。

    記者注意到，12月15日召開的國務院常務會議決定，將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具轉換為普惠小微貸款支持工具，2022年至2023年6月底，人民銀行對地方法人銀行發(fā)放的普惠小微企業(yè)和個體工商戶貸款，按余額增量的1%提供資金，鼓勵增加普惠小微貸款。

    無錫數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長吳琦對《證券日報》記者表示，將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具轉換為普惠小微貸款支持工具，旨在通過創(chuàng)新貨幣政策工具，鼓勵和支持金融機構繼續(xù)加大對小微企業(yè)支持力度。持續(xù)時間更長，則有利于保持政策連續(xù)性、穩(wěn)定性。

    “該政策意在從增量角度加強對小微企業(yè)融資支持。轉換之前的延期還本付息支持工具則主要針對存量。同時，這一變化還有助于降低小微企業(yè)融資成本。存量的還本付息延期，一般是繼續(xù)以原合同延期，利率維持不變；而普惠貸款下新增貸款，利率或將低于原貸款利率。”劉興國說。

    明年如何進一步解決中小微企業(yè)融資難題？吳琦認為，從資金供給端來看，需提升金融機構貸款意愿和能力，通過創(chuàng)新貨幣政策工具等方式，保持流動性合理充裕，優(yōu)化流動性的投向和結構，注重貨幣政策的傳導和疏通，引導金融機構改革內部考核和服務機制，解決不敢貸、不能貸的問題；從資金需求端考慮，要為中小微企業(yè)創(chuàng)造良好技術創(chuàng)新和市場營商環(huán)境，降低企業(yè)稅費負擔，推動企業(yè)加強技術創(chuàng)新，規(guī)范經(jīng)營管理，提高勞動生產率。

    劉興國則從6個方面給出建議。一是適當擴大普惠金融總量規(guī)模；二是創(chuàng)新貸款服務方式，增加非抵押、質押貸款占比；三是擴大小微企業(yè)融資擔保服務覆蓋面，同時促進融資擔保服務便利化和低成本化；四是增加小微企業(yè)融資供給渠道，提升小微企業(yè)直接融資比例；五是適當增加小微企業(yè)中長期生產性貸款；六是推進監(jiān)管改革，適當提升對小微企業(yè)不良貸款容忍率，加強對商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款量增價減方面成果的考核。