重磅！郭樹清回應(yīng)地產(chǎn)泡沫化、影子銀行、螞蟻集團整改等熱點話題！

    本報記者 蘇向杲 見習(xí)記者 楊潔

    3月2日下午15時，國務(wù)院新聞辦公室舉行新聞發(fā)布會，中國銀保監(jiān)會主席郭樹清對社會關(guān)切的地產(chǎn)泡沫化、影子銀行、螞蟻集團整改等問題一一回應(yīng)。

    談銀行保險業(yè)發(fā)展勢頭：

    保險深度與密度與發(fā)達國家還有差距

    郭樹清表示，總體上看，中國的金融業(yè)發(fā)展非?？?，1990年的時候才有大概4萬億元金融資產(chǎn)，現(xiàn)在金融業(yè)的總資產(chǎn)已經(jīng)超過370萬億元，銀行保險占了絕大部分份額。特別是最近30年發(fā)展得非?？?，發(fā)展速度是非常驚人的。雖然其中出現(xiàn)了一些問題，但是我們沒有發(fā)生全面的金融危機。因為我們有中國特色社會主義制度和中國共產(chǎn)黨的堅強領(lǐng)導(dǎo)，有金融的中國方案和中國制度。在養(yǎng)老保險方面，商業(yè)養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、健康保險方面發(fā)展速度也非?？?。但是相比歐美國家，保險和銀行的發(fā)展還是比較滯后的。雖然我們的銀行業(yè)資產(chǎn)總量是全球第一，已經(jīng)超過了歐洲、美國，保險體量也占全球第二位。但是保險的深度和密度與世界平均水平相比，特別是發(fā)達國家的水平相比，還是有差距的。

    郭樹清表示，基本養(yǎng)老保險和企業(yè)年金補充養(yǎng)老保險和第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險相比，第三支柱發(fā)展最滯后，迫切需要加快速度。去年以來，銀保監(jiān)會采取了一些措施，正在積極穩(wěn)步推進，但是也不能太著急，因為同時還要防范風(fēng)險。這個前提下，將按照國務(wù)院金融委確定的方針“小步慢跑、總體漸進”，逐步來發(fā)展壯大。

    談房地產(chǎn)問題：

    泡沫化、貨幣化問題發(fā)生了根本性扭轉(zhuǎn)

    “去年房價下降，房地產(chǎn)的泡沫化、貨幣化的問題發(fā)生了根本性的扭轉(zhuǎn)，樓市不像以前那么活躍了，但是住房還是需要的，特別是租賃住房，裝修也還是需要的，做這方面的金融服務(wù)很有意義。”郭樹清在今日發(fā)布會上強調(diào)，現(xiàn)在房地產(chǎn)的價格做一些調(diào)整，需求方面結(jié)構(gòu)產(chǎn)生一些變化，對金融業(yè)來說是一個好事，但是我們不希望調(diào)整得太劇烈，對經(jīng)濟影響得太大，還是要平穩(wěn)轉(zhuǎn)換。

    談消費與投資：

    更有針對性地支持擴大消費和投資

    “當(dāng)前由于國際國內(nèi)疫情還不穩(wěn)定，加之一些其他方面環(huán)境的變化，經(jīng)濟需求表現(xiàn)出不是太強，無論是消費還是投資，增長都比較緩慢。”郭樹清表示，需要采取一些有力措施，不是簡單地采取“大水漫灌”的辦法，擴大貨幣政策的寬松度，財政也會發(fā)揮作用，增加結(jié)構(gòu)性調(diào)整的具體措施。從銀行業(yè)和保險業(yè)的角度來說，希望能夠更有針對性地支持擴大消費，擴大投資。

    具體來看，首先是要支持中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，特別是當(dāng)前處于困難狀態(tài)的中小微企業(yè)；二是支持鄉(xiāng)村振興；三是最近要出臺一個文件，由銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合下發(fā)，征求了十幾個部門的意見，做好對“新市民”的服務(wù)工作。

    談影子銀行：

    現(xiàn)在還有29萬億左右但風(fēng)險可控

    郭樹清介紹，高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)在過去五年一共減少了25萬億元，現(xiàn)在還有29萬億左右。所謂高風(fēng)險影子銀行，實質(zhì)是貸款性的產(chǎn)品，我們內(nèi)部稱“類信貸”影子銀行，也有其他的通道業(yè)務(wù)的理財、信托等層層嵌套的金融產(chǎn)品，但是沒有按信貸來嚴格管理。

    “總的來說，這些風(fēng)險是完全可控的。未來將由高到低，逐步化解相關(guān)風(fēng)險。”郭樹清說。

    談螞蟻集團整改：

    總體進展比較順利

    “對螞蟻集團等14家互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)涉及金融業(yè)務(wù)的，人民銀行牽頭，銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局一起，從前年以來一直在進行整改，總體進展的情況還是比較順利的。”郭樹清表示，這些平臺開展的金融業(yè)務(wù)，因為有一定的創(chuàng)新性，過去沒有納入我們的監(jiān)管，現(xiàn)在正在逐步納入監(jiān)管。在整改過程中會遇到這樣那樣的困難，包括企業(yè)、管理部門對這些產(chǎn)品的認定或鑒定，比如數(shù)據(jù)、個人信息、個人隱私保護問題，企業(yè)信息、商業(yè)秘密保護的問題，涉及很多方面，非常復(fù)雜，但總體上我們覺得有充分的信心把整改做好。

    中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主席 郭樹清（圖片來自國新網(wǎng)）

    2021年銀行保險業(yè)重要監(jiān)管數(shù)據(jù)出爐

    郭樹清還介紹了2021年重點工作情況：

    一是持之以恒防范化解金融風(fēng)險。2021年，重點領(lǐng)域風(fēng)險持續(xù)得到控制，宏觀杠桿率下降了大約8個百分點，金融體系內(nèi)的資產(chǎn)擴張恢復(fù)到較低水平，再次回到了個位數(shù)。從2017年到2021年，五年拆解高風(fēng)險影子銀行25萬億元，過去兩年就壓減11.5萬億元。五年時間內(nèi)處置不良資產(chǎn)約12萬億元，最近兩年處置6萬多億元。地方政府隱性債務(wù)狀況趨于改善，房地產(chǎn)泡沫化金融化勢頭得到根本扭轉(zhuǎn)。一批高風(fēng)險企業(yè)和違法違規(guī)金融機構(gòu)得到有序處置。P2P網(wǎng)貸機構(gòu)全部停止運營，未兌付的借貸余額壓降到了4900億元。過去五年累計立案查處非法集資案件2.5萬起。防范外部風(fēng)險沖擊的韌性進一步提高。

    二是有力支持國民經(jīng)濟恢復(fù)穩(wěn)健成長。滿足實體經(jīng)濟合理有效的融資需求，促進國民經(jīng)濟穩(wěn)定恢復(fù)和良性循環(huán)。2021年人民幣貸款新增近20萬億元，銀行保險機構(gòu)新增債券投資7.7萬億元。制造業(yè)中長期貸款余額同比增長了將近30%，科研技術(shù)貸款增長28.9%，綠色信貸增長21%。加強受疫情影響較大領(lǐng)域金融服務(wù)，延期還本付息政策延長期限后順利轉(zhuǎn)換。有力支持煤電行業(yè)正常生產(chǎn)。全年保險業(yè)賠付增長了14.1%。為河南、山西暴雨災(zāi)后重建提供賠付資金約116億元，新冠疫苗保險為超28億劑次接種提供了風(fēng)險保障。

    三是進一步引領(lǐng)普惠金融開拓新局面。小微金融服務(wù)量增價降，近四年普惠型小微企業(yè)貸款平均增速超過了25%，貸款利率累計下降超過了2個百分點。線上保險、數(shù)字信貸等創(chuàng)新產(chǎn)品加快發(fā)展，普惠金融覆蓋面和精準度顯著提高。大中型銀行發(fā)揮科技和數(shù)據(jù)優(yōu)勢，持續(xù)提升服務(wù)長尾客戶、邊遠地區(qū)和鄉(xiāng)村振興的能力，2021年五家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增長41.4%。大病保險已經(jīng)覆蓋了12.2億城鄉(xiāng)居民。農(nóng)業(yè)保險為1.8億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障4.7萬億元。規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國范圍，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點擴大到“十地十機構(gòu)”，養(yǎng)老儲蓄試點即將啟動，面向中低收入人群的商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)也正在抓緊籌備。根據(jù)世界銀行、國際貨幣基金組織有關(guān)報告，中國普惠金融服務(wù)保持國際領(lǐng)先水平。

    四是持續(xù)深化銀行業(yè)保險業(yè)改革開放。實施公司治理“三年行動方案”，不斷完善中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度，從各地各機構(gòu)實際出發(fā)，將黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理深入融合。“一省一策”因地制宜推動深化中小銀行和農(nóng)信社改革，浙江省聯(lián)社改制組建了浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行。切實提高中小金融機構(gòu)專業(yè)管理能力，促進職業(yè)經(jīng)理人市場發(fā)展，啟動中國金融人才庫建設(shè)。深化財險壽險改革，車險綜合改革為消費者節(jié)省支出超過2500億元。保險機構(gòu)償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）建設(shè)基本完成。深化高水平對外開放，修訂開放新措施的配套制度，一批在財富管理、不良處置和養(yǎng)老金融等領(lǐng)域，具有一流專業(yè)優(yōu)勢的國際金融機構(gòu)進入中國市場。

    五是堅決遏制資本在金融領(lǐng)域無序擴張。加強非金融企業(yè)投資金融機構(gòu)的監(jiān)管，筑牢產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的防火墻。常態(tài)化開展股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項整治，穩(wěn)妥有序清退高風(fēng)險機構(gòu)違規(guī)股東股權(quán)，重點打擊惡意掏空金融機構(gòu)的違法股東，先后公開4批違法違規(guī)股東。堅持規(guī)范與發(fā)展并重，強調(diào)金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管前提下進行，同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁，依法將互聯(lián)網(wǎng)平臺金融業(yè)務(wù)全面納入監(jiān)管。強化金融反壟斷和反不正當(dāng)競爭，規(guī)范持牌機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺公司業(yè)務(wù)合作，維護市場秩序。

    六是堅定不移推進強監(jiān)督強監(jiān)管。深入推進全面從嚴治黨，一體推進懲治金融腐敗和防控金融風(fēng)險，嚴查金融領(lǐng)域各種亂象背后的腐敗問題。加強金融法治建設(shè)，完善債券市場法制，統(tǒng)一公司信用類債券基本規(guī)則，推動加快金融穩(wěn)定和衍生品立法進程，明確衍生品管理“統(tǒng)一規(guī)則”。2021年銀保監(jiān)會修訂出臺部門規(guī)章14部、規(guī)范性文件44件。大幅提高違法違規(guī)成本，全年處罰銀行保險機構(gòu)3870家次，處罰責(zé)任人員6005人次，罰沒款合計27億元。

（編輯 才山丹）