重磅！郭樹清回應(yīng)地產(chǎn)泡沫化、影子銀行、螞蟻集團(tuán)整改等熱點(diǎn)話題！

    本報(bào)記者 蘇向杲 見習(xí)記者 楊潔

    3月2日下午15時(shí)，國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行新聞發(fā)布會(huì)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清對(duì)社會(huì)關(guān)切的地產(chǎn)泡沫化、影子銀行、螞蟻集團(tuán)整改等問題一一回應(yīng)。

    談銀行保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展勢(shì)頭：

    保險(xiǎn)深度與密度與發(fā)達(dá)國(guó)家還有差距

    郭樹清表示，總體上看，中國(guó)的金融業(yè)發(fā)展非常快，1990年的時(shí)候才有大概4萬億元金融資產(chǎn)，現(xiàn)在金融業(yè)的總資產(chǎn)已經(jīng)超過370萬億元，銀行保險(xiǎn)占了絕大部分份額。特別是最近30年發(fā)展得非?？欤l(fā)展速度是非常驚人的。雖然其中出現(xiàn)了一些問題，但是我們沒有發(fā)生全面的金融危機(jī)。因?yàn)槲覀冇兄袊?guó)特色社會(huì)主義制度和中國(guó)共產(chǎn)黨的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，有金融的中國(guó)方案和中國(guó)制度。在養(yǎng)老保險(xiǎn)方面，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)方面發(fā)展速度也非常快。但是相比歐美國(guó)家，保險(xiǎn)和銀行的發(fā)展還是比較滯后的。雖然我們的銀行業(yè)資產(chǎn)總量是全球第一，已經(jīng)超過了歐洲、美國(guó)，保險(xiǎn)體量也占全球第二位。但是保險(xiǎn)的深度和密度與世界平均水平相比，特別是發(fā)達(dá)國(guó)家的水平相比，還是有差距的。

    郭樹清表示，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和企業(yè)年金補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相比，第三支柱發(fā)展最滯后，迫切需要加快速度。去年以來，銀保監(jiān)會(huì)采取了一些措施，正在積極穩(wěn)步推進(jìn)，但是也不能太著急，因?yàn)橥瑫r(shí)還要防范風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)前提下，將按照國(guó)務(wù)院金融委確定的方針“小步慢跑、總體漸進(jìn)”，逐步來發(fā)展壯大。

    談房地產(chǎn)問題：

    泡沫化、貨幣化問題發(fā)生了根本性扭轉(zhuǎn)

    “去年房?jī)r(jià)下降，房地產(chǎn)的泡沫化、貨幣化的問題發(fā)生了根本性的扭轉(zhuǎn)，樓市不像以前那么活躍了，但是住房還是需要的，特別是租賃住房，裝修也還是需要的，做這方面的金融服務(wù)很有意義。”郭樹清在今日發(fā)布會(huì)上強(qiáng)調(diào)，現(xiàn)在房地產(chǎn)的價(jià)格做一些調(diào)整，需求方面結(jié)構(gòu)產(chǎn)生一些變化，對(duì)金融業(yè)來說是一個(gè)好事，但是我們不希望調(diào)整得太劇烈，對(duì)經(jīng)濟(jì)影響得太大，還是要平穩(wěn)轉(zhuǎn)換。

    談消費(fèi)與投資：

    更有針對(duì)性地支持?jǐn)U大消費(fèi)和投資

    “當(dāng)前由于國(guó)際國(guó)內(nèi)疫情還不穩(wěn)定，加之一些其他方面環(huán)境的變化，經(jīng)濟(jì)需求表現(xiàn)出不是太強(qiáng)，無論是消費(fèi)還是投資，增長(zhǎng)都比較緩慢。”郭樹清表示，需要采取一些有力措施，不是簡(jiǎn)單地采取“大水漫灌”的辦法，擴(kuò)大貨幣政策的寬松度，財(cái)政也會(huì)發(fā)揮作用，增加結(jié)構(gòu)性調(diào)整的具體措施。從銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的角度來說，希望能夠更有針對(duì)性地支持?jǐn)U大消費(fèi)，擴(kuò)大投資。

    具體來看，首先是要支持中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，特別是當(dāng)前處于困難狀態(tài)的中小微企業(yè)；二是支持鄉(xiāng)村振興；三是最近要出臺(tái)一個(gè)文件，由銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行聯(lián)合下發(fā)，征求了十幾個(gè)部門的意見，做好對(duì)“新市民”的服務(wù)工作。

    談?dòng)白鱼y行：

    現(xiàn)在還有29萬億左右但風(fēng)險(xiǎn)可控

    郭樹清介紹，高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)在過去五年一共減少了25萬億元，現(xiàn)在還有29萬億左右。所謂高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行，實(shí)質(zhì)是貸款性的產(chǎn)品，我們內(nèi)部稱“類信貸”影子銀行，也有其他的通道業(yè)務(wù)的理財(cái)、信托等層層嵌套的金融產(chǎn)品，但是沒有按信貸來嚴(yán)格管理。

    “總的來說，這些風(fēng)險(xiǎn)是完全可控的。未來將由高到低，逐步化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。”郭樹清說。

    談螞蟻集團(tuán)整改：

    總體進(jìn)展比較順利

    “對(duì)螞蟻集團(tuán)等14家互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)涉及金融業(yè)務(wù)的，人民銀行牽頭，銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局一起，從前年以來一直在進(jìn)行整改，總體進(jìn)展的情況還是比較順利的。”郭樹清表示，這些平臺(tái)開展的金融業(yè)務(wù)，因?yàn)橛幸欢ǖ膭?chuàng)新性，過去沒有納入我們的監(jiān)管，現(xiàn)在正在逐步納入監(jiān)管。在整改過程中會(huì)遇到這樣那樣的困難，包括企業(yè)、管理部門對(duì)這些產(chǎn)品的認(rèn)定或鑒定，比如數(shù)據(jù)、個(gè)人信息、個(gè)人隱私保護(hù)問題，企業(yè)信息、商業(yè)秘密保護(hù)的問題，涉及很多方面，非常復(fù)雜，但總體上我們覺得有充分的信心把整改做好。

    中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席 郭樹清（圖片來自國(guó)新網(wǎng)）

    2021年銀行保險(xiǎn)業(yè)重要監(jiān)管數(shù)據(jù)出爐

    郭樹清還介紹了2021年重點(diǎn)工作情況：

    一是持之以恒防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。2021年，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)得到控制，宏觀杠桿率下降了大約8個(gè)百分點(diǎn)，金融體系內(nèi)的資產(chǎn)擴(kuò)張恢復(fù)到較低水平，再次回到了個(gè)位數(shù)。從2017年到2021年，五年拆解高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行25萬億元，過去兩年就壓減11.5萬億元。五年時(shí)間內(nèi)處置不良資產(chǎn)約12萬億元，最近兩年處置6萬多億元。地方政府隱性債務(wù)狀況趨于改善，房地產(chǎn)泡沫化金融化勢(shì)頭得到根本扭轉(zhuǎn)。一批高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)和違法違規(guī)金融機(jī)構(gòu)得到有序處置。P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部停止運(yùn)營(yíng)，未兌付的借貸余額壓降到了4900億元。過去五年累計(jì)立案查處非法集資案件2.5萬起。防范外部風(fēng)險(xiǎn)沖擊的韌性進(jìn)一步提高。

    二是有力支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)穩(wěn)健成長(zhǎng)。滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)合理有效的融資需求，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定恢復(fù)和良性循環(huán)。2021年人民幣貸款新增近20萬億元，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新增債券投資7.7萬億元。制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)了將近30%，科研技術(shù)貸款增長(zhǎng)28.9%，綠色信貸增長(zhǎng)21%。加強(qiáng)受疫情影響較大領(lǐng)域金融服務(wù)，延期還本付息政策延長(zhǎng)期限后順利轉(zhuǎn)換。有力支持煤電行業(yè)正常生產(chǎn)。全年保險(xiǎn)業(yè)賠付增長(zhǎng)了14.1%。為河南、山西暴雨災(zāi)后重建提供賠付資金約116億元，新冠疫苗保險(xiǎn)為超28億劑次接種提供了風(fēng)險(xiǎn)保障。

    三是進(jìn)一步引領(lǐng)普惠金融開拓新局面。小微金融服務(wù)量增價(jià)降，近四年普惠型小微企業(yè)貸款平均增速超過了25%，貸款利率累計(jì)下降超過了2個(gè)百分點(diǎn)。線上保險(xiǎn)、數(shù)字信貸等創(chuàng)新產(chǎn)品加快發(fā)展，普惠金融覆蓋面和精準(zhǔn)度顯著提高。大中型銀行發(fā)揮科技和數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，持續(xù)提升服務(wù)長(zhǎng)尾客戶、邊遠(yuǎn)地區(qū)和鄉(xiāng)村振興的能力，2021年五家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)41.4%。大病保險(xiǎn)已經(jīng)覆蓋了12.2億城鄉(xiāng)居民。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為1.8億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障4.7萬億元。規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國(guó)范圍，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)擴(kuò)大到“十地十機(jī)構(gòu)”，養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)即將啟動(dòng)，面向中低收入人群的商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)也正在抓緊籌備。根據(jù)世界銀行、國(guó)際貨幣基金組織有關(guān)報(bào)告，中國(guó)普惠金融服務(wù)保持國(guó)際領(lǐng)先水平。

    四是持續(xù)深化銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革開放。實(shí)施公司治理“三年行動(dòng)方案”，不斷完善中國(guó)特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度，從各地各機(jī)構(gòu)實(shí)際出發(fā)，將黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理深入融合。“一省一策”因地制宜推動(dòng)深化中小銀行和農(nóng)信社改革，浙江省聯(lián)社改制組建了浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行。切實(shí)提高中小金融機(jī)構(gòu)專業(yè)管理能力，促進(jìn)職業(yè)經(jīng)理人市場(chǎng)發(fā)展，啟動(dòng)中國(guó)金融人才庫建設(shè)。深化財(cái)險(xiǎn)壽險(xiǎn)改革，車險(xiǎn)綜合改革為消費(fèi)者節(jié)省支出超過2500億元。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）建設(shè)基本完成。深化高水平對(duì)外開放，修訂開放新措施的配套制度，一批在財(cái)富管理、不良處置和養(yǎng)老金融等領(lǐng)域，具有一流專業(yè)優(yōu)勢(shì)的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。

    五是堅(jiān)決遏制資本在金融領(lǐng)域無序擴(kuò)張。加強(qiáng)非金融企業(yè)投資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，筑牢產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的防火墻。常態(tài)化開展股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治，穩(wěn)妥有序清退高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)股東股權(quán)，重點(diǎn)打擊惡意掏空金融機(jī)構(gòu)的違法股東，先后公開4批違法違規(guī)股東。堅(jiān)持規(guī)范與發(fā)展并重，強(qiáng)調(diào)金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管前提下進(jìn)行，同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁，依法將互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)金融業(yè)務(wù)全面納入監(jiān)管。強(qiáng)化金融反壟斷和反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，規(guī)范持牌機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)公司業(yè)務(wù)合作，維護(hù)市場(chǎng)秩序。

    六是堅(jiān)定不移推進(jìn)強(qiáng)監(jiān)督強(qiáng)監(jiān)管。深入推進(jìn)全面從嚴(yán)治黨，一體推進(jìn)懲治金融腐敗和防控金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)查金融領(lǐng)域各種亂象背后的腐敗問題。加強(qiáng)金融法治建設(shè)，完善債券市場(chǎng)法制，統(tǒng)一公司信用類債券基本規(guī)則，推動(dòng)加快金融穩(wěn)定和衍生品立法進(jìn)程，明確衍生品管理“統(tǒng)一規(guī)則”。2021年銀保監(jiān)會(huì)修訂出臺(tái)部門規(guī)章14部、規(guī)范性文件44件。大幅提高違法違規(guī)成本，全年處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)3870家次，處罰責(zé)任人員6005人次，罰沒款合計(jì)27億元。

（編輯 才山丹）