人民銀行：適時運用降準等貨幣政策工具 指導(dǎo)銀行將個人住房貸款延期還款落到實處

    當前，房貸利率發(fā)生了哪些變化？個人住房貸款的延期還款政策怎樣落實？人民銀行如何創(chuàng)設(shè)科技創(chuàng)新和普惠養(yǎng)老兩項專項再貸款？

    人民銀行相關(guān)司局負責人4月14日在2022年第一季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會上回應(yīng)市場關(guān)切。

    針對上海證券報記者提問“長三角等經(jīng)濟發(fā)達、信貸投放量較大的地區(qū)是否因為疫情影響出現(xiàn)了信貸投放的收縮”，人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司司長、新聞發(fā)言人阮健弘表示，當前全國貸款總量平穩(wěn)較快增長，人民幣貸款的增速是11.4%，增量比年初新增了8.34萬億元，同比多增6636億元。長三角地區(qū)的貸款增速高于全國。

    3月以來全國有100多個城市的銀行

    自主下調(diào)房貸利率

    人民銀行金融市場司司長鄒瀾介紹，3月份以來，由于市場需求減弱，全國已經(jīng)有100多個城市的銀行根據(jù)市場變化和自身經(jīng)營情況，自主下調(diào)了房貸利率，平均幅度在20個到60個基點不等。

    此外，部分省級市場利率定價自律機制也配合地方政府的調(diào)控要求，根據(jù)城市實際情況，在全國政策范圍內(nèi)，下調(diào)了本城市首付比例下限和利率下限。

    “這是政府、銀行根據(jù)市場形勢和自身經(jīng)營策略，作出的差別化、市場化調(diào)整，適應(yīng)了房地產(chǎn)市場區(qū)域差異的特征。”鄒瀾說。

    房地產(chǎn)貸款主要由個人住房貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款兩項構(gòu)成。鄒瀾表示，與去年四季度相比，今年一季度全國房地產(chǎn)開發(fā)貸款月均多增約1500億元，與同期的新房在建規(guī)模相比，開發(fā)貸款余額也處在較高水平。

    截至3月末，全國個人住房貸款余額38.8萬億元，同比增長8.9%。鄒瀾表示，受疫情近期多發(fā)、部分居民收入下降、房地產(chǎn)建筑營銷活動受阻等因素影響，商品住宅銷售額出現(xiàn)了下滑，個人住房貸款發(fā)放額也有小幅回落。

    新冠肺炎疫情發(fā)生以來，部分居民收入受到短期影響，存在推遲償還月供、重新安排還款計劃的需求。“銀行從貸后風險管理的角度出發(fā)，對于此類特殊情形，也需要有針對性的安排。”鄒瀾表示。

    鄒瀾介紹，人民銀行積極指導(dǎo)主要銀行及時回應(yīng)群眾關(guān)切，做好現(xiàn)行政策和延后還款時間、調(diào)整還款計劃、開通征信異議綠色通道等業(yè)務(wù)安排的宣傳解讀。下一步，人民銀行還將持續(xù)關(guān)注疫情形勢，指導(dǎo)銀行重點做好多個方面的工作。對于正常還款有困難的客戶，要區(qū)分是還款能力還是還款意愿的原因，要區(qū)分是受疫情影響的短期還款能力還是中長期還款能力，將延期還款政策落到實處。

    科技創(chuàng)新再貸款總額度2000億元

    普惠養(yǎng)老再貸款初期選取五省試點

    人民銀行貨幣政策司司長孫國峰表示，人民銀行將落實中央經(jīng)濟工作會議精神和《政府工作報告》舉措，按照國務(wù)院常務(wù)會議要求，適時運用降準等貨幣政策工具，進一步加大金融對實體經(jīng)濟特別是受疫情嚴重影響行業(yè)和中小微企業(yè)、個體工商戶支持力度，向?qū)嶓w經(jīng)濟合理讓利，降低綜合融資成本。

    在總量上，保持流動性合理充裕，增強信貸總量增長的穩(wěn)定性；在價格上，發(fā)揮貸款市場報價利率改革效能，推動降低企業(yè)融資成本；在結(jié)構(gòu)上，抓緊設(shè)立科技創(chuàng)新再貸款和普惠養(yǎng)老專項再貸款，用好普惠小微貸款支持工具，增加支農(nóng)支小再貸款，實施好碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用專項再貸款。

    孫國峰表示，人民銀行正在按照精準滴灌、正向激勵和市場化原則，創(chuàng)設(shè)科技創(chuàng)新和普惠養(yǎng)老兩項專項再貸款。

    關(guān)于科技創(chuàng)新再貸款，孫國峰表示，該工具支持的企業(yè)范圍包括：高新技術(shù)企業(yè)、專精特新中小企業(yè)、國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單向冠軍企業(yè)等科技企業(yè)。金融機構(gòu)自主選擇范圍內(nèi)的企業(yè)開展融資服務(wù)。適用銀行包括政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行等21家全國性金融機構(gòu)。

    孫國峰介紹，科技創(chuàng)新再貸款總額度為2000億元，利率為1.75%，采取“先貸后借”的直達機制。金融機構(gòu)向企業(yè)發(fā)放貸款后，人民銀行按季對符合要求的貸款期限6個月及以上的科技企業(yè)貸款本金的60%提供資金支持。

    針對普惠養(yǎng)老專項再貸款，孫國峰表示，人民銀行通過普惠養(yǎng)老專項再貸款引導(dǎo)金融機構(gòu)向普惠性養(yǎng)老機構(gòu)提供優(yōu)惠貸款，降低養(yǎng)老機構(gòu)融資成本，面向普通人群增加普惠養(yǎng)老服務(wù)供給。

    孫國峰透露，人民銀行初期先選取浙江、江蘇、河南、河北、江西等5個省份開展試點，試點額度為400億元，利率為1.75%。試點金融機構(gòu)為國家開發(fā)銀行、進出口銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等7家全國性大型銀行。

    “金融機構(gòu)按市場化原則向符合標準的普惠性養(yǎng)老機構(gòu)項目發(fā)放優(yōu)惠利率貸款，貸款利率與同期限、同檔次貸款市場報價利率（LPR）大致持平。”孫國峰表示，普惠養(yǎng)老專項再貸款采取“先貸后借”的直達機制，按季發(fā)放，人民銀行對符合條件的貸款按貸款本金等額提供專項再貸款資金支持。

    全國貸款總量平穩(wěn)較快增長

    長三角地區(qū)的貸款增速高于全國

    人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司司長、新聞發(fā)言人阮健弘回答上海證券報記者提問時表示，當前全國貸款總量平穩(wěn)較快增長。當前人民幣貸款的增速是11.4%，增量比年初新增了8.34萬億元，同比多增6636億元。

    “長三角地區(qū)的貸款增速高于全國。”阮健弘表示，按可比口徑統(tǒng)計，3月末，上海、江蘇、浙江、安徽人民幣貸款余額增速分別為11.5%、14.9%、15.8%和13.7%。上海貸款增速比全國高0.1個百分點，江蘇、浙江和安徽分別比全國高3.5個、4.4個和2.3個百分點。

    據(jù)介紹，從增量上看，3月份，上海、江蘇、浙江、安徽人民幣貸款分別新增1247億元、3245億元、3957億元、1315億元，同比分別多增222億元、514億元、1212億元、391億元。

    人民銀行后續(xù)還將為受疫情影響而面臨經(jīng)營困難的中小微企業(yè)提供哪些支持？

    鄒瀾表示，將落實落細金融紓困政策，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對受疫情影響嚴重地區(qū)和行業(yè)的信貸資源傾斜，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，積極滿足合理融資需求，特別是避免盲目限貸、抽貸、斷貸，支持困難行業(yè)企業(yè)渡過難關(guān)。