著力穩(wěn)定經(jīng)濟大盤 一體推進金融反腐和風險處置

    5月13日，銀保監(jiān)會召開近期市場運行情況通氣會，就金融支持實體經(jīng)濟情況、銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展、金融反腐、商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展、人民幣匯率、通脹形勢等當前經(jīng)濟金融領(lǐng)域熱點情況做出回應(yīng)。

    今年以來，銀保監(jiān)會把穩(wěn)增長放在更加突出的位置，進一步強化監(jiān)管引領(lǐng)，深入推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線，加大逆周期調(diào)節(jié)力度，持續(xù)提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。有關(guān)負責人表示，下一步，銀保監(jiān)會將切實增強金融的政治性、人民性和自主可控性，著力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤，督促銀行保險機構(gòu)增加和改善金融供給，加強重點領(lǐng)域金融服務(wù)，繼續(xù)推動銀行機構(gòu)加大不良資產(chǎn)處置力度。

    金融領(lǐng)域“強監(jiān)督強監(jiān)管”

    銀保監(jiān)會強調(diào)，改革開放以來，特別是黨的十八大以來，我國金融業(yè)發(fā)展取得舉世矚目的成就。伴隨企業(yè)和居民財富快速增長，我國金融資產(chǎn)實現(xiàn)跨越式發(fā)展。以銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)為例，1990年年末僅有約3.5萬億元，2000年年末為18.8萬億元，2010年年末為95.3萬億元；2021年年末達345萬億元。加上保險業(yè)、證券業(yè)，全部金融機構(gòu)的總資產(chǎn)已超過380萬億元。

    與此同時，金融反腐和處置風險一體推進。堅決查處風險亂象背后的腐敗問題，嚴厲懲治各類監(jiān)管失守和違法犯罪行為。隨著金融反腐治亂力度顯著加大，金融領(lǐng)域“強監(jiān)督強監(jiān)管”嚴的氛圍正在形成。一批市場影響惡劣的大案、要案被果斷查處，一批官商勾結(jié)、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法，其中一部分就是“監(jiān)守自盜”的金融管理部門工作人員。

    “2021年以來，金融風險重災(zāi)區(qū)的遼寧，已對63名中小銀行‘一把手’采取留置和刑事強制措施。黨的十九大以來，銀保監(jiān)會系統(tǒng)內(nèi)部共立案630件，留置83人，已移送司法機關(guān)73人。”銀保監(jiān)會有關(guān)負責人稱。

    盡管一季度經(jīng)濟開局良好，但進入4月，隨著疫情多地散發(fā)，經(jīng)濟下行壓力進一步加大，金融支持實體經(jīng)濟的情況又是如何？銀保監(jiān)會有關(guān)負責人表示，由于疫情影響，4月數(shù)據(jù)正在統(tǒng)計中。為更早更好掌握情況，銀保監(jiān)會前期有針對性地加強了監(jiān)測和調(diào)研分析。監(jiān)測摸底顯示，有三個特點比較明確：一是前4個月貸款投放持續(xù)保持增長。一季度，人民幣各項貸款增量為8.6萬億元，4月將進一步保持增長；二是對以制造業(yè)為代表的實體經(jīng)濟支持力度進一步加大。一季度，制造業(yè)貸款新增1.8萬億元，增量達到去年同期的1.5倍。4月支持將持續(xù)加大；三是支持實體企業(yè)降成本，貸款利率穩(wěn)中有降。調(diào)查了解到，4月新發(fā)放企業(yè)類平均貸款利率、普惠型小微企業(yè)平均貸款利率、民營企業(yè)平均貸款利率和制造業(yè)平均貸款利率均保持進一步下降趨勢。

    穩(wěn)步推進

    商業(yè)養(yǎng)老金融改革

    近年來，作為我國養(yǎng)老保險第三支柱，商業(yè)養(yǎng)老金融服務(wù)發(fā)展駛?cè)肟燔嚨馈?/p>

    銀保監(jiān)會介紹，目前，具有養(yǎng)老屬性的商業(yè)保險已為人民群眾積累了超過4萬億元的長期養(yǎng)老資金，創(chuàng)新性的商業(yè)養(yǎng)老金融試點成效明顯，商業(yè)養(yǎng)老金融改革發(fā)展取得重要階段性成就。

    銀保監(jiān)會有關(guān)負責人還表示，銀保監(jiān)會將借鑒國內(nèi)外經(jīng)驗，籌備創(chuàng)新推出具有鮮明養(yǎng)老屬性的商業(yè)養(yǎng)老金管理業(yè)務(wù)，為個人提供養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃和長期資金管理服務(wù)，將養(yǎng)老規(guī)劃、賬戶管理和金融產(chǎn)品相結(jié)合，為客戶提供專業(yè)化養(yǎng)老顧問服務(wù)和金融解決方案，滿足消費者差異化養(yǎng)老需求，力爭盡快由部分養(yǎng)老保險公司開展試點。

    值得期待的是，繼養(yǎng)老理財試點、個人養(yǎng)老金賬戶后，養(yǎng)老儲蓄試點也即將推出，將進一步豐富從保險、公募資管產(chǎn)品到銀行存款等多類型的商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

    銀保監(jiān)會有關(guān)負責人透露，為進一步豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，銀保監(jiān)會正會同人民銀行研究推出特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)試點。特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)兼顧普惠性和養(yǎng)老性，產(chǎn)品期限長、收益穩(wěn)定，本息有保障，可滿足低風險偏好居民的養(yǎng)老需求。

    “初步擬由工、農(nóng)、中、建四家大型銀行在部分城市開展試點，單家銀行試點規(guī)模初步考慮為100億元，試點期限暫定一年。特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔。”上述負責人稱。

    有銀行業(yè)分析人士對證券時報記者表示，預(yù)計養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品定價會參考憑證式儲蓄國債，但利率會比后者高一些。不過，目前銀行銷售的憑證式儲蓄國債的期限也基本為3年期和5年期，鮮有10年期以上的。養(yǎng)老儲蓄10年期、20年期品種的定價依然缺乏參考標的。

    “試點初期，預(yù)計10年期以上的養(yǎng)老儲蓄品種規(guī)模不大。養(yǎng)老儲蓄推出后，可能會對憑證式儲蓄國債形成一定替代效應(yīng)，目標客群以追求穩(wěn)健投資收益的工薪階層和中老年人為主。”上述分析人士稱。

    不要賭人民幣

    持續(xù)單邊貶值

    對于近期人民幣匯率的顯著下跌，銀保監(jiān)會政策研究局有關(guān)負責人認為，人民幣匯率波動仍處于合理區(qū)間，總體表現(xiàn)穩(wěn)健，人民幣匯率貶值不會長期單邊持續(xù)。

    “人民幣匯率短線下跌是去年以來人民幣較長一段時期走強后的均值回歸，匯率回調(diào)是正常的市場反應(yīng)。”上述政策研究局有關(guān)負責人稱，人民幣匯率彈性不斷增強并保持基本穩(wěn)定，是應(yīng)對當前復雜國際國內(nèi)形勢的恰當選項，有利于及時有效地釋放外部壓力，有利于穩(wěn)外貿(mào)和增加外國長期資本流入，抑制資本流出，更好發(fā)揮匯率調(diào)節(jié)國際收支自動穩(wěn)定器作用。

    該負責人認為，除3.1萬億美元官方儲備外，我國民間外匯資產(chǎn)可以發(fā)揮二級儲備的“蓄水池”功能。目前外匯市場交易理性有序，在“低買高賣”的匯率價格杠桿調(diào)節(jié)下，總體呈現(xiàn)“逢高結(jié)匯，逢低購匯”的理性交易模式，也有利于平滑跨境資本流動影響。

    從人民幣資產(chǎn)投資價值的角度看，該負責人認為，當前中國投資回報穩(wěn)定、對國際資本具有很強的分散化投資價值，是全球央行儲備多元化的重要投資方向，我國通脹維持相對低位，金融資產(chǎn)的實際價值和投資回報水平遠高于發(fā)達國家，全球投資者需要配置中國資產(chǎn)，當前資本跨境流動有進有出，總體溫和與平衡。

    對于外匯市場的參與者，該負責人提醒，不管是個人還是企業(yè)，不管是境內(nèi)的還是境外的，千萬不要賭人民幣持續(xù)單邊貶值，否則會遭受不必要的損失。過去30多年里，許多企業(yè)和居民已經(jīng)吃過大虧。要根據(jù)自己經(jīng)營情況、資金周轉(zhuǎn)變化或其他實際需要，形成合理的市場預(yù)期，該鎖定匯率做套期保值的去套期保值，該結(jié)匯的去結(jié)匯，不能寄希望于投機，博取差價。面對匯率波動，銀行機構(gòu)可通過多種產(chǎn)品為企業(yè)提供支持。