信貸政策持續(xù)發(fā)力穩(wěn)外貿(mào) 銀行業(yè)積極創(chuàng)新助企業(yè)乘風(fēng)破浪

    本報記者 張志偉

    見習(xí)記者 楊潔

    “目前，部分外貿(mào)企業(yè)貨物發(fā)不出去，現(xiàn)金流受到很大影響，甚至無法向供應(yīng)商付錢，只能賒賬。”浙江省一位外貿(mào)從業(yè)者對《證券日報》記者如是說。

    受境內(nèi)外疫情形勢錯綜復(fù)雜、國際市場變化等超預(yù)期因素影響，部分中小微外貿(mào)企業(yè)正常經(jīng)營面臨挑戰(zhàn)。

    為了解決外貿(mào)企業(yè)難題，近期，多個重要會議和相關(guān)文件強調(diào)穩(wěn)外貿(mào)，加大對中小微外貿(mào)企業(yè)信貸投放?！蹲C券日報》記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，目前多家銀行已采取積極舉措加大信貸投放力度，特別是面向中小微企業(yè)實施精準(zhǔn)定向投放，極大緩解了外貿(mào)企業(yè)的資金壓力。

    月內(nèi)政策面

    兩次強調(diào)信貸支持

    本月政策層面兩次強調(diào)加大對外貿(mào)企業(yè)的信貸支持。

    5月5日召開的國務(wù)院常務(wù)會議提到，要加大對中小微外貿(mào)企業(yè)信貸投放，支持銀行對暫時受困的不盲目抽貸、斷貸、壓貸，梳理一批亟需資金的予以重點支持；5月26日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)的意見》，提出13條政策舉措穩(wěn)外貿(mào)，其中明確提出“加大進(jìn)出口信貸支持”“鼓勵銀行機構(gòu)按照市場化原則加大對外貿(mào)企業(yè)特別是中小微外貿(mào)企業(yè)的信貸支持力度”。

    中國國際經(jīng)濟交流中心經(jīng)濟研究部副部長劉向東對《證券日報》記者表示，受多重因素影響，一些中小微外貿(mào)企業(yè)面臨資金鏈斷裂風(fēng)險，需加大助企紓困力度，緩解融資難、融資貴問題。為此，多項政策積極推動外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)，通過增加金融支持力度、加大信貸投放，避免出現(xiàn)企業(yè)因資金匱乏而無法開工的現(xiàn)象。

    “當(dāng)前，加大對中小微外貿(mào)企業(yè)的扶持，是穩(wěn)住外貿(mào)基本盤的關(guān)鍵。”東方金誠首席宏觀分析師王青對記者表示，數(shù)據(jù)顯示，近年來面向小微企業(yè)的普惠貸款余額持續(xù)保持20%以上的高增長，增速相當(dāng)于整體信貸增速的兩倍以上。其中，中小微外貿(mào)企業(yè)貸款余額同步保持高增長。在政策加力推動下，短期內(nèi)銀行會主動對接中小微外貿(mào)企業(yè)在資金周轉(zhuǎn)方面的信貸需求，增加相關(guān)信貸投放，中小微外貿(mào)企業(yè)貸款余額增速有望進(jìn)一步加快。在此背景下，5月份出口增速有望反彈。

    銀行業(yè)多方面支持

    助力穩(wěn)住外貿(mào)基本盤

    為護(hù)航外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營，多家國有大行積極扛起責(zé)任?！蹲C券日報》記者日前從中國銀行獲悉，作為我國對外經(jīng)貿(mào)金融服務(wù)主渠道銀行，中國銀行主動為進(jìn)出口企業(yè)送政策、送知識、送服務(wù)，截至目前覆蓋全國近20個省市9000多家進(jìn)出口企業(yè)，有效助企紓困。1月份至4月份，中國銀行境內(nèi)機構(gòu)提供國際貿(mào)易結(jié)算服務(wù)和進(jìn)出口貿(mào)易融資投放分別同比增長24%、44%，為外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)提供了有力金融支持。

    上海連彩化工貿(mào)易有限公司是一家主營有機顏料的化工外貿(mào)企業(yè)，該企業(yè)負(fù)責(zé)人陳鐵山介紹，受境內(nèi)外疫情影響，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營被打斷，出口貨物難以發(fā)貨出運，企業(yè)急需資金支付供應(yīng)商的貨款和員工的工資。建設(shè)銀行上海市分行客戶經(jīng)理了解到該企業(yè)在中國出口信用保險公司投保過小微出口信保保單后，指導(dǎo)其通過線上方式申請了“跨境快貸-信保貸”額度，并依據(jù)企業(yè)在疫情封控前出運的報關(guān)單提供了融資，已累計為該企業(yè)發(fā)放200余萬元貸款，解了企業(yè)的燃眉之急。

    建設(shè)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，截至2022年5月中旬，“跨境快貸”系列產(chǎn)品已累計為1萬余家小微外貿(mào)企業(yè)提供信貸資金超過215億元。此外，建設(shè)銀行已累計為300余戶小微外貿(mào)企業(yè)辦理延期業(yè)務(wù)，金額累計近2億元，其中多數(shù)企業(yè)已渡過難關(guān)維持正常經(jīng)營。

    “2022年1月份至4月份，農(nóng)業(yè)銀行為2800戶外貿(mào)企業(yè)發(fā)放國際貿(mào)易融資超2200億元，實現(xiàn)服務(wù)客戶數(shù)及融資量雙增長。”農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人對《證券日報》記者表示，接下來，農(nóng)業(yè)銀行將積極研究小微外貿(mào)企業(yè)“單一窗口”線上融資新模式，為有訂單、有市場、有信用的小微外貿(mào)企業(yè)提供便利化、快捷化的線上信貸服務(wù)，進(jìn)一步提升數(shù)字化金融服務(wù)水平。

    目前，對外貿(mào)企業(yè)而言，做好匯率風(fēng)險管理已成為穩(wěn)健經(jīng)營的必修課。5月26日，商務(wù)部、央行、外匯局重磅發(fā)聲，多舉措支持外經(jīng)貿(mào)企業(yè)提升匯率避險能力。

    已有外貿(mào)企業(yè)在銀行助力下，進(jìn)行匯率風(fēng)險管理。四川公路橋梁建設(shè)集團有限公司此前需購匯1380萬歐元償還外債，因購匯金額較大，公司對人民幣匯率的波動較為關(guān)注。據(jù)中信銀行成都分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，中信銀行在合適時機為該企業(yè)提前鎖定了歐元遠(yuǎn)期購匯匯率6.9210，而企業(yè)購匯當(dāng)天歐元購匯匯率為7.0410，成功為企業(yè)節(jié)約購匯成本約165.6萬元。

    多方協(xié)同發(fā)力

    為外貿(mào)企業(yè)紓困解難

    有外貿(mào)從業(yè)者向記者透露，“部分中小外貿(mào)企業(yè)缺乏實物資產(chǎn)方面的優(yōu)勢，無抵質(zhì)押物是其融資難的原因之一。”

    對此，中國銀行研究院研究員原曉惠建議，銀行可積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)模式，開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等創(chuàng)新產(chǎn)品，通過拓寬抵質(zhì)押物范圍、優(yōu)化信貸流程等方式提升對小微企業(yè)的金融支持力度；加強與政府、第三方擔(dān)保機構(gòu)合作，通過合理的風(fēng)險補償、風(fēng)險分擔(dān)機制進(jìn)一步降低對小微企業(yè)提供信貸支持的風(fēng)險和成本；大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，利用產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的數(shù)據(jù)、交易信息與信用等，向上下游企業(yè)提供長期可持續(xù)的信貸支持。

    劉向東提到，當(dāng)前，我國外貿(mào)環(huán)境仍面臨多重壓力，需動員各方力量“抱團取暖”，共同為外貿(mào)企業(yè)降本減負(fù)、拓展市場、規(guī)避風(fēng)險等提供更多支持。金融機構(gòu)可發(fā)揮自身優(yōu)勢，在提供融資服務(wù)、進(jìn)出口保險、跨境融資擔(dān)保等方面提供更多支持，幫助外貿(mào)企業(yè)正常開展進(jìn)出口業(yè)務(wù)，從而實現(xiàn)穩(wěn)外貿(mào)。

    值得一提的是，接受《證券日報》記者采訪的多家銀行表示，將進(jìn)一步加強與中國出口信用保險公司合作，持續(xù)增加信保保單融資規(guī)模，提升中小微外貿(mào)企業(yè)融資可獲得性，與中國出口信用保險公司共同賦能外貿(mào)經(jīng)濟健康發(fā)展。

    “金融機構(gòu)要跟上政策調(diào)整步伐，及時優(yōu)化自身業(yè)務(wù)流程及績效考核機制，提高面向外貿(mào)企業(yè)的融資對接效率，增加信貸額度。”王青表示，當(dāng)前及未來一段時間，銀行要強化主動讓利實體的意識，較大幅度降低外貿(mào)企業(yè)實際貸款成本。

    原曉惠建議，金融機構(gòu)要綜合研判企業(yè)所處行業(yè)和市場的發(fā)展情況，結(jié)合疫情、國內(nèi)外形勢變化，通過“應(yīng)延盡延”等機制安排，適度幫助中小外貿(mào)企業(yè)渡過難關(guān)；同時，利用科技、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段提升信貸服務(wù)效率、增強差異化服務(wù)水平；此外，完善激勵制度和獎懲考核機制，優(yōu)化內(nèi)部流程，通過完善盡職免責(zé)安排、構(gòu)建全流程風(fēng)控體系、優(yōu)化貸款定價機制等，健全針對中小微企業(yè)的金融服務(wù)體系。