多地借數(shù)字人民幣提振消費(fèi) 銀行普惠金融服務(wù)愈發(fā)顯現(xiàn)

    本報(bào)記者 彭妍

    為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健增長(zhǎng)，越來越多地方政府將派發(fā)數(shù)字人民幣紅包作為促消費(fèi)惠民生的新措施。今年以來，尤其是5月份，已有多地向居民發(fā)放各種形式的數(shù)字人民幣消費(fèi)補(bǔ)貼，與此同時(shí)，銀行、企業(yè)以及第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也在積極參與數(shù)字人民幣試點(diǎn)，助力數(shù)字人民幣服務(wù)實(shí)體民生。

    中國(guó)銀行研究院研究員原曉惠對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，數(shù)字人民幣有利于有效降低交易成本、提升交易效率，推行數(shù)字人民幣試點(diǎn)，通過與各類消費(fèi)場(chǎng)景、支付場(chǎng)景等充分融合，能進(jìn)一步提振消費(fèi)、擴(kuò)展內(nèi)需。銀行、企業(yè)參與數(shù)字人民幣試點(diǎn)，可以進(jìn)一步提升金融服務(wù)的普惠性和可得性。

    多地發(fā)放數(shù)字人民幣紅包促消費(fèi)

    5月份以來，越來越多的地方政府聯(lián)合銀行推出數(shù)字人民幣滿減紅包活動(dòng)。5月30日起，深圳市商務(wù)局將聯(lián)合中行、農(nóng)行、工行、建行、交行、郵儲(chǔ)、招行、微眾等8家銀行通過美團(tuán)平臺(tái)發(fā)放“樂購(gòu)深圳”3000萬元數(shù)字人民幣紅包，覆蓋線上線下消費(fèi)場(chǎng)景。

    5月28日，“雄安發(fā)布”消息顯示，為積極應(yīng)對(duì)新冠肺炎疫情影響，帶動(dòng)雄安新區(qū)服務(wù)業(yè)各類商戶增收提利，按照“政府補(bǔ)貼、金融聯(lián)動(dòng)、商家促銷”的原則，雄安新區(qū)管委會(huì)組織開展了“促消費(fèi)，惠民生”數(shù)字人民幣滿減紅包活動(dòng)。據(jù)了解，此次活動(dòng)由雄安新區(qū)管委會(huì)和中國(guó)人民銀行雄安新區(qū)營(yíng)業(yè)管理部主辦，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)6家商業(yè)銀行和銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司協(xié)辦。活動(dòng)首期統(tǒng)籌5000余萬元資金，活動(dòng)時(shí)間為5月30日至8月28日。

    另外，5月2日，海南省開展數(shù)字人民幣免稅購(gòu)物滿減活動(dòng)，計(jì)劃五月份發(fā)放1000萬元數(shù)字人民幣消費(fèi)券，助力疫后離島免稅消費(fèi)市場(chǎng)回穩(wěn)提升。而海南此次發(fā)放的數(shù)字人民幣以消費(fèi)滿減券形式呈現(xiàn)，面值分別為30元、300元、500元，由海南通過中國(guó)銀行等5家銀行投入。

    對(duì)于近期多地借數(shù)字人民幣提振消費(fèi)市場(chǎng)的舉措，易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮認(rèn)為，整體看能夠?yàn)榇龠M(jìn)消費(fèi)構(gòu)建良好的鼓勵(lì)氛圍，以消費(fèi)帶動(dòng)各方發(fā)展。對(duì)于消費(fèi)者來說，可以得到實(shí)實(shí)在在的優(yōu)惠，對(duì)于銀行來說，既是拉新獲客，鼓勵(lì)客戶開通數(shù)字錢包的絕佳時(shí)機(jī)，同時(shí)對(duì)于存量客戶來說也能夠提升其活躍度，而對(duì)于商家來說則能夠提升其消費(fèi)交易規(guī)模。

    “數(shù)字人民幣與個(gè)人身份點(diǎn)對(duì)點(diǎn)綁定，不受銀行賬戶限制，更利于政府牽頭的各項(xiàng)促消費(fèi)措施的落地和效果監(jiān)測(cè)，尤其適合消費(fèi)補(bǔ)貼資金的精準(zhǔn)發(fā)放。隨著本輪疫情逐步得到控制，線下消費(fèi)場(chǎng)景逐步開放，預(yù)計(jì)全國(guó)各地將進(jìn)入促消費(fèi)政策落地的高峰期，數(shù)字人民幣將在其中發(fā)揮更大的作用。”星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言對(duì)記者表示。

    銀行加快融入數(shù)字人民幣生態(tài)

    今年以來，國(guó)家層面強(qiáng)調(diào)加大促消費(fèi)支持力度。4月25日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步釋放消費(fèi)潛力促進(jìn)消費(fèi)持續(xù)恢復(fù)的意見》，其中提到，應(yīng)對(duì)疫情影響促進(jìn)消費(fèi)有序恢復(fù)發(fā)展；全面創(chuàng)新提質(zhì)，著力穩(wěn)住消費(fèi)基本盤。另外，4月初，人民銀行召開數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)工作座談會(huì)上要求，除了有序擴(kuò)大試點(diǎn)范圍之外，會(huì)議還強(qiáng)調(diào)，數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)要在助力地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效等方面發(fā)揮更大作用。

    為了響應(yīng)促消費(fèi)政策，銀行、企業(yè)以及第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也在積極參與數(shù)字人民幣試點(diǎn)。

    秦農(nóng)銀行首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼認(rèn)為，數(shù)字人民幣為銀行帶來新的機(jī)遇，2022年將是我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要一年。作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的“新基建”，2022年數(shù)字人民幣也將迎來新的發(fā)展。商業(yè)銀行應(yīng)高度重視數(shù)字人民幣帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，加快融入數(shù)字人民幣生態(tài)。

    在董希淼看來，數(shù)字人民幣發(fā)行將重新將用戶拉回到商業(yè)銀行體系，豐富商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，促進(jìn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。數(shù)字貨幣中心化管理模式下，商業(yè)銀行將會(huì)新增與數(shù)字人民幣相關(guān)的業(yè)務(wù)，包括代理央行數(shù)字貨幣發(fā)行、數(shù)字貨幣錢包托管等業(yè)務(wù)。另外，要加快融入數(shù)字人民幣生態(tài)體系，投入?yún)⑴c基于數(shù)字人民幣系統(tǒng)開發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、場(chǎng)景拓展、市場(chǎng)推廣、運(yùn)營(yíng)維護(hù)等。

    不過，也有專家認(rèn)為銀行在參與數(shù)字人民幣試點(diǎn)方面仍存在一些問題。“目前存在的最大問題是數(shù)字人民幣的功能，在其app、官網(wǎng)等渠道還缺乏系統(tǒng)的功能梳理，對(duì)于金融消費(fèi)者的普及工作還不夠到位，后續(xù)需要將數(shù)字人民幣相關(guān)的高頻功能整合嵌入到自身渠道中，并及時(shí)用通俗易懂的語(yǔ)言觸達(dá)給更多客戶。”蘇筱芮表示。

    “銀行機(jī)構(gòu)需要從場(chǎng)景進(jìn)行切入，結(jié)合自身的資源稟賦來進(jìn)行試點(diǎn)推廣，目前看，零售側(cè)商超購(gòu)物、交通出行具備較大的價(jià)值潛力，對(duì)公側(cè)工資代發(fā)、公共繳費(fèi)能夠鏈接B、G端各類資源，此外，在金融側(cè)也可通過組合支付，數(shù)幣理財(cái)?shù)裙δ艿寞B加來延伸數(shù)幣使用，通過各類具體場(chǎng)景的應(yīng)用探索，為進(jìn)一步構(gòu)建數(shù)幣生態(tài)圈打下堅(jiān)實(shí)根基。”蘇筱芮指出。

    原曉惠認(rèn)為，銀行應(yīng)該把握數(shù)字人民幣試點(diǎn)機(jī)遇，拓展消費(fèi)場(chǎng)景、公共繳費(fèi)場(chǎng)景等，同時(shí)結(jié)合數(shù)字人民幣特點(diǎn)和商業(yè)銀行自身特色優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新拓展普惠、便民的創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景。加強(qiáng)加密認(rèn)證、安全支付等方面的軟硬件設(shè)備研發(fā)投入，提升數(shù)字人民幣應(yīng)用的安全性和穩(wěn)定性。持續(xù)提升數(shù)字人民幣相關(guān)場(chǎng)景、產(chǎn)品和服務(wù)模式的創(chuàng)新研發(fā)，為數(shù)字人民幣在企業(yè)間交易場(chǎng)景的應(yīng)用、大規(guī)模推廣使用等提供有力支持。

（編輯 喬川川）