金融服務(wù)創(chuàng)新迭出 信貸投放為制造業(yè)發(fā)展添動(dòng)力

    ◎馬慜

    二季度，規(guī)模以上制造業(yè)增加值占GDP比重達(dá)28.8%，較2021年末增加1.4個(gè)百分點(diǎn)。金融是支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手，數(shù)據(jù)顯示，上半年制造業(yè)貸款新增3.3萬(wàn)億元，增量為去年同期的1.9倍。

    近期，上海證券報(bào)在調(diào)研中了解到，銀行業(yè)正在圍繞制造業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域加大信貸投放，對(duì)納入名單和項(xiàng)目庫(kù)的企業(yè)提供差異化支持政策，同時(shí)積極創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，為制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入動(dòng)力。

    政策引導(dǎo)信貸投放

    政策持續(xù)發(fā)力，引導(dǎo)信貸資源精準(zhǔn)投向制造業(yè)。今年上半年，投向制造業(yè)的中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)29.7%，比各項(xiàng)貸款增速高出18.5個(gè)百分點(diǎn)。

    多地引導(dǎo)銀行加大對(duì)制造業(yè)的支持力度。在浙江，截至2021年末的制造業(yè)貸款余額為3.26萬(wàn)億元，位居全國(guó)第一。今年3月，浙江銀保監(jiān)局提出2022年力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)全省制造業(yè)貸款增速高于各項(xiàng)貸款平均增速，新增制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款超2000億元。在廣東，廣東銀保監(jiān)局指導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)加大信貸投放，上半年制造業(yè)貸款突破2萬(wàn)億元，截至6月末，制造業(yè)貸款余額2.09萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)32%，增速為全轄區(qū)各項(xiàng)貸款增速的2.5倍。

    近期，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，要求銀行機(jī)構(gòu)擴(kuò)大制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款、信用貸款規(guī)模，重點(diǎn)支持高技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，推進(jìn)先進(jìn)制造業(yè)集群發(fā)展，提高制造業(yè)企業(yè)自主創(chuàng)新能力。

    據(jù)悉，銀行業(yè)正在圍繞制造業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域加大支持力度，已著手建立重點(diǎn)名單、項(xiàng)目庫(kù)，提供差異化支持政策，加大信用貸款和中長(zhǎng)期貸款支持力度。杭州銀行透露，該行在二季度加大制造業(yè)投放力度，制造業(yè)貸款占比進(jìn)一步提高。下半年將聚焦高技術(shù)制造業(yè)行業(yè)客戶，針對(duì)優(yōu)質(zhì)“腰部”制造業(yè)客戶發(fā)起專項(xiàng)攻堅(jiān)營(yíng)銷拓客計(jì)劃。農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)加大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)力度，截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額超1.1萬(wàn)億元，年增量超2500億元，增速近30%。

    產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新迭出

    供應(yīng)鏈?zhǔn)侵圃鞓I(yè)的生命線，銀行全力以赴確保企業(yè)“不斷鏈”。如今，制造業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈金融愈加重視，這是因?yàn)楹诵钠髽I(yè)的授信額度較為充裕，借助供應(yīng)鏈金融，能將核心企業(yè)的信用傳導(dǎo)至供應(yīng)鏈上下游的企業(yè)并為其增信，有利于提升上下游企業(yè)的融資效率，也能起到穩(wěn)定供應(yīng)鏈的作用。

    這對(duì)銀行的服務(wù)水平提出更高要求。中國(guó)銀行研究院研究員杜陽(yáng)表示，供應(yīng)鏈金融要依托制造業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中的核心地位，運(yùn)用應(yīng)收賬款、存貨與倉(cāng)單質(zhì)押融資等方式，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供方便快捷的金融服務(wù)。

    中國(guó)銀行優(yōu)化升級(jí)“中銀智鏈”供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，截至5月末，為供應(yīng)鏈核心企業(yè)提供的融資余額超1.8萬(wàn)億元，同時(shí)也為供應(yīng)鏈核心及上下游企業(yè)提供超9600億元的貿(mào)易融資和票據(jù)融資支持。

    過(guò)去，科創(chuàng)企業(yè)往往因“輕資產(chǎn)、重智產(chǎn)”而無(wú)法獲得抵押貸款，如今，銀行通過(guò)推廣知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押等融資模式，使得科創(chuàng)企業(yè)融資難的情形得到改善。

    “很多制造業(yè)單項(xiàng)冠軍、‘專精特新’企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)都置身于產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈中，需要銀行提供多元化、綜合化、全方位的金融服務(wù)。我們通過(guò)對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)和金融服務(wù)需求進(jìn)行分析，定制服務(wù)方案。”光大銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行已同212家制造業(yè)單項(xiàng)冠軍名單企業(yè)開展信貸合作，授信余額超400億元。

    金融科技手段助力風(fēng)控

    受多重因素影響，銀行風(fēng)控部門的授信審批較以往更加嚴(yán)格。監(jiān)管部門要求，銀行機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)貸款“三查”，密切跟蹤貸款流向，同時(shí)利用多種手段對(duì)制造業(yè)不良貸款進(jìn)行處置，避免行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)在金融系統(tǒng)內(nèi)積聚。

    如何在“寬信貸”和“控風(fēng)險(xiǎn)”之間找到平衡點(diǎn)，已是當(dāng)務(wù)之急。

    招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，銀行要在防范風(fēng)險(xiǎn)前提下改進(jìn)和創(chuàng)新對(duì)制造業(yè)的支持和服務(wù)，深度應(yīng)用金融科技，加強(qiáng)數(shù)據(jù)和信息共享。同時(shí)，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，加大對(duì)制造業(yè)企業(yè)信息收集和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)，以此提高產(chǎn)品匹配的精準(zhǔn)度和風(fēng)險(xiǎn)防控的有效性。