銀保監(jiān)會：擬對申請設(shè)立財務公司的企業(yè)集團資產(chǎn)總額要求調(diào)整至300億元

    本報訊 7月29日，為加強企業(yè)集團財務公司監(jiān)管，推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，進一步提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，銀保監(jiān)會修訂完成了《企業(yè)集團財務公司管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）。

    銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示，《征求意見稿》修訂內(nèi)容較原《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，作出了相對較大的調(diào)整，重點在市場準入、業(yè)務范圍、監(jiān)管指標和公司治理等方面。

    一是調(diào)整市場準入標準，擴大對外開放。將申請設(shè)立財務公司的企業(yè)集團許可條件進行調(diào)整，明確跨國集團可直接發(fā)起設(shè)立外資財務公司。二是突出監(jiān)管重點，提高監(jiān)督效率。按照“實質(zhì)重于形式”的原則，進一步優(yōu)化財務公司的服務范圍，將財務公司相關(guān)行政許可程序和申請材料要求，統(tǒng)一在《非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》中予以明確。三是優(yōu)化業(yè)務范圍，實施業(yè)務分級監(jiān)管。取消了部分未能有效服務集團發(fā)展且外部成本更低、替代性更強的非核心主營業(yè)務，區(qū)分財務公司對內(nèi)基礎(chǔ)業(yè)務和對外專項業(yè)務，實施分級監(jiān)管。四是優(yōu)化監(jiān)管指標，加強風險監(jiān)測預警。增設(shè)了部分票據(jù)業(yè)務和集團外負債等監(jiān)管指標，力爭實現(xiàn)對財務公司風險的早發(fā)現(xiàn)、早預警、早處置。五是強化向上延伸監(jiān)管，防范集團產(chǎn)業(yè)風險。鑒于企業(yè)集團和財務公司的高度關(guān)聯(lián)性和風險傳導性，增加了強化股東監(jiān)管的相關(guān)措施。六是強化公司治理監(jiān)管要求，提升法人獨立性。依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《銀行保險機構(gòu)公司治理準則》等相關(guān)法規(guī)，增加具有財務公司特色的公司治理要求。七是完善風險處置和退出機制，補齊制度短板。增加財務公司破產(chǎn)相關(guān)條款，以及制定恢復處置計劃的相關(guān)內(nèi)容。

    《征求意見稿》對財務公司的市場準入標準進行了調(diào)整，一是對申請設(shè)立財務公司的企業(yè)集團資產(chǎn)總額要求由50億元調(diào)整至300億元，營業(yè)收入總額要求由40億元調(diào)整至200億元，稅前利潤總額要求由2億元調(diào)整至10億元，實收資本要求由8億元調(diào)整至50億元等，基本與經(jīng)濟增長水平相符。二是明確企業(yè)集團貨幣資金不低于50億元、成員單位數(shù)量不低于50家的條件，強調(diào)企業(yè)集團自身的資金歸集能力和成員單位的數(shù)量規(guī)模要求。三是增加非金融企業(yè)作為控股股東須連續(xù)盈利3年以上、凈資產(chǎn)率不低于40%、權(quán)益性投資比例不高于40%等條件，強調(diào)對控股股東的更嚴格要求。四是將財務公司注冊資本由1億元調(diào)整至10億元，以增強財務公司抵御風險能力。

    《征求意見稿》還縮減了財務公司“發(fā)行債券、股權(quán)投資、擔保、信貸資產(chǎn)證券化、衍生產(chǎn)品交易、融資租賃、保險代理、委托投資”等業(yè)務，嚴格限制財務公司的集團外融資和非核心功能業(yè)務。一是充分汲取破產(chǎn)及高風險財務公司風險教訓，堅決杜絕財務公司淪為企業(yè)集團對外融資平臺，強調(diào)財務公司資金來源和使用均在集團內(nèi)部的定位。二是實踐中相關(guān)業(yè)務未能為企業(yè)集團主業(yè)發(fā)展提供有效的金融服務和支持，由外部提供服務的成本更低、替代性更強。經(jīng)過數(shù)據(jù)測算和行業(yè)調(diào)研，相關(guān)業(yè)務余額占行業(yè)資產(chǎn)總額比例均不超過3%，另外也對相關(guān)業(yè)務調(diào)整設(shè)置了過渡期，因此縮減業(yè)務不會對行業(yè)、市場以及單體機構(gòu)產(chǎn)生重大影響。

    此外，《征求意見稿》還對財務公司實施業(yè)務分級監(jiān)管，給予財務公司正向激勵，激發(fā)市場主體活力，引導經(jīng)營狀況較好的公司提升金融服務實體經(jīng)濟能力。即將服務集團內(nèi)部的存款、貸款以及結(jié)算等作為財務公司開業(yè)即可開展的基礎(chǔ)業(yè)務；將具有一定風險外延性的同業(yè)拆借、票據(jù)承兌等作為專項業(yè)務，財務公司須具備相關(guān)條件方可開展。

    銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責人表示，總體來看，《征求意見稿》優(yōu)化了財務公司業(yè)務范圍，有利于進一步強化財務公司的主責主業(yè)，引導其堅守正確的定位、專注服務集團內(nèi)部，更好服務實體經(jīng)濟發(fā)展。（蘇向杲 楊潔）

（編輯 何帆）