銀保監(jiān)會：財險業(yè)近十年年均凈利潤約400億元 保額年均增長率達(dá)43.5%

    財險業(yè)資本實力不斷增強(qiáng)，行業(yè)整體風(fēng)險可控。2021年底，財險業(yè)總資產(chǎn)2.5萬億元，凈資產(chǎn)7361.9億元，實收資本3500.5億元，分別是2012年底的2.6倍、3.3倍和2.1倍，近十年年均增長率分別為11.1%、14.3%和8.5%，行業(yè)資本實力顯著增強(qiáng)。

    本報記者 蘇向杲

    10月25日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)刊發(fā)《堅定不移推進(jìn)財產(chǎn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展積極服務(wù)社會主義現(xiàn)代化強(qiáng)國建設(shè)》一文。文章表示，黨的十八大以來，銀保監(jiān)會緊緊圍繞防控金融風(fēng)險、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、深化金融改革三項根本任務(wù)，持續(xù)推動財產(chǎn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，積極服務(wù)社會主義現(xiàn)代化強(qiáng)國建設(shè)，取得了顯著成效。

    原保險保費(fèi)收入

    年均增長率達(dá)10.6%

    銀保監(jiān)會提到，財險業(yè)堅守本位，立足主責(zé)主業(yè)，行業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級。

    在保費(fèi)增速及險種結(jié)構(gòu)方面，財產(chǎn)保險業(yè)原保險保費(fèi)收入從2012年的5530.1億元增長至2021年的1.4萬億元，年均增長率達(dá)10.6%，成為國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快、最具活力的行業(yè)之一，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居世界第二位。第一大險種車險保費(fèi)占比由2012年的72.4%調(diào)整至2021年的56.8%，險種結(jié)構(gòu)更加均衡。十年間，行業(yè)保持整體經(jīng)營盈利，年均凈利潤約400億元。

    截至目前，財險市場共有直保財險公司89家，其中中資67家、外資22家；專業(yè)性公司達(dá)16家（農(nóng)險公司5家，汽車保險公司2家，互聯(lián)網(wǎng)保險公司4家，信用保證保險公司2家，責(zé)任險公司1家，航運(yùn)保險公司1家，科技保險公司1家）。財險市場集中度逐步降低，2021年保費(fèi)規(guī)模前三家公司的市場份額合計63.6%，比2012年降低1.7個百分點。

    在風(fēng)險保障方面，2021年，財產(chǎn)保險業(yè)提供風(fēng)險保障達(dá)10860.3萬億元，是同期GDP的95倍，近十年年均增長率達(dá)43.5%。重點領(lǐng)域保險覆蓋率持續(xù)提高，2021年行業(yè)承保機(jī)動車共計3.2億輛，是2012年的2.5倍，近十年年均增長率為10.5%。2021年支付賠款8848億元，是2012年的3.1倍，近十年年均增長率達(dá)13.2%，高于保費(fèi)增長率2.6個百分點。

    近十年來，財險業(yè)再保體系建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，風(fēng)險轉(zhuǎn)移分散機(jī)制逐漸完善。現(xiàn)有專業(yè)再保險公司15家，其中中資7家（含1家集團(tuán)公司，即中國再保險集團(tuán)），外資8家，再保險公司數(shù)量較2012年新增6家。截至2021年底，已有529家境外再保人完成再保險登記系統(tǒng)登記，通過跨境交易的方式為我國再保險市場提供供給。2021年，中國再保險市場向境外市場分出保費(fèi)約1050億元。

    財險業(yè)資本實力不斷增強(qiáng)，行業(yè)整體風(fēng)險可控。2021年底，財險業(yè)總資產(chǎn)2.5萬億元，凈資產(chǎn)7361.9億元，實收資本3500.5億元，分別是2012年底的2.6倍、3.3倍和2.1倍，近十年年均增長率分別為11.1%、14.3%和8.5%，行業(yè)資本實力顯著增強(qiáng)。償付能力整體充足，2022年二季度末行業(yè)核心償付能力充足率203.7%，綜合償付能力充足率238.5%。89家財險公司中，86家償付能力充足，未發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險。

    積極服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)

    和疫情防控

    銀保監(jiān)會表示，財險業(yè)積極服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和疫情防控，助力織密兜牢民生保障網(wǎng)實現(xiàn)新成效。

    為農(nóng)戶提供風(fēng)險保障從2012年的0.9萬億元增長至2021年的4.7萬億元，近十年年均增長率為20.2%。截至目前，我國農(nóng)業(yè)保險承保主要農(nóng)作物達(dá)21億畝，約占全國播種面積的84%，承保農(nóng)作物品種超過210種，基本覆蓋我國主要糧食作物和糖料、油料、生豬等主要大宗農(nóng)產(chǎn)品，為服務(wù)國家糧食安全和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供了重要保障。

    另外，2021年，融資性的保證保險累計為177萬家中小企業(yè)提供3268億元融資增信支持。聯(lián)合有關(guān)部委在建筑、通關(guān)等領(lǐng)域推廣保證保險替代保證金機(jī)制，累計釋放7969.2億元保證金，有效減輕企業(yè)經(jīng)營壓力。2021年為17.6萬家出口企業(yè)提供4.9萬億元的出口風(fēng)險保障。

    助力疫情防控方面，2021年以來，財險業(yè)為疫情防控提供相關(guān)風(fēng)險保障6.9萬億元，支付賠款3.0億元。疫苗保險累計為超34億劑次新冠疫苗接種提供保險保障，有力支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。

    與此同時，財險業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革取得新突破。截至2022年6月底，消費(fèi)者車均保費(fèi)為2784元，較改革（車險綜改）前大幅下降21%，87%的消費(fèi)者保費(fèi)支出下降，為車險消費(fèi)者減少支出2500億元以上。

    在巨災(zāi)保險方面，截至2022年6月末，地震巨災(zāi)保險共同體累計為全國1876萬戶次居民提供7087億元的地震巨災(zāi)風(fēng)險保障，累計賠款約9636萬元，地震頻發(fā)地區(qū)風(fēng)險得到有效覆蓋，地震巨災(zāi)保險保障水平不斷提升。

    在擴(kuò)大對外開放方面，銀保監(jiān)會提到，2022年上半年，中國“一帶一路”再保險共同體成員公司累計為164個國家和地區(qū)的6600項次中國海外利益項目提供風(fēng)險保障，合計保障境外資產(chǎn)總規(guī)模逾2.1萬億元。目前，外資財險公司22家，保費(fèi)收入占行業(yè)2.5%，較2012年提升1.3個百分點。批準(zhǔn)外資保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營交強(qiáng)險業(yè)務(wù)，拓展業(yè)務(wù)范圍。批準(zhǔn)美國再、大韓再在華設(shè)立分公司，批準(zhǔn)法國安盛集團(tuán)全資收購天平汽車保險股份有限公司，批準(zhǔn)信利財險由直保公司轉(zhuǎn)制為再保險公司。