央行、銀保監(jiān)會：2000億元“零息”新工具將用于穩(wěn)樓市

    人民銀行、銀保監(jiān)會11月21日聯(lián)合召開全國性商業(yè)銀行信貸工作座談會，研究部署金融支持穩(wěn)經(jīng)濟大盤政策措施落實工作。

    會議要求，人民銀行、銀保監(jiān)會、各商業(yè)銀行要全力做好穩(wěn)投資促消費保民生各項金融服務，加大對重點領域、薄弱環(huán)節(jié)和受疫情影響行業(yè)群體的信貸支持力度，全力推動經(jīng)濟進一步回穩(wěn)向上。

    上海證券報記者從人民銀行獲悉，除此前的“保交樓”專項借款外，“保交樓”貸款支持計劃已于近期面向業(yè)內(nèi)征求意見，2000億元“保交樓”再貸款將為金融機構提供“零成本”資金支持。

    人民銀行還明確，金融管理部門針對房地產(chǎn)市場進行逆周期調(diào)節(jié)，重點關注三個目標：一是阻斷、弱化風險外溢；二是維護住房消費者的合法權益；三是支持剛性和改善性住房需求。

    “保交樓”貸款支持計劃蓄勢待發(fā)

    會議強調(diào)，要全面落實房地產(chǎn)長效機制，因城施策實施好差別化住房信貸政策，支持剛性和改善性住房需求。保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序，穩(wěn)定房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)貸款、建筑企業(yè)貸款投放，支持個人住房貸款合理需求，支持開發(fā)貸款、信托貸款等存量融資在保證債權安全的前提下合理展期。

    會議要求，用好民營企業(yè)債券融資支持工具（“第二支箭”）支持民營房企發(fā)債融資。完善“保交樓”專項借款新增配套融資的法律保障、監(jiān)管政策支持等，推動“保交樓”工作加快落實，維護住房消費者合法權益，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

    同一天，人民銀行行長易綱在2022金融街論壇年會上表示，人民銀行針對前期一些房企風險暴露導致逾期交房，出臺了2000億元“保交樓”專項借款，支持已售住房的建設交付，并研究設立了鼓勵商業(yè)銀行支持“保交樓”結(jié)構性政策工具。

    記者從人民銀行獲悉，這項新政策正面向業(yè)內(nèi)征求意見——“保交樓”貸款支持計劃具體操作方案正向商業(yè)銀行征求意見，2000億元“保交樓”再貸款將為金融機構提供“零成本”資金支持。

    落實好“房地產(chǎn)16條”

    會議要求，全國性商業(yè)銀行要用足用好已經(jīng)出臺的房地產(chǎn)金融政策。包括：《關于做好當前金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》（即“房地產(chǎn)16條”）《關于商業(yè)銀行出具保函置換預售監(jiān)管資金有關工作的通知》《關于做好重點房地產(chǎn)企業(yè)風險處置項目并購金融服務的通知》等。

    前期，部分金融機構執(zhí)行房地產(chǎn)金融政策時存在一些問題。如商業(yè)銀行對于房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個人住房貸款存在避險情緒。

    人民銀行有關人士表示，金融管理部門針對房地產(chǎn)市場進行逆周期調(diào)節(jié)，重點關注三個目標：一是阻斷、弱化風險外溢；二是維護住房消費者的合法權益；三是支持剛性和改善性住房需求。

    下一步，商業(yè)銀行應如何落實好房地產(chǎn)金融政策？

    會議要求，在民營企業(yè)發(fā)債融資方面，商業(yè)銀行應做好民營房企債券承銷業(yè)務，加大對民營房企債券的投資力度；在債務展期方面，要落實好“房地產(chǎn)16條”中對于開發(fā)貸款、信托貸款、債券等存量融資的合理展期安排；在內(nèi)保外貸方面，針對房企境外融資，要提升商業(yè)銀行境外機構的貸款意愿、境內(nèi)機構的擔保意愿。

    主動向?qū)嶓w經(jīng)濟減費讓利

    會議明確，要進一步加大對小微企業(yè)、個體工商戶、貨車司機等市場主體的支持力度，按照市場化原則積極支持符合條件的普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息，主動向?qū)嶓w經(jīng)濟減費讓利。

    記者從人民銀行獲悉，在保市場主體和穩(wěn)增長方面，全國性商業(yè)銀行要用好交通物流專項再貸款、設備更新改造專項再貸款等政策工具。此外，商業(yè)銀行要落實好近期印發(fā)的《關于支持金融機構對普惠小微貸款階段性減息有關事宜的通知》《關于進一步加大對小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》。

    一系列保市場主體的具體措施需要商業(yè)銀行盡快落地見效。

    首先，人民銀行支持21家全國性商業(yè)銀行對收費公路經(jīng)營主體給予0.5個百分點的利息減免，人民銀行進行等額政策激勵。對此，商業(yè)銀行要抓緊啟動，在12月底前完成相應工作。

    其次，設備更新改造貸款未來的工作重心要放到貸款的支用上。

    再其次，要落實好普惠小微貸款階段性減息政策、小微企業(yè)貸款延期還本付息政策。

    此外，要增加政策性開發(fā)性金融工具的配套融資。目前，政策性開發(fā)性金融工具已經(jīng)落地7399億元，支持了270多個重大項目，帶動總投資約9萬億元。后續(xù)還需要商業(yè)銀行投入更多配套融資支持。

    最后，要加大制造業(yè)中長期貸款投放。預計四季度貸款還款較為集中，商業(yè)銀行應進一步加大貸款投放力度。