北京市金融監(jiān)管局副局長王穎： 數(shù)字化為財富管理創(chuàng)新注入科技驅(qū)動力

    本報記者 朱寶琛

    當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟已成為重組全球要素資源、重塑全球經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、改變?nèi)蚋偁幐窬值年P(guān)鍵力量。北京市地方金融監(jiān)督管理局副局長王穎2月26日在“第五屆全球財富管理論壇”上表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型既是金融業(yè)順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟轉(zhuǎn)型趨勢，實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略選擇，也是金融業(yè)更好滿足實體經(jīng)濟和人民群眾多樣化金融需求的必然要求。

    王穎認(rèn)為，數(shù)字化為財富管理創(chuàng)新注入科技驅(qū)動力。這體現(xiàn)在兩方面：一是提升服務(wù)水平。數(shù)字化技術(shù)幫助金融機構(gòu)提升處理海量數(shù)據(jù)能力，通過篩選有效信息、提煉共性信息、找準(zhǔn)關(guān)鍵信息，促進金融機構(gòu)加大產(chǎn)品創(chuàng)新，擴大金融服務(wù)覆蓋面，提升客戶體驗，降低服務(wù)成本，提供更加適配和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。通過數(shù)字化方法和移動服務(wù)，金融機構(gòu)更加靈活高效，即使在疫情沖擊下，也表現(xiàn)出強大韌性。

    二是防范金融風(fēng)險。數(shù)字化風(fēng)控技術(shù)不僅幫助金融機構(gòu)自身提高風(fēng)險識別、預(yù)警、管控、處置的智能化水平和決策效率，還可通過業(yè)務(wù)合作、信息共享和技術(shù)輸出，帶動數(shù)字經(jīng)濟領(lǐng)域提升整體風(fēng)控能力，幫助客戶更好規(guī)避風(fēng)險，做出科學(xué)合理決策。

    “目前，財富管理業(yè)務(wù)的數(shù)字化趨勢日益明顯。”王穎說，各類金融機構(gòu)加大科技投入，借助大數(shù)據(jù)、人工智能、隱私計算等技術(shù)手段，積極開發(fā)線上+線下組合服務(wù)，精準(zhǔn)營銷并匹配客戶財富管理需求，業(yè)務(wù)模式逐步向輕型投顧、快速響應(yīng)、零接觸辦理、線上經(jīng)營、智能風(fēng)控等方向轉(zhuǎn)變，數(shù)字化財富管理增長空間廣闊、市場潛力巨大。

    王穎同時表示，數(shù)字化財富管理業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格堅守金融業(yè)持牌經(jīng)營、守正創(chuàng)新的基本原則。“我們支持廣大財富管理機構(gòu)科學(xué)規(guī)劃并逐步完善數(shù)字化財富管理服務(wù)體系，積極推進北京的全球財富管理中心建設(shè)。”

    推進從產(chǎn)品到服務(wù)、從運營到組織、從業(yè)務(wù)到風(fēng)控、從治理到文化的全方位業(yè)務(wù)再造，形成與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相適應(yīng)的組織模式和治理機制。數(shù)字化并不意味著數(shù)字技術(shù)對人的完全替代，應(yīng)更好依靠人工參與，釋放數(shù)字技術(shù)與數(shù)據(jù)要素的價值倍增效能，使金融服務(wù)和產(chǎn)品更好滿足實體經(jīng)濟和人民群眾多樣化金融需求。

    充分考慮數(shù)字鴻溝、算法歧視等技術(shù)“雙刃劍”帶來的負(fù)面影響，在財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中有效平衡“人”“科技”和“平臺”的關(guān)系，堅守初心，為所有客戶尤其是小微企業(yè)、老年人等特定客群提供智慧、專業(yè)且有溫度的財富管理服務(wù)，讓數(shù)字化發(fā)展惠及更多市場主體。

    堅守安全底線，嚴(yán)格落實金融監(jiān)管和信息安全與隱私保護要求。始終堅持“金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營”“同類業(yè)務(wù)同等監(jiān)管”原則，根據(jù)新業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的風(fēng)險特征和功能屬性，按照實質(zhì)重于形式原則進行“穿透定性”，分類納入現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)則框架。時刻謹(jǐn)記信息安全和隱私保護這根紅線，確保數(shù)據(jù)收集、加工、使用、開放、交換、共享等全過程合規(guī)。應(yīng)用監(jiān)管科技、合規(guī)科技等技術(shù)手段，加強風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警，促進數(shù)字化財富管理規(guī)范健康、長期可持續(xù)發(fā)展。

（編輯 李波）