金融精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“十人談”：產(chǎn)業(yè)升級(jí)和提振消費(fèi)兩不誤

    本報(bào)記者 蘇向杲 冷翠華

    金融業(yè)如何精準(zhǔn)有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，既是全國兩會(huì)代表委員們熱議的話題，也是企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)和投資者等市場參與主體關(guān)注的焦點(diǎn)。

    3月5日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)在政府工作報(bào)告中指出，過去一年，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加信貸投放，降低融資成本，新發(fā)放企業(yè)貸款平均利率降至有統(tǒng)計(jì)以來最低水平，對(duì)普惠小微貸款階段性減息。

    對(duì)于2023年金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，報(bào)告指出，“穩(wěn)健的貨幣政策要精準(zhǔn)有力。保持廣義貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”

    金融業(yè)如何更好助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是民營企業(yè)、中小微企業(yè)？為此，《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪了10位代表、委員以及業(yè)界專家。他們建議，今年商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)可在以下重點(diǎn)方面發(fā)揮金融活水作用，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展：一是通過信貸支持，激發(fā)民營企業(yè)、小微企業(yè)等經(jīng)營主體的活力；二是發(fā)揮金融引導(dǎo)作用，支持?jǐn)U大內(nèi)需；三是支持創(chuàng)新領(lǐng)域和戰(zhàn)略性領(lǐng)域的發(fā)展；四是助力金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域建設(shè)。

    讓政策“易得、易解、易用”

    黨的二十大報(bào)告指出，要“促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大”“支持中小微企業(yè)發(fā)展”。

    去年以來，在銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)下，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)金融服務(wù)，加大對(duì)民營企業(yè)、小微企業(yè)的支持力度，降低企業(yè)綜合融資成本，激發(fā)微觀經(jīng)營主體活力。數(shù)據(jù)顯示，2022年新發(fā)放企業(yè)貸款超過一半投向民營企業(yè)，普惠型小微企業(yè)貸款增長23.6%，企業(yè)類貸款平均利率較2021年下降0.47個(gè)百分點(diǎn)。

    今年以來，央行、銀保監(jiān)會(huì)多次表態(tài)稱，貨幣政策要加大向民營企業(yè)的傾斜力度；銀行要加大對(duì)民營企業(yè)、小微企業(yè)的支持力度。

    就金融精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的具體舉措，代表委員及業(yè)界專家踴躍建言。

    全國政協(xié)委員、申萬宏源證券研究所首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊成長建議，首先，要關(guān)注相關(guān)政策的整合問題，特別是扶持中小微企業(yè)的制度整合，讓政策“易得、易解、易用”。其次，關(guān)注金融服務(wù)與中小微企業(yè)需求之間的匹配度，比如中小微企業(yè)的融資問題。再次，重點(diǎn)關(guān)注如何加強(qiáng)中小微企業(yè)與大型企業(yè)之間的合作以及產(chǎn)業(yè)鏈問題。最后，關(guān)注中小微企業(yè)的生存、發(fā)展問題，涉及推動(dòng)中小微企業(yè)科技化、智能化、綠色化、產(chǎn)業(yè)鏈化發(fā)展，需要進(jìn)一步讓中小微企業(yè)獲得更多數(shù)據(jù)、人才等現(xiàn)代生產(chǎn)要素支持等。

    “在實(shí)踐中，金融業(yè)應(yīng)依托產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融創(chuàng)新（如供應(yīng)鏈金融、產(chǎn)業(yè)金融場景等），加大對(duì)優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)、中小微企業(yè)的支持力度，同時(shí)繼續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利，合理適度降低小微企業(yè)綜合融資成本。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛對(duì)記者表示。

    此外，全國人大代表、中原銀行董事長徐諾金對(duì)記者表示，當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)兼顧經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，發(fā)展普惠金融受到約束的問題依然突出，需要強(qiáng)化普惠金融法制建設(shè)，匯聚各方力量，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)供給側(cè)服務(wù)動(dòng)力，保障普惠金融服務(wù)對(duì)象的金融權(quán)利。

    從部分機(jī)構(gòu)的具體舉措來看，全國政協(xié)委員、中國信保黨委書記、董事長宋曙光對(duì)記者表示，“中國信保將大力支持民營經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)發(fā)展，進(jìn)一步加大針對(duì)性服務(wù)支持力度，優(yōu)化承保和理賠條件，強(qiáng)化保單融資支持，努力推動(dòng)解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題。”

    加大金融資源傾斜力度

    黨的二十大報(bào)告明確提到，要“著力擴(kuò)大內(nèi)需，增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用和投資對(duì)優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵作用。”

    曾剛表示，“擴(kuò)大內(nèi)需既是短期穩(wěn)增長的主要著力點(diǎn)，也是長期構(gòu)建‘雙循環(huán)’新發(fā)展格局的基礎(chǔ)。金融機(jī)構(gòu)需要圍繞重點(diǎn)客戶需求，在住房改善、新能源汽車、養(yǎng)老服務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域，加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加大金融資源傾斜力度。”

    就銀行機(jī)構(gòu)助力促消費(fèi)，全國政協(xié)委員、建設(shè)銀行天津市分行行長吳益強(qiáng)結(jié)合天津地區(qū)產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)舉例稱，2023年，可以在消費(fèi)券精準(zhǔn)發(fā)放、教育、服務(wù)業(yè)預(yù)交費(fèi)用監(jiān)管、免稅商品銷售、外國人支付體驗(yàn)以及游輪母港應(yīng)用等方面發(fā)揮數(shù)字人民幣的科技優(yōu)勢(shì)，以國際消費(fèi)中心城市建設(shè)為抓手，大力促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)擴(kuò)容。

    國有大行出臺(tái)的相關(guān)舉措對(duì)整個(gè)銀行業(yè)助力促消費(fèi)也有借鑒意義。中國工商銀行董事長陳四清近期表示，工行制定實(shí)施優(yōu)惠利率、消費(fèi)補(bǔ)貼等一攬子金融支持政策，著力以讓利惠民的實(shí)際行動(dòng)，促進(jìn)商業(yè)加快復(fù)蘇、消費(fèi)潛力充分釋放，努力在穩(wěn)增長中發(fā)揮大行的引領(lǐng)和支柱作用。

    從保險(xiǎn)業(yè)看，優(yōu)化供給端，不失為促消費(fèi)的一種有效方式。全國政協(xié)委員、中國人壽集團(tuán)董事長白濤對(duì)記者表示，建議加快推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度擴(kuò)展至全國范圍，適當(dāng)提高繳費(fèi)額度上限，考慮分檔分級(jí)稅優(yōu)政策設(shè)計(jì)，對(duì)中低收入人群實(shí)行全程免稅優(yōu)惠。

    弘康人壽總經(jīng)理周宇航也對(duì)記者表示：“保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)結(jié)合自身優(yōu)點(diǎn)，積極發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品在應(yīng)對(duì)養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)資金在支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)等方面的作用。此外，在養(yǎng)老服務(wù)、健康管理等大健康生態(tài)體系上，要不斷加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)與醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展。”

    立足產(chǎn)業(yè)鏈研究探索金融創(chuàng)新

    黨的二十大報(bào)告提到，“加快實(shí)施一批具有戰(zhàn)略性全局性前瞻性的國家重大科技項(xiàng)目”“深入實(shí)施區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域重大戰(zhàn)略、主體功能區(qū)戰(zhàn)略、新型城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略，優(yōu)化重大生產(chǎn)力布局”。

    曾剛表示，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的研究，立足自身能力和稟賦，積極探索支持產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)的金融服務(wù)創(chuàng)新。進(jìn)一步加大對(duì)科技創(chuàng)新、制造業(yè)的支持，提高制造業(yè)貸款比重，增加高新技術(shù)制造業(yè)信貸投放。

    “保險(xiǎn)資管機(jī)構(gòu)可在發(fā)揮保險(xiǎn)債權(quán)投資計(jì)劃、股權(quán)投資計(jì)劃等傳統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，探索發(fā)力資產(chǎn)支持計(jì)劃、組合類產(chǎn)品等工具，充分運(yùn)用多種產(chǎn)品工具，多層次、多渠道服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，引導(dǎo)規(guī)模大、時(shí)間長、成本低的保險(xiǎn)資金積極參與‘兩新一重’、綠色發(fā)展、專精特新等領(lǐng)域建設(shè)。”光大永明資產(chǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，保險(xiǎn)資金在服務(wù)支持重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目、支持具有競爭力和穩(wěn)定經(jīng)營水平的行業(yè)與優(yōu)質(zhì)企業(yè)的同時(shí)，也獲得了符合預(yù)期的投資回報(bào)。

    普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾對(duì)記者表示，險(xiǎn)資的長期性和穩(wěn)定性優(yōu)勢(shì)，使其可在長期股權(quán)投資以及創(chuàng)新投資領(lǐng)域發(fā)力，彌補(bǔ)傳統(tǒng)的銀行間接融資渠道不足的問題。加大投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)和高新產(chǎn)業(yè)，既可以助力技術(shù)升級(jí)和穩(wěn)定資本市場，也可以通過自身的長期資產(chǎn)配置穿越周期獲得更好的回報(bào)水平。

    對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長謝遠(yuǎn)濤對(duì)記者表示，考慮到壽險(xiǎn)的久期特征，險(xiǎn)資在基建等長周期重點(diǎn)領(lǐng)域的投資，不僅有利于助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也有望實(shí)現(xiàn)良好的投資收益。不過，險(xiǎn)資服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)也要考慮資金的流通速度和周轉(zhuǎn)次數(shù)，持續(xù)防范風(fēng)險(xiǎn)。

    黨的二十大報(bào)告提到，要“全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興”。金融業(yè)在推動(dòng)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域大有可為。

    白濤表示，保險(xiǎn)業(yè)在鞏固脫貧攻堅(jiān)成果、推進(jìn)鄉(xiāng)村振興實(shí)踐中還面臨困難和不足，特別是保險(xiǎn)在防返貧中的作用有待強(qiáng)化，涉農(nóng)保險(xiǎn)覆蓋面不足，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展保障水平不高。

    對(duì)此，白濤建議：一是完善保險(xiǎn)參與防返貧工作長效機(jī)制。建議各級(jí)政府明確將保險(xiǎn)作為守住不發(fā)生規(guī)模性返貧的重要政策工具，把保險(xiǎn)納入鄉(xiāng)村振興規(guī)劃，在政策指導(dǎo)、資金安排、工作協(xié)調(diào)、數(shù)據(jù)共享等方面給予支持。二是進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)險(xiǎn)支持政策。建議加大財(cái)政補(bǔ)貼力度，優(yōu)化補(bǔ)貼機(jī)制，推進(jìn)擴(kuò)大三大主糧的完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)的覆蓋面積。不斷完善對(duì)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田、種業(yè)發(fā)展等保險(xiǎn)支持機(jī)制，明確資金來源和各方責(zé)任，提高經(jīng)營主體參保的積極性。三是引導(dǎo)金融保險(xiǎn)資源支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。推進(jìn)政府與保險(xiǎn)、銀行等機(jī)構(gòu)之間的協(xié)同合作，探索更多可持續(xù)、可復(fù)制的“銀政保”“訂單農(nóng)業(yè)+保險(xiǎn)”“保險(xiǎn)+期貨”等農(nóng)村金融創(chuàng)新試點(diǎn)。

    曾剛進(jìn)一步表示，金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興應(yīng)緊緊圍繞“產(chǎn)業(yè)興旺”“生態(tài)宜居”等重要目標(biāo)，通過服務(wù)模式創(chuàng)新，以及科技賦能、擴(kuò)大開放、增加消費(fèi)、促進(jìn)就業(yè)等策略，形成鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。