國(guó)家金融監(jiān)督管理總局：符合條件的人身保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營(yíng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

    本報(bào)記者 劉琪

    10月25日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（下稱“金融監(jiān)管總局”）網(wǎng)站發(fā)布消息，為穩(wěn)步推動(dòng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展，金融監(jiān)管總局印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），明確相關(guān)業(yè)務(wù)要求，進(jìn)一步擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)范圍。

    2021年6月份，原銀保監(jiān)會(huì)在浙江?。ê瑢幉ㄊ校┖椭貞c市開展了專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，鼓勵(lì)試點(diǎn)保險(xiǎn)公司積極探索服務(wù)廣大人民群眾特別是新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和各種靈活就業(yè)人員養(yǎng)老需求。2022年3月份，將試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國(guó)范圍，并允許養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參與。

    金融監(jiān)管總局有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，自試點(diǎn)啟動(dòng)以來(lái)，業(yè)務(wù)進(jìn)展總體平穩(wěn)，社會(huì)反映良好。金融監(jiān)管總局認(rèn)真梳理總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，廣泛聽取各界意見，決定將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)從試點(diǎn)轉(zhuǎn)為正常業(yè)務(wù)，符合條件的人身保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營(yíng)。

    從此次發(fā)布的《通知》的主要內(nèi)容來(lái)看，共三十三條，主要包括：一是明確保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的所有者權(quán)益、償付能力充足率、責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率等要求。二是規(guī)范產(chǎn)品設(shè)計(jì)，對(duì)積累期和領(lǐng)取期、領(lǐng)取轉(zhuǎn)換表、保險(xiǎn)責(zé)任、現(xiàn)金價(jià)值等作出規(guī)定，并對(duì)保險(xiǎn)條款和費(fèi)率統(tǒng)一實(shí)行備案管理。三是要求保險(xiǎn)公司建立健全內(nèi)部管理機(jī)制，加強(qiáng)賬戶管理。四是明確保險(xiǎn)公司可以委托符合條件的商業(yè)銀行宣傳和銷售專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。五是規(guī)范保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的信息披露要求等。

    據(jù)前述負(fù)責(zé)人介紹，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種資金長(zhǎng)期鎖定，專門用于個(gè)人養(yǎng)老保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，具有投保簡(jiǎn)便、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健等特點(diǎn)，為人民群眾長(zhǎng)期積累“養(yǎng)老錢”提供了新的選擇。經(jīng)營(yíng)這項(xiàng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有較強(qiáng)的綜合實(shí)力，能夠較為長(zhǎng)期穩(wěn)健地開展養(yǎng)老資金和風(fēng)險(xiǎn)的管理。因此，《通知》對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)條件提出了較高要求，明確所有者權(quán)益不低于50億元且不低于公司股本（實(shí)收資本）的75%，償付能力充足率、責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率等也應(yīng)滿足標(biāo)準(zhǔn)。此外，《通知》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)定期確認(rèn)相關(guān)指標(biāo)是否符合規(guī)定，并相應(yīng)進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整。

    值得一提的是，《通知》對(duì)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)銷售管理也提出了具體要求。前述負(fù)責(zé)人談到，一是強(qiáng)化主體責(zé)任。明確保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)履行銷售管理主體責(zé)任，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)管理、人員管理和銷售行為全流程管控。二是規(guī)范銷售渠道。除傳統(tǒng)渠道外，保險(xiǎn)公司可以委托大型銀行、股份制銀行，以及開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的城市商業(yè)銀行在其經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)宣傳和銷售專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。接受保險(xiǎn)公司委托的商業(yè)銀行通過(guò)官方線上平臺(tái)宣傳和銷售的，應(yīng)當(dāng)完整、客觀記錄在銷售頁(yè)面上呈現(xiàn)的營(yíng)銷推介、關(guān)鍵信息提示和投保人確認(rèn)等重點(diǎn)環(huán)節(jié)，滿足互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理要求。三是加強(qiáng)銷售管理。對(duì)制作銷售宣傳材料、收取保單初始費(fèi)用、提供產(chǎn)品說(shuō)明書、信息披露等作出了規(guī)定。

    對(duì)于《通知》印發(fā)后的工作安排，前述負(fù)責(zé)人表示，一是支持符合要求的人身保險(xiǎn)公司開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求。二是督促人身保險(xiǎn)公司持續(xù)提高專業(yè)能力，加大人才隊(duì)伍、信息系統(tǒng)建設(shè)等資源投入，實(shí)現(xiàn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展。三是強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)管，保持對(duì)違法違規(guī)行為的高壓態(tài)勢(shì)，切實(shí)保護(hù)好消費(fèi)者合法權(quán)益。

（編輯 孫倩）