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國(guó)家金融監(jiān)管總局:小額貸款公司應(yīng)當(dāng)與借款人明確約定貸款用途

2024-08-24 00:29  來(lái)源:證券日?qǐng)?bào) 

    本報(bào)訊 (記者劉琪)8月23日,為規(guī)范小額貸款公司行為,加強(qiáng)監(jiān)督管理,促進(jìn)小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、健康發(fā)展,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局研究制定了《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《征求意見(jiàn)稿》),現(xiàn)正式向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn),意見(jiàn)反饋截止時(shí)間為2024年9月23日。

    《征求意見(jiàn)稿》明確,小額貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散原則,發(fā)揮靈活、便捷優(yōu)勢(shì),踐行普惠金融理念,主要服務(wù)小微企業(yè)、農(nóng)戶和個(gè)人消費(fèi)者等群體,促進(jìn)擴(kuò)大消費(fèi),支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    《征求意見(jiàn)稿》提出,小額貸款公司可以依法經(jīng)營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù),并在經(jīng)營(yíng)范圍中列明:發(fā)放小額貸款,商業(yè)匯票貼現(xiàn),與貸款業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服,法律、行政法規(guī)和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。小額貸款公司不得發(fā)行或者代理銷售理財(cái)、信托、基金等金融產(chǎn)品。

    在經(jīng)營(yíng)區(qū)域方面,《征求意見(jiàn)稿》提出,小額貸款公司應(yīng)當(dāng)立足當(dāng)?shù)?,在?jīng)依法批準(zhǔn)的區(qū)域范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)。小額貸款公司不得跨省、自治區(qū)、直轄市開(kāi)展業(yè)務(wù)。小額貸款公司跨地市展業(yè)的條件由省級(jí)地方金融管理機(jī)構(gòu)規(guī)定。網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)區(qū)域的條件另行規(guī)定。

    在貸款集中度方面,《征求意見(jiàn)稿》提出,小額貸款公司對(duì)同一借款人的各項(xiàng)貸款余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的百分之十,對(duì)同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的各項(xiàng)貸款余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的百分之十五。網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司對(duì)單戶用于消費(fèi)的貸款余額不得超過(guò)人民幣二十萬(wàn)元,對(duì)單戶用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)貸款余額不得超過(guò)人民幣一千萬(wàn)元。

    在貸款用途方面,《征求意見(jiàn)稿》提出,小額貸款公司應(yīng)當(dāng)與借款人明確約定貸款用途,并且按照合同約定監(jiān)控貸款用途。貸款用途應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、國(guó)家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策,且不得用于以下用途:股票、債券、期貨、金融衍生品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融投資,股本權(quán)益性投資,償還貸款或償還其他融資,法律、行政法規(guī)、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局禁止的其他用途。

    在貸款利率方面,《征求意見(jiàn)稿》提出,小額貸款公司應(yīng)當(dāng)將對(duì)借款人收取的所有利息、費(fèi)用與貸款本金的比例計(jì)算為綜合實(shí)際利率,并折算為年化形式,在借款合同中載明,且不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定金額,足額向借款人支付貸款本金,不得先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金等。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信原則,合理確定并逐步降低服務(wù)小微企業(yè)、農(nóng)戶和個(gè)人消費(fèi)者的綜合實(shí)際利率水平,支持普惠金融發(fā)展,提升普惠金融服務(wù)效能。

    《征求意見(jiàn)稿》還明確,小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)要求做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作,保障消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、信息安全權(quán)等合法權(quán)益。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任,建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體制機(jī)制,將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)要求貫徹到業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)。

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