建立銀企互信橋梁 征信系統(tǒng)破解融資難題

    一家無信貸記錄的小微企業(yè)，如何獲得銀行信任？諸如此類的信息不對稱，曾經(jīng)導致融資難問題長期找不到解決方案。如今，征信系統(tǒng)的不斷升級，推動了企業(yè)融資獲得感的提升。

    “通過市場機制，引導征信機構運用市場監(jiān)管、納稅、生產(chǎn)經(jīng)營、水電氣繳費等信息，幫助無信貸記錄的小微企業(yè)獲得首次信貸。”人民銀行征信管理局副局長田地25日在“金融支持保市場主體”發(fā)布會上表示。

    田地介紹，人民銀行對7家市場化征信機構服務小微企業(yè)成效監(jiān)測顯示，截至2020年末，累計幫助234.55萬戶小微企業(yè)獲得融資1.41萬億元，獲貸率20%；其中信用貸款5914.72億元，占比42.03%；平均貸款利率6.99%，貸款不良率1.16%。

    在業(yè)內(nèi)廣泛運用的信貸決策參考有“三品”，即產(chǎn)品、押品、人品。生產(chǎn)設備、原材料、半成品、成品等一系列動產(chǎn)、抵押品，是中小企業(yè)的重要資產(chǎn)，完善動產(chǎn)和權利擔保登記，擺脫不動產(chǎn)擔保的路徑依賴，征信系統(tǒng)起到了紐帶作用。

    “據(jù)統(tǒng)計，我國中小企業(yè)約60%以上的資產(chǎn)為應收賬款和存貨，但金融機構擔保貸款中，約60%要求提供不動產(chǎn)擔保，動產(chǎn)擔保融資不足40%。形成錯配的一個重要原因是，我國動產(chǎn)和權利擔保登記機構相對分散，登記查詢效率較低，影響了動產(chǎn)融資的發(fā)展。”人民銀行條法司副司長謝丹表示。

    2019年以來，北京、上海、重慶、廣州陸續(xù)開展動產(chǎn)和權利擔保統(tǒng)一登記試點，有效便利了企業(yè)融資，民營和小微企業(yè)新增擔保登記業(yè)務占比超過95%、融資金額占比超過80%。

    在此基礎上，2020年底，國務院正式印發(fā)《關于實施動產(chǎn)和權利擔保統(tǒng)一登記的決定》，決定自今年1月1日起，在全國范圍內(nèi)實施動產(chǎn)和權利擔保統(tǒng)一登記，標志著我國動產(chǎn)和權利擔保統(tǒng)一登記制度正式建立。如今，征信中心已正式對外提供統(tǒng)一登記服務。

    “統(tǒng)一登記能夠便利金融機構查詢動產(chǎn)和權利的已擔保信息，清楚掌握擔保權的優(yōu)先順位，降低和控制信貸風險及成本。”謝丹表示，改革之后，登記和查詢效率明顯提高，顯著減輕企業(yè)的負擔，同時明顯提升了金融機構等擔保權人接受動產(chǎn)和權利擔保的意愿。

    應收賬款同樣是中小企業(yè)的主要資產(chǎn)，人民銀行征信中心主任張子紅介紹，2020年，應收賬款融資服務平臺促成中小微企業(yè)應收賬款融資2.1萬億元，加倍完成“促成中小微企業(yè)應收賬款融資8000億元工作任務”，為疫情期間中小微企業(yè)融資提供了超預期的支持。

    張子紅表示，統(tǒng)一登記后，市場監(jiān)管總局的四類動產(chǎn)抵押登記業(yè)務劃給人民銀行，由征信中心承擔。從2021年1月1日至目前，新發(fā)生的生產(chǎn)設備、原材料、半成品、成品四類動產(chǎn)抵押登記的占比已經(jīng)超過了9%，市場反映良好，整體過渡比較平穩(wěn)。