證券日報APP

掃一掃
下載客戶端

亮劍“假小微”套貸 跨行追蹤穿透核查 深圳全面堵截“經(jīng)營貸”違規(guī)流入樓市

2021-03-16 06:25  來源:上海證券報

    上海證券報記者近日走訪深圳多家銀行了解到,自上周開始,深圳金融監(jiān)管部門已聯(lián)合商業(yè)銀行啟動全面核查,向“經(jīng)營貸”違規(guī)流入房地產(chǎn)市場亮劍,各商業(yè)銀行祭出實招堵截“假小微”套貸買房。銀行人士表示,本輪穿透式核查將對“假小微”套貸買房,特別是“全款買房再抵押申請經(jīng)營貸”現(xiàn)象起到顯著震懾作用,市場將逐漸走向規(guī)范。

    與此前排查僅限于銀行自查不同,本輪核查中,監(jiān)管部門全面介入,對經(jīng)營貸申請人中有購房記錄者進行跨行穿透3道手續(xù)的深度核查,一旦發(fā)現(xiàn)信貸資金流向房地產(chǎn)或股市等,銀行將采取收回貸款等措施,確保經(jīng)營貸資金用于支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

    自查協(xié)查并進

    “上周深圳市相關(guān)金融監(jiān)管部門召集多家商業(yè)銀行開會,要求各銀行全面核查經(jīng)營貸流入房地產(chǎn)市場情況。”深圳某國有商業(yè)銀行人士透露,2020年4月,深圳全面排查經(jīng)營貸是否違規(guī)流入房地產(chǎn)市場,此次核查,監(jiān)管部門明確了核查清單和具體要求。

    據(jù)介紹,此次專項核查的對象為2020年5月1日以后發(fā)放的1000萬元以下的普惠口徑貸款,核查內(nèi)容包括抵押物過戶時間與貸款申請時間間隔是否短于8個月,以及貸款發(fā)放前后3個月借款人及其配偶名下是否有新增房產(chǎn)。

    “監(jiān)管部門下發(fā)了抵押物過戶不足8個月的清單,要求各銀行根據(jù)清單進行自我穿透核查并上報核查結(jié)果,若涉及信貸資金轉(zhuǎn)至其他銀行,可將名單上報給監(jiān)管部門,申請其他銀行協(xié)助調(diào)取相關(guān)賬戶流水,查明是否有違規(guī)使用資金的情況。”上述人士表示。

    深圳多家銀行表示,已接到監(jiān)管部門發(fā)來的協(xié)查清單。根據(jù)監(jiān)管要求,跨行追蹤要穿透到第三手,即A賬戶轉(zhuǎn)給B賬戶再轉(zhuǎn)給C賬戶,核查要穿透到C賬戶有沒有違規(guī)使用資金買房或買股票。

    交通銀行深圳分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,由于銀行發(fā)展普惠金融、支持小微企業(yè)的力度大、優(yōu)惠多、效率高,確實存在一些中介虛構(gòu)經(jīng)營背景和貸款用途,利用跨行資金無法穿透跟蹤監(jiān)測的漏洞,套取普惠低息貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場、股市等。民生銀行深圳分行有關(guān)人士表示,目前此類違規(guī)客戶尚屬個案,一旦發(fā)現(xiàn),銀行將采取收回貸款等措施。

    銀行加強貸前貸后管控

    為防范信貸資金流入房地產(chǎn)市場,深圳各商業(yè)銀行普遍推出覆蓋貸前、貸后的全流程管控,貸前審查、貸后管理均較2020年更為嚴(yán)格。同時,針對一些中介提供一條龍服務(wù),設(shè)計、操辦、指導(dǎo)借款人規(guī)避監(jiān)管的情況,各商業(yè)銀行表示,希望相關(guān)部門協(xié)調(diào)行動,確保經(jīng)營貸資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟。

    “我們銀行已不支持近1年內(nèi)新購入房產(chǎn)作為抵押物,并且跟蹤放款后6個月借款人或配偶是否有新增房產(chǎn)或房貸記錄。發(fā)現(xiàn)信貸資金流向與經(jīng)營用途不符的,將宣布貸款提前到期,要求借款人立即提前歸還貸款。”工商銀行深圳分行個貸管理中心副總經(jīng)理劉上海說。

    中國銀行深圳市分行消費金融部副總經(jīng)理范寶銘表示,企業(yè)必須成立2年,借款人持股股份30%以上,并持有半年以上,才能申請該行的經(jīng)營貸。“每一筆經(jīng)營貸業(yè)務(wù)都由2名員工上門調(diào)查,審核企業(yè)實際經(jīng)營情況和借款用途的真實性,同時審查借款人的還款能力。”

    民生銀行深圳分行小微金融事業(yè)部總經(jīng)理鄧志威介紹,該行在貸前加強了借款主體資質(zhì)審查,不向無實際經(jīng)營和經(jīng)營流水不真實的企業(yè)發(fā)放貸款,對于實際經(jīng)營企業(yè)成立或受讓時間短的借款人進一步嚴(yán)格審查。貸后監(jiān)控方面,銀行會定期排查貸款發(fā)放后借款人及其配偶或者保證人是否存在新增房貸記錄,一旦發(fā)現(xiàn)貸款資金流入房地產(chǎn)市場,銀行會要求借款人全額歸還銀行貸款。

    一家大型國有銀行深圳市分行負(fù)責(zé)人表示,該行建立了大數(shù)據(jù)監(jiān)測系統(tǒng)定期分析信貸資金流向。一旦發(fā)現(xiàn)經(jīng)營貸資金流入房地產(chǎn)市場,將根據(jù)合同約定要求客戶立即提前歸還貸款,并有權(quán)要求客戶按約定支付貸款挪用罰息。無法按期提前歸還貸款的客戶將面臨銀行訴訟、抵押房產(chǎn)被查封等風(fēng)險。同時,違規(guī)客戶還將被列入行內(nèi)黑名單,進而可能影響客戶后續(xù)在該行繼續(xù)申請貸款。

    多家商業(yè)銀行還強調(diào),雖然加強了經(jīng)營貸款主體資格審查,強化了信貸資金流向監(jiān)控,但為小微企業(yè)減費讓利,支持小微企業(yè)發(fā)展的方向不變。將通過持續(xù)創(chuàng)新,推出更多元化的“小微貸”產(chǎn)品,力保“真小微”經(jīng)營貸不受影響。

-證券日報網(wǎng)
  • 24小時排行 一周排行
  • 深度策劃

洞察半年報新動能

產(chǎn)因城強,城因產(chǎn)興。工業(yè)化與城市化是經(jīng)濟社會……[詳情]

版權(quán)所有證券日報網(wǎng)

互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務(wù)許可證 10120180014增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證B2-20181903

京公網(wǎng)安備 11010202007567號京ICP備17054264號

證券日報網(wǎng)所載文章、數(shù)據(jù)僅供參考,使用前務(wù)請仔細(xì)閱讀法律申明,風(fēng)險自負(fù)。

證券日報社電話:010-83251700網(wǎng)站電話:010-83251800

網(wǎng)站傳真:010-83251801電子郵件:xmtzx@zqrb.net

證券日報APP

掃一掃,即可下載

官方微信

掃一掃,加關(guān)注

官方微博

掃一掃,加關(guān)注