三協(xié)會(huì)集體提示虛擬幣炒作風(fēng)險(xiǎn) 專家稱釋放嚴(yán)監(jiān)管信號(hào)

    本報(bào)記者 李文 見(jiàn)習(xí)記者 張博

    5月18日晚，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于防范虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn)的公告》（以下簡(jiǎn)稱“《公告》”），《公告》指出，“正確認(rèn)識(shí)虛擬貨幣及相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)的本質(zhì)屬性；金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)不得開(kāi)展與虛擬貨幣相關(guān)的業(yè)務(wù)；消費(fèi)者要提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，謹(jǐn)防財(cái)產(chǎn)和權(quán)益損失。”

    “近期，由于各種山寨幣的瘋狂炒作和參與人數(shù)較多，引起了監(jiān)管部門(mén)的注意。虛擬幣的暴漲暴跌，反映出虛擬幣交易炒作活動(dòng)背后強(qiáng)烈的不穩(wěn)定性，也透露出其背后對(duì)經(jīng)濟(jì)金融體系正常運(yùn)作所構(gòu)成的威脅。”深圳市信息服務(wù)業(yè)區(qū)塊鏈協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)鄭定向在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示。

    他進(jìn)一步分析稱，“此次三協(xié)會(huì)的集體發(fā)聲，以及此前中信銀行禁止賬戶用于虛擬幣交易的通告，雖然是屬于風(fēng)險(xiǎn)提示類，不屬于國(guó)家機(jī)關(guān)制定的法律和法規(guī)，但具有一定政策導(dǎo)向性。實(shí)際上，這體現(xiàn)了目前監(jiān)管方對(duì)虛擬幣交易活動(dòng)嚴(yán)格的監(jiān)管態(tài)度。”

    虛擬幣市場(chǎng)操縱頻發(fā)

    擾亂金融秩序

    《公告》指出，“虛擬貨幣是一種特定的虛擬商品，不由貨幣當(dāng)局發(fā)行，不具有法償性與強(qiáng)制性等貨幣屬性，不是真正的貨幣，不應(yīng)且不能作為貨幣在市場(chǎng)上流通使用。”

    記者注意到，今年4月份，在博鰲亞洲論壇2021年年會(huì)上，央行副行長(zhǎng)李波也對(duì)比特幣做出過(guò)明確界定。他表示：“在全球范圍內(nèi)，比特幣或穩(wěn)定幣作為加密資產(chǎn)，開(kāi)始成為另類投資的選項(xiàng)，但本身并非貨幣。”他認(rèn)為，加密資產(chǎn)將來(lái)可能發(fā)揮的主要作用是作為一種投資工具或是替代性投資。

    “虛擬幣沒(méi)有實(shí)際價(jià)值錨定，其價(jià)格波動(dòng)完全靠市場(chǎng)投機(jī)者炒作和投資者信心左右，當(dāng)前市場(chǎng)流量大V的惡意操作，加之監(jiān)管政策趨嚴(yán)，價(jià)格暴漲暴跌也就成為一種常態(tài)。”哥本哈根大學(xué)區(qū)塊鏈與電子市場(chǎng)研究中心博士研究員韓海庭對(duì)記者表示。

    中國(guó)通信工業(yè)協(xié)會(huì)區(qū)塊鏈專委會(huì)輪值主席、火幣教育校長(zhǎng)于佳寧也對(duì)記者表示，當(dāng)前一些虛擬幣存在不切實(shí)際的宣傳和炒作，使得市場(chǎng)估值偏離基本價(jià)值或者被賦予過(guò)高的期望。此外，部分“空氣幣”項(xiàng)目本質(zhì)上是欺詐、傳銷，同時(shí)市場(chǎng)操縱等行為屢見(jiàn)不鮮，實(shí)質(zhì)上擾亂了金融秩序。

    虛擬幣作為一種投資標(biāo)的，投資風(fēng)險(xiǎn)巨大。

    中國(guó)移動(dòng)通信聯(lián)合會(huì)區(qū)塊鏈專業(yè)委員會(huì)主任委員兼首席數(shù)字經(jīng)濟(jì)學(xué)家陳曉華在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，虛擬幣涉及洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。“即使虛擬幣被定義為特殊的虛擬商品，但這種商品在一定區(qū)域和范圍內(nèi)可以替代貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度、流通手段和支付手段職能，同時(shí)與金融機(jī)構(gòu)和貨幣相伴而生的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)也存在于虛擬幣系統(tǒng)之中。而且由于虛擬幣存在交易的無(wú)形性與匿名性、使用范圍的廣泛性、注資方式的多樣性、獲取現(xiàn)金的可能性、服務(wù)的分割性、交易的快捷性與不可撤銷性、識(shí)別利用虛擬幣洗錢(qián)的難度大、交易模式的復(fù)雜性等特點(diǎn)，其洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。”

    于佳寧則表示，“虛擬幣網(wǎng)絡(luò)漏洞以及交易平臺(tái)、錢(qián)包被黑客攻擊的安全風(fēng)險(xiǎn)同樣不可忽視。從數(shù)據(jù)上看，2018年虛擬幣生態(tài)經(jīng)濟(jì)損失超20億美元，2019年虛擬幣生態(tài)經(jīng)濟(jì)損失超60億美元；而2020年虛擬幣相關(guān)典型安全事件數(shù)量已超270起，相比于2019年增長(zhǎng)率達(dá)54%，生態(tài)經(jīng)濟(jì)損失逾121億美元，遠(yuǎn)超前兩年總和。”

    金融機(jī)構(gòu)等不得開(kāi)展虛擬幣業(yè)務(wù)

    10余家銀行明令禁止相關(guān)交易

    除了重申虛擬幣不具備法幣屬性外，《公告》也對(duì)金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等會(huì)員單位提出要求，不得開(kāi)展與虛擬幣相關(guān)的業(yè)務(wù)。

    具體來(lái)看，“相關(guān)機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁開(kāi)展的事項(xiàng)包括但不限于為客戶提供虛擬貨幣登記、交易、清算、結(jié)算等服務(wù)；接受虛擬貨幣或?qū)⑻摂M貨幣作為支付結(jié)算工具；開(kāi)展虛擬貨幣與人民幣及外幣的兌換服務(wù)；開(kāi)展虛擬貨幣的儲(chǔ)存、托管、抵押等業(yè)務(wù)；發(fā)行與虛擬貨幣相關(guān)的金融產(chǎn)品；將虛擬貨幣作為信托、基金等投資的投資標(biāo)的等。”

    此外，《公告》強(qiáng)調(diào)，“互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)會(huì)員單位不得為虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)提供網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所等服務(wù)，發(fā)現(xiàn)相關(guān)問(wèn)題線索應(yīng)及時(shí)向有關(guān)部門(mén)報(bào)告，并為相關(guān)調(diào)查、偵查工作提供技術(shù)支持和協(xié)助。”

    于佳寧表示，“本次發(fā)布的《公告》更多的是將業(yè)務(wù)范圍從比特幣擴(kuò)伸至虛擬幣，這是由于在2014年比特幣是虛擬幣市場(chǎng)的主要幣種，占據(jù)了絕大部分的市場(chǎng)份額。而發(fā)展至今，比特幣的市場(chǎng)占有率已下降至40%以下，其他虛擬幣影響力開(kāi)始擴(kuò)大，因此三協(xié)會(huì)對(duì)其進(jìn)行更大范圍的限制。”

    鄭定向?qū)Α蹲C券日?qǐng)?bào)》記者表示，“這次《公告》中對(duì)會(huì)員單位提出更加細(xì)致的要求，一方面是表明堅(jiān)決地、一如既往地執(zhí)行此前的監(jiān)管精神，另一方面，也是進(jìn)一步警示某些‘擦邊’行為做法同樣也是存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的。一句話，就是進(jìn)一步重申不要抱任何僥幸心理，不要從事任何與虛擬幣有關(guān)的業(yè)務(wù)。”

    今年4月底，中信銀行就曾發(fā)布公告稱禁止賬戶用于比特幣等虛擬幣交易。“從即日起，任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得將中信銀行賬戶用于比特幣、萊特幣等的交易資金充值及提現(xiàn)、購(gòu)買及銷售相關(guān)交易充值碼等活動(dòng)，不得通過(guò)中信銀行賬戶劃轉(zhuǎn)相關(guān)交易資金。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，中信銀行有權(quán)采取暫停相關(guān)賬戶交易、注銷相關(guān)賬戶等措施。”

    而在幾年前《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》發(fā)布后，2014年4月份，招商銀行、華夏銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、光大銀行、平安銀行、農(nóng)業(yè)銀行等13家銀行在短短兩個(gè)星期內(nèi)均宣布禁止比特幣交易。隨后，支付寶也發(fā)布公告，禁止比特幣等交易，理由均為“保護(hù)社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。”值得關(guān)注的，此次《公告》發(fā)布后，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)或許也會(huì)行動(dòng)起來(lái)，繼續(xù)防范虛擬幣相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

    鄭定向提醒，“按目前法律規(guī)定，虛擬幣交易合同是不受法律保護(hù)的，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)；不要進(jìn)行虛擬幣炒作，個(gè)人財(cái)產(chǎn)及權(quán)益容易受損；不要用個(gè)人銀行賬戶進(jìn)行虛擬幣賬戶充值和提現(xiàn)，容易被違法使用及造成個(gè)人信息泄露。”

    于佳寧則對(duì)記者坦言，“不能服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的技術(shù)創(chuàng)新和金融創(chuàng)新價(jià)值非常有限，因此有必要加強(qiáng)監(jiān)管，對(duì)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行積極引導(dǎo)，讓虛擬幣能夠與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)深度結(jié)合，切實(shí)服務(wù)于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這條主線，促進(jìn)形成金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)，技術(shù)的價(jià)值和威力才能顯現(xiàn)出來(lái)。”

（編輯 崔漫）