75分以下立刻整改！銀行、保險機構(gòu)迎來一項大考

    銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護將迎來監(jiān)管評級！

    銀保監(jiān)會網(wǎng)站7月16日消息，為科學(xué)評價銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護工作質(zhì)效，督促銀行保險機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，切實維護銀行業(yè)保險業(yè)消費者合法權(quán)益，銀保監(jiān)會制定了《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護監(jiān)管評價辦法》，自發(fā)布之日起施行。

    加強對第三方合作機構(gòu)消保管理

    銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，當(dāng)前，金融交易數(shù)字化、金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)化、市場主體多元化對消費者權(quán)益保護工作提出更大挑戰(zhàn)。消費者反映集中的有校園貸、信用卡、理財、保險等業(yè)務(wù)，也有虛假宣傳、誤導(dǎo)銷售、捆綁搭售、霸王條款等問題。同時，還有持牌機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作中侵害消費者權(quán)益各種亂象，比如暴力催收、息費定價過高、向未成年放貸、泄露客戶信息等。上述業(yè)內(nèi)新問題要求建立監(jiān)管評價體系，督促銀行保險機構(gòu)將消保工作內(nèi)嵌到經(jīng)營管理中。

    為進一步完善行為監(jiān)管工具箱，督促機構(gòu)落實主體責(zé)任，銀保監(jiān)會整合銀行業(yè)保險業(yè)消保監(jiān)管要求，構(gòu)建一套標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、兼顧特色、動態(tài)調(diào)整的銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護年度監(jiān)管評價體系。

    消保監(jiān)管評價對象為在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的向消費者提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的銀行保險機構(gòu)，主要包括商業(yè)銀行、理財公司、信托公司、汽車金融公司、消費金融公司、保險公司等。

    為解決消保領(lǐng)域新問題，體現(xiàn)監(jiān)管新思路，消保監(jiān)管評價針對互聯(lián)網(wǎng)平臺消保亂象，以及金融產(chǎn)品過于復(fù)雜、多層嵌套等問題，設(shè)置合作機構(gòu)管理、消保審查等指標(biāo)，要求銀行保險機構(gòu)加強對互聯(lián)網(wǎng)平臺等第三方合作機構(gòu)消保管理。強化消保審查，風(fēng)控關(guān)口前移，防止產(chǎn)品“帶病”上市。

    設(shè)置5項基本評價要素

    消保監(jiān)管評價將定性和定量有機結(jié)合，遵循依法依規(guī)、客觀公正、科學(xué)規(guī)范、突出重點的原則。評價要素包括“體制建設(shè)”、“機制與運行”、“操作與服務(wù)”、“教育宣傳”、“糾紛化解”5項基本要素和“監(jiān)督檢查”1項調(diào)減要素。

    5項基本要素總權(quán)重為100%。“體制建設(shè)”主要評價機構(gòu)消費者權(quán)益保護工作相關(guān)公司治理和組織架構(gòu)建設(shè)情況。

    “機制與運行”主要評價機構(gòu)消保工作機制建設(shè)和運行情況，包括消保審查、信息披露、個人信息保護、內(nèi)部員工培訓(xùn)、內(nèi)部考核、內(nèi)部審計等。

    “操作與服務(wù)”主要評價機構(gòu)日常經(jīng)營中對消保要求的落實情況，包括營銷宣傳、適當(dāng)性管理、銷售行為管控、合作機構(gòu)管理、服務(wù)質(zhì)量與收費等。

    “教育宣傳”主要評價機構(gòu)消費者教育宣傳總體安排、集中教育宣傳活動和常態(tài)化消費者教育工作開展情況等。

    “糾紛化解”主要評價機構(gòu)投訴管理、投訴數(shù)量以及糾紛多元化解機制落實情況。

    “監(jiān)督檢查”是指監(jiān)管部門根據(jù)消?，F(xiàn)場檢查、舉報調(diào)查、投訴督查、重大負(fù)面事件和機構(gòu)相關(guān)整改落實等情況，對得分進行調(diào)減。

    評價結(jié)果分為四級

    《辦法》為評價結(jié)果設(shè)置了四個等級：90分（含）以上為一級；75分（含）至90分為二級，60分（含）至75分為三級，60分以下為四級。其中，一至四級分別代表銀行保險機構(gòu)的消費者權(quán)益保護工作在行業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先、中等、偏下以及落后水平。為增強評價結(jié)果精準(zhǔn)度，二級和三級又細(xì)分為A、B、C三個等次。

    《辦法》明確，評價結(jié)果通報后，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對自身消費者權(quán)益保護工作存在的問題和缺陷，研究整改措施、提出整改方案。

    評價結(jié)果為三級和四級的機構(gòu)，應(yīng)于收到評價結(jié)果后盡快形成整改計劃，并于90日內(nèi)向相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)提交整改情況進展報告。對于短期內(nèi)難以完成的整改工作，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定階段性整改臺賬，有序推進。

    在評價結(jié)果運用方面，《辦法》指出，對評價結(jié)果為三級的機構(gòu)，視情形依法采取下發(fā)風(fēng)險提示函、監(jiān)管通報、責(zé)令限期整改、責(zé)令內(nèi)部問責(zé)等方式要求其強化消費者權(quán)益保護體制機制建設(shè)和執(zhí)行，必要時公開披露其不當(dāng)行為。對評價結(jié)果為四級且整改措施不力的機構(gòu)，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，依法在開辦新業(yè)務(wù)、增設(shè)分支機構(gòu)等方面采取相關(guān)監(jiān)管措施。