圍堵經(jīng)營(yíng)貸流入房地產(chǎn) 各地監(jiān)管溯源嚴(yán)查開(kāi)罰單

    針對(duì)信貸資金違規(guī)流入樓市問(wèn)題，監(jiān)管部門(mén)持續(xù)保持嚴(yán)查態(tài)勢(shì)。8月6日，上海證券報(bào)記者獲悉，廣東銀保監(jiān)局日前一連開(kāi)出12張罰單，工商銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行4家銀行下屬12家分支機(jī)構(gòu)及10名責(zé)任人被罰，罰款金額合計(jì)1090萬(wàn)元，案由均為經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

    其中，工商銀行廣州天平架支行、廣東自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)南沙分行、廣州環(huán)城支行等分支機(jī)構(gòu)因個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款被挪用流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，被處罰達(dá)500多萬(wàn)元。興業(yè)銀行廣州花城支行、廣發(fā)銀行廣州分行、招商銀行廣州分行也因個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款或消費(fèi)貸款被挪用流入房地產(chǎn)市場(chǎng)而“吃罰單”。

    從全國(guó)來(lái)看，近期，北京、上海、深圳等地紛紛開(kāi)出多張針對(duì)銀行信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)的罰單。

    7月27日，上海銀保監(jiān)局“一口氣”公開(kāi)17張罰單，工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、上海農(nóng)商行等銀行在滬分支機(jī)構(gòu)因涉及流動(dòng)資金、消費(fèi)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的情況被監(jiān)管處罰。

    從公布的行政處罰案由看，該局對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)近幾年的信貸資金流向進(jìn)行了溯源，從而發(fā)現(xiàn)多處信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題。

    建設(shè)銀行浦東分行因?yàn)?017年4月至6月以流動(dòng)資金貸款形式違規(guī)發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款，以及2019年6月該分行個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)用于購(gòu)房等事項(xiàng)“吃罰單”。建設(shè)銀行上海閔行支行因2013年3月發(fā)放房地產(chǎn)貸款嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等事項(xiàng)被處罰。

    今年5月下旬，深圳銀保監(jiān)局也一連開(kāi)出十幾張罰單，多家國(guó)有大行、股份制銀行的深圳分支機(jī)構(gòu)因個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款審查不盡職導(dǎo)致信貸資金被挪用等問(wèn)題收到罰單，罰款金額達(dá)上千萬(wàn)元。

    今年6月8日，北京銀保監(jiān)局公布消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)專項(xiàng)核查結(jié)果，發(fā)現(xiàn)4家銀行約有3000萬(wàn)元的信貸資金涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。該局發(fā)布的6張罰單顯示，廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行及郵儲(chǔ)銀行在北京的分支機(jī)構(gòu)因涉及消費(fèi)貸、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等問(wèn)題被罰，處罰金額達(dá)530萬(wàn)元。

    整體看，自年初以來(lái)，央行、銀保監(jiān)會(huì)等部門(mén)針對(duì)銀行信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)問(wèn)題，出臺(tái)了一系列政策。其中，為了封堵經(jīng)營(yíng)貸流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，3月26日，銀保監(jiān)會(huì)、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、人民銀行發(fā)布《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》。同時(shí)，各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門(mén)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)聯(lián)合開(kāi)展了經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問(wèn)題專項(xiàng)排查，加大對(duì)違規(guī)問(wèn)題督促整改和處罰力度。

    在嚴(yán)監(jiān)管下，房地產(chǎn)金融化泡沫化勢(shì)頭得到遏制。7月末，銀保監(jiān)會(huì)披露數(shù)據(jù)顯示，房地產(chǎn)貸款增速和集中度雙降。今年以來(lái)，房地產(chǎn)貸款增速持續(xù)低于各項(xiàng)貸款平均增速。6月末，房地產(chǎn)貸款同比增長(zhǎng)9.8%，增速創(chuàng)8年來(lái)新低。房地產(chǎn)貸款集中度由2019年的高點(diǎn)29.2%降至6月末的28.2%。