人大代表建言銀行業(yè)發(fā)展：制定《銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置條例》 優(yōu)化中小銀行資本補充工具

    本報兩會報道組 邢萌

    全國兩會期間，作為服務實體經(jīng)濟的金融后盾，銀行業(yè)自身的高質(zhì)量發(fā)展成為關注熱點。如何加速銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展成為市場普遍關注的話題。記者發(fā)現(xiàn)，今年多位人大代表就銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置、資本補充渠道、法律保障等方向提出了相關建議。

    建議制定《銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置條例》

    規(guī)范不良資產(chǎn)監(jiān)管與處置

    商業(yè)銀行不良資產(chǎn)問題一直是衡量金融風險的核心指標，因此有效化解不良資產(chǎn)對于防控系統(tǒng)性金融風險、保證我國經(jīng)濟穩(wěn)中有進發(fā)展至關重要。而健康的不良資產(chǎn)處置市場能夠有效化解金融風險，為深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革貢獻力量。

    “受疫情等因素影響，銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置壓力仍然較大，制定《銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置條例》，推進不良資產(chǎn)處置市場化、法治化迫在眉睫。”全國人大代表、中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長劉峰對《證券日報》記者表示，制定《銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置條例》為銀行業(yè)依法合規(guī)化解金融風險提供法律上根本性保障，規(guī)范銀行業(yè)不良資產(chǎn)的監(jiān)管與處置行為。

    劉峰認為，目前，我國對銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置的規(guī)范，更多源于財政部、銀保監(jiān)會的監(jiān)管政策性文件，包括辦法、通知以及便函等等。規(guī)范銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置行為迫切需要制定一部適應市場需求和時代發(fā)展的法規(guī)。因為缺乏不良資產(chǎn)處置的上位法，涉及銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置的司法解釋亦不豐富。制定《銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置條例》，不僅可以填補不良資產(chǎn)處置法制上的空白，也可以為司法機關解決涉及不良資產(chǎn)爭議提供法律準繩。

    劉峰建議，將《銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置條例》納入法規(guī)制定計劃。鑒于制定《銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置條例》的重要性，建議將該法規(guī)納入國家有關部門立法計劃。有關行業(yè)協(xié)會、金融監(jiān)管機構(gòu)、法律法規(guī)起草部門等應針對當前銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置現(xiàn)狀，開展《銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置條例》起草工作，對銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置政策、法律問題專題調(diào)研，梳理相關監(jiān)管規(guī)制，以問題為導向，全面收集銀行業(yè)金融機構(gòu)在不良資產(chǎn)處置方面的法律訴求，做好《銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置條例》立法基礎性工作，適時完成《銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置條例》制定工作。

    優(yōu)化中小銀行資本補充工具

    推動差異化監(jiān)管

    新冠肺炎疫情為經(jīng)濟發(fā)展帶來巨大挑戰(zhàn)，中小銀行紛紛加大信貸投放力度，資本耗用迅速增加。但是，凈利潤增速低于總資產(chǎn)增速，利潤留存不足以彌補資本缺口。同時，利率市場化改革深入推進及落實減費讓利的中央決策部署，導致中小銀行凈息差處于收窄趨勢。

    為此，全國人大代表、鄭州銀行董事長王天宇提出了支持中小銀行多渠道補充資本相關建議。王天宇建議，推動中小銀行資本補充工具發(fā)行的差異化監(jiān)管。中小銀行數(shù)量眾多，面臨著不同的資本補充壓力，不同風險暴露程度，需要采用差異化、多渠道的資本補充途徑。建議綜合考慮資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力等指標，對中小銀行的分類進一步細化。對于同一資本補充工具，針對不同分類中小銀行，設定不同的發(fā)行標準和審批要求，出臺更具體、更適用中小銀行的操作細則。

    王天宇建議，進一步優(yōu)化中小銀行資本補充工具。建議對中小銀行發(fā)行永續(xù)債給予進一步的流動性支持；建議在風險可控的前提下，適當提高中小銀行自營投資資本補充債券的限制比例，擴大中小銀行資本補充債券的投資主體和投資規(guī)模，放寬基金管理公司等非銀行金融機構(gòu)投資中小銀行資本補充債券的條件；建議完善中小銀行發(fā)行可轉(zhuǎn)債的市場安排；建議將銀行業(yè)信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)中心作為非上市銀行可轉(zhuǎn)債和轉(zhuǎn)股后股權的全國集中交易平臺，提升中小銀行可轉(zhuǎn)債和轉(zhuǎn)股后股權交易的活躍度；建議在中小銀行可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股價格和股權交易價格確定中引入獨立、權威的估值機構(gòu)，為非上市銀行股權提供統(tǒng)一估值框架下的公允價值參考，提高中小銀行可轉(zhuǎn)債交易和股權交易的有效性。

    加強農(nóng)村中小金融機構(gòu)法律保障

    發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用

    與其他商業(yè)銀行相比，農(nóng)村中小金融機構(gòu)在市場定位、服務對象、組織形態(tài)、法人治理等方面具有自身的特殊性和復雜性，亟需加強法律保障，確保農(nóng)村中小金融機構(gòu)的長期穩(wěn)健發(fā)展。

    農(nóng)村中小金融機構(gòu)承擔著“政策銀行”和“商業(yè)銀行”的雙重職能，在實際經(jīng)營過程中，部分農(nóng)村中小金融機構(gòu)改制后存在偏離定位、“脫鞋上岸”、離農(nóng)棄小的現(xiàn)象。因此，需要從法律層面確保農(nóng)村中小金融機構(gòu)堅守市場定位不動搖。

    為此，全國人大代表、湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記趙應云建議，以法律形式明確農(nóng)村中小金融機構(gòu)的性質(zhì)、定位和宗旨，確保農(nóng)村中小金融機構(gòu)縣域法人地位穩(wěn)定，支農(nóng)、支小、支微的市場定位不動搖，服務“三農(nóng)”、服務縣域的經(jīng)營宗旨不變，持續(xù)發(fā)揮農(nóng)村中小金融機構(gòu)的農(nóng)村金融主力軍作用。

    趙應云建議，以法律形式明確對農(nóng)村中小金融機構(gòu)實行差異化監(jiān)管，明確區(qū)別于一般商業(yè)銀行的差異化監(jiān)管指標體系；以法律形式明確財政、稅收部門及監(jiān)管部門對農(nóng)村中小金融機構(gòu)的扶持政策，將已有規(guī)定并經(jīng)過實踐檢驗的涉農(nóng)貸款增量獎勵、定向費用補貼、涉農(nóng)貸款貼息、涉農(nóng)貸款風險補償、稅收優(yōu)惠、貨幣政策等扶持政策以法律形式固定下來，增強扶持政策的長期性和穩(wěn)定性，引導和激勵農(nóng)村中小金融機構(gòu)持續(xù)做好農(nóng)村金融服務。

（編輯 孫倩）