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全國政協(xié)委員,對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院教授、副院長孫潔:當前惠民保存三方面問題 要加大政策支持力度

2023-03-02 17:18  來源:證券日報網(wǎng) 

    本報兩會報道組 冷翠華

    3月2日,記者從全國政協(xié)委員、對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院教授、副院長孫潔處了解到,今年她準備了多份提案,其中三份與惠民保的發(fā)展相關(guān)。

    惠民保即城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險。作為多層次醫(yī)療保障體系的一部分,近年來惠民保發(fā)揮著越來越重要的作用。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,目前參保人約達1.4億人次。

    不過,孫潔直言,惠民保蓬勃發(fā)展的背后面臨著可持續(xù)發(fā)展的挑戰(zhàn),其市場反響也低于預期,未能形成多層次醫(yī)療保障體系中間層的格局。她認為,當前惠民保主要存在三方面問題,一是產(chǎn)品定位不清晰,受限于成本,難以在“保大病”和“廣覆蓋”之間取得平衡,且各地市產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象明顯,難以體現(xiàn)“一城一策”的特色。二是參保率不足且參保人群結(jié)構(gòu)不良?;菝癖M侗岢敝饾u消退,參保人感知低成為普遍現(xiàn)象;同時,由于產(chǎn)品對年輕群體和健康群體吸引力較低,導致了參保人群結(jié)構(gòu)不良。三是多數(shù)產(chǎn)品面臨賠付過低或賠付超支的問題,阻礙惠民保的穩(wěn)定發(fā)展;同時,過度醫(yī)療使理賠金上漲,賠付率難以穩(wěn)定。

    為此,孫潔建議,要加強頂層實際,加大對惠民保的政策支持力度。她表示,目前,在我國多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)的頂層文件中,尚未對惠民保做出明確指導,或?qū)⑦@項任務(wù)作為醫(yī)療制度改革的關(guān)鍵任務(wù)?;菝癖5陌l(fā)展涉及多個部委,建議在中央層面的政策文件中,明確對惠民保探索與發(fā)展的支持、明確其對基本醫(yī)保的補充作用、鼓勵地方政府支持惠民保的發(fā)展。

    同時,要加強部門聯(lián)動對惠民保提供支持:明確地方醫(yī)保局應參與支持惠民保的健康可持續(xù)發(fā)展;在產(chǎn)品設(shè)計上進行引導;提升理賠便利性;加強醫(yī)保結(jié)算體系與惠民保理賠體系的對接,確?;菝癖5睦碣r在醫(yī)保賠付之后,減少重復賠付;完善政府對惠民保生命周期全過程的支持與監(jiān)管。

    針對惠民保對年輕群體吸引力較弱以及過度醫(yī)療的問題,孫潔建議,為了與基本醫(yī)保有效銜接,建議采用基于醫(yī)保DRG/DIP按病組支付的新型惠民保產(chǎn)品形態(tài),同時,對年輕群體關(guān)注度高的疾病提高賠付額度,以提升產(chǎn)品吸引力;在產(chǎn)品定位方面,從費用報銷型醫(yī)療險轉(zhuǎn)變?yōu)槎~給付型醫(yī)療險,無須設(shè)定免賠額。她表示,在充分測算的前提下,經(jīng)篩選后的病種固定的賠付金額能有效控制賠付成本,同時也能大幅提升患者的產(chǎn)品體驗;定額給付的方式還能避免過度醫(yī)療,避免資金集中流向市區(qū)參保人大病支出的現(xiàn)象,從而增加公平性。

    此外,孫潔還建議,構(gòu)建數(shù)據(jù)信息共享平臺,推動醫(yī)保與商保數(shù)據(jù)共享,為惠民保的精準定價提供數(shù)據(jù)支持;從病組層面探索惠民保與其他商業(yè)保險的保障優(yōu)化組合,為實現(xiàn)精準保障提供數(shù)據(jù)支持。

(編輯 余俊毅 沈明)

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