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2020中國高凈值人群健康投資白皮書?:金融投資產(chǎn)品占比最高

2020-09-12 12:25  來源:證券日報網(wǎng) 許偉

    本報見習記者 許偉

    9月10日,招商信諾人壽聯(lián)合《商學院》雜志、胡潤百富在線發(fā)布了《2020中國高凈值人群健康投資白皮書》(下稱“《白皮書》”)。

    本次調研目標人群具有“年輕”“高學歷”“互聯(lián)網(wǎng)”“科技”的特征,且企業(yè)高層和中層管理者居多。這一人群家庭凈資產(chǎn)均值為7718萬,在1000萬-5000萬者居多,占比58.8%;年收入均值196萬,200萬及以上者居多,為26.1%。

    不動產(chǎn)投資跌至第五保險居第二位

    在對財富健康的態(tài)度上,《白皮書》發(fā)現(xiàn),投資不動產(chǎn)的人群數(shù)量已經(jīng)下降到了第五位,而金融投資產(chǎn)品(理財、股票、基金、資管計劃等)占比最高,達73.9%;購買保險的人數(shù)居第二,多于選擇存款的人群。85%的高凈值人群認可商業(yè)保險可以應對突發(fā)的風險,是家庭穩(wěn)定的基石,也有財富傳承的功能。

    在調研高凈人群后疫情時代在理財投資項目的配比時發(fā)現(xiàn),有55.9%的受訪者認為未來需要增加在金融投資產(chǎn)品上的投資,46.4%的人表示未來計劃增加對保險的配置,緊隨金融產(chǎn)品投資之后。數(shù)據(jù)可看出疫情對“安全感”帶來了不小的沖擊,也使得人們希望為資產(chǎn)尋找更安全的避風港。

    終身壽、年金等傳承類產(chǎn)品受到高凈值人群的歡迎,能夠很好地滿足其前兩大意圖:財富管理(財富保值、增值)和財富傳承。有54.6%的高凈值人群認為購買保險(比如養(yǎng)老險、對接信托的傳承類保險)是財富傳承的實現(xiàn)方式,在調研人群中占比最高。

    海外就醫(yī)自費為主健康管理服務需求旺

    《白皮書》顯示,高凈值人群海外就醫(yī)以自費為主,對高端醫(yī)療險認知尚不足,高端醫(yī)療市場具有巨大增長空間。

    《白皮書》顯示,海外醫(yī)療支付手段中,個人自費的高達64%,商業(yè)保險公司理賠的為35.1%。兩者之間的差距表明商業(yè)高端醫(yī)療險這一保障工具并未完全被高凈值人群了解掌握,因此在實際需求和實際購買之間,有著巨大的市場增長空間。

    當涉及海外就醫(yī)及體檢費用時,個人自付的占比為64%,所屬企業(yè)承擔的為38.4%,商業(yè)保險理賠為35.1%。個人支付人群比例高于商業(yè)保險理賠的比例,一方面說明高凈值人群對于目前國內有哪些高端醫(yī)療險可以覆蓋海外醫(yī)療及體檢項目并不知曉得太多,另一方面也說明潛在人群有支付的實力和意愿,成為高端商業(yè)醫(yī)療健康險的客戶,顯示出這一市場的巨大增長空間。從這些數(shù)字看到,高凈值人群具備了健康意識,但是在用保險這一財務手段來應對突發(fā)的健康風險上仍顯不足。

    其次,“健康管理服務”成為高凈值人群需求熱詞。

    《白皮書》發(fā)現(xiàn),高凈值人群愿意購買額外的健康服務來彌補現(xiàn)有醫(yī)療資源的不足,包括部分人群會借助高端醫(yī)療保險到海外尋求更好的醫(yī)療資源,也開始意識到專業(yè)保險機構在醫(yī)療資源整合和服務上的能力。

    《白皮書》認為:高凈值人群對醫(yī)療資源的獲取能力在日漸增強,對醫(yī)療服務的要求也日漸提高,同時也逐漸意識到高端商業(yè)醫(yī)療保險與現(xiàn)有社保能夠提供的保障之間的差異,并且優(yōu)質的醫(yī)療保障服務已經(jīng)成為其購買高端醫(yī)療險的動力。

(編輯 張明富)

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