中國(guó)平安區(qū)塊鏈應(yīng)用新場(chǎng)景：海量合同自動(dòng)生成和管理

    “以往做合同，兩三頁(yè)的要素填寫是經(jīng)常的。過去一個(gè)ABS資管計(jì)劃要（耗費(fèi)）2個(gè)人2～3周左右，現(xiàn)在啟用智慧合約云平臺(tái)后，1個(gè)人半個(gè)小時(shí)就能完成要素填寫”，平安金融壹賬通投資一賬通業(yè)務(wù)中心CEO黃紹宇介紹了新推出的ALFA智慧合約云平臺(tái)的應(yīng)用。

    記者獲悉，中國(guó)平安旗下銀行、證券、基金、不動(dòng)產(chǎn)等8家子公司，目前均已啟用此智慧合約云平臺(tái)來做合同管理。

    據(jù)了解，通過中國(guó)平安內(nèi)部子公司及業(yè)務(wù)單元的成熟度檢驗(yàn)后，智慧合約平臺(tái)會(huì)接入更多的商業(yè)主體。目前，盈米基金、三湘銀行等已進(jìn)行了戰(zhàn)略意向合作簽約。

    合約庫(kù)

    涵蓋7大金融子行業(yè)

    線上合約智能化管理，有助于企業(yè)提高業(yè)務(wù)流程效率、降低人力成本，對(duì)于業(yè)務(wù)板塊及交易對(duì)手眾多、交易高頻的企業(yè)尤其如此。

    “一般意義上的電子簽約是基于區(qū)塊鏈某個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景的標(biāo)準(zhǔn)合約，而我們立足于銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)之間、金融交易之間、機(jī)構(gòu)和終端客戶之間的交易合約標(biāo)準(zhǔn)化。我們有背靠中國(guó)平安集團(tuán)全牌照的天然優(yōu)勢(shì)，有完整的業(yè)務(wù)場(chǎng)景以及合約的歷史積累。”黃紹宇說。

    具體而言，壹賬通的智慧合約平臺(tái)加載了不同行業(yè)的合約模板，并搭建了一個(gè)自定義合約庫(kù)，方便用戶進(jìn)行個(gè)性化的標(biāo)準(zhǔn)合約管理。同時(shí)支持定制化操作，以API接口的方式，按用戶需求將定制化服務(wù)集成到用戶自有作業(yè)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)與其原有數(shù)據(jù)庫(kù)的無(wú)縫連接。機(jī)構(gòu)用戶無(wú)需跳轉(zhuǎn)應(yīng)用，在內(nèi)部系統(tǒng)中即可調(diào)用所需合約管理功能。

    同時(shí)，ALFA智慧合約云平臺(tái)將合約模版調(diào)用和編輯生成、簽約、履約全過程在區(qū)塊鏈登記，簽約各方作為區(qū)塊鏈節(jié)點(diǎn)，可自動(dòng)同步合約數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)簽約留痕和合約“保真”。

    “現(xiàn)在用智慧合約的ABS交易資產(chǎn)高達(dá)千億量級(jí)，人工撰寫材料的時(shí)間少了85%。”平安金融壹賬通投資一賬通業(yè)務(wù)中心副總經(jīng)理潘玲說。

    據(jù)黃紹宇介紹，ALFA智慧合約云平臺(tái)的合約庫(kù)目前涵蓋了銀行、基金、證券、信托、租賃、期貨、保險(xiǎn)7大金融子行業(yè)，共形成1000多份標(biāo)準(zhǔn)合約模版，8萬(wàn)多個(gè)標(biāo)簽，均在區(qū)塊鏈上存儲(chǔ)。而根據(jù)現(xiàn)有案例產(chǎn)生的效果，該平臺(tái)共實(shí)現(xiàn)58項(xiàng)智能服務(wù)輸出，成功幫助機(jī)構(gòu)用戶將人工撰寫效率提升4倍，運(yùn)營(yíng)管理效率提高2倍，操作風(fēng)險(xiǎn)降低80%，人力成本建設(shè)減少2/3。

    推動(dòng)跨機(jī)構(gòu)合同標(biāo)準(zhǔn)化

    與事前預(yù)警

    交易結(jié)構(gòu)復(fù)雜的金融產(chǎn)品，其合同往往很難標(biāo)準(zhǔn)化或標(biāo)準(zhǔn)化程度很低。在黃紹宇看來，諸如票據(jù)、銀行間拆借、質(zhì)押回購(gòu)、同業(yè)存單、外匯交易，都可以做到合約標(biāo)準(zhǔn)化，但很多銀行間場(chǎng)外業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化程度很低。

    “比如我原來在銀行同業(yè)部時(shí)，我們的合同肯定是標(biāo)準(zhǔn)化，經(jīng)過內(nèi)部法務(wù)合規(guī)審核之后變成本銀行的。但交易對(duì)手行的法務(wù)部門或者業(yè)務(wù)部門總要對(duì)我們的合同某些條款做修改，這是常態(tài)。”黃紹宇說。

    為了推動(dòng)跨機(jī)構(gòu)之間的合同標(biāo)準(zhǔn)化，智慧合約平臺(tái)會(huì)在一個(gè)合同里自動(dòng)甄別出某些機(jī)構(gòu)大概率會(huì)修改的合同條款，將剩余條款依據(jù)市場(chǎng)上對(duì)該項(xiàng)目的通行認(rèn)知，生成準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)合約。

    “在生成合同的時(shí)候，不同的業(yè)務(wù)主體和場(chǎng)景需要不一樣的數(shù)據(jù)源和業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。中國(guó)平安是全牌照的金融集團(tuán)，我們對(duì)于很多金融場(chǎng)景都比較熟悉。目前我們做了七八個(gè)行業(yè)解決方案，每一個(gè)行業(yè)需要的數(shù)據(jù)我們也會(huì)慢慢接進(jìn)。當(dāng)然，我們一定是篩選比較有典型性的數(shù)據(jù)。”潘玲說。

    據(jù)介紹，ALFA智慧合約云平臺(tái)有別于其他競(jìng)品的功能——風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。它能使平臺(tái)在合約簽署后通過智能識(shí)別引擎定位合約中的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽，結(jié)合內(nèi)外數(shù)據(jù)，資產(chǎn)與機(jī)構(gòu)狀況一旦發(fā)生變化，系統(tǒng)將觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提醒，幫助機(jī)構(gòu)用戶快速甄別風(fēng)險(xiǎn)，提升合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平。