虛擬銀行頻頻拓展生態(tài)圈 理財(cái)服務(wù)“漸起硝煙”

    本報(bào)記者 李冰

    近日，金融科技集團(tuán)WeLab宣布獲得安聯(lián)集團(tuán)近5億元C-1輪融資。同時(shí)，旗下中國(guó)香港地區(qū)虛擬銀行WeLabBank與安聯(lián)集團(tuán)旗下的安聯(lián)投資達(dá)成了戰(zhàn)略合作意向，雙方將共同研發(fā)財(cái)富管理科技方案，推出智能理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。

    WeLab創(chuàng)始人及集團(tuán)CEO龍沛智在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示：“正式宣布新融資以及WeLabBank在財(cái)富管理科技和銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略合作，標(biāo)志著我們與安聯(lián)集團(tuán)多方面深度合作的開(kāi)始。”

    WeLabBank將推出智能理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

    資料顯示，WeLabBank是一家中國(guó)香港地區(qū)虛擬銀行，由WeLab成立并全資擁有。2020年4月28日，WeLabBank進(jìn)入中國(guó)香港金融管理局轄下的金融科技監(jiān)管沙盒開(kāi)始試營(yíng)業(yè)，并與2020年7月份正式營(yíng)業(yè)。

    據(jù)了解，WeLabBank目前為客戶提供數(shù)字銀行服務(wù)，無(wú)卡號(hào)銀行卡、GoSave定期存款等創(chuàng)新產(chǎn)品。據(jù)其官方透露，去年第四季度比第三季度客戶量增長(zhǎng)大概1.5倍。龍沛智稱，“銀行定位是25-35歲的年輕客群，大多數(shù)客戶用WeLabBank產(chǎn)品超過(guò)兩個(gè)，客戶忠誠(chéng)度較高。”

    而在上述融資中，WeLabBank與安聯(lián)集團(tuán)旗下的安聯(lián)投資雙方共同研發(fā)財(cái)富管理科技方案，推出智能理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，正在被業(yè)界關(guān)注。據(jù)悉，WeLabBank智能理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)首先在中國(guó)香港地區(qū)推出此項(xiàng)服務(wù)，未來(lái)該業(yè)務(wù)將在粵港澳大灣區(qū)全面展開(kāi)。

    對(duì)于推出智能理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)原因，龍沛智對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者坦言，“中國(guó)香港地區(qū)目前有超過(guò)300萬(wàn)人未能獲得合適的理財(cái)顧問(wèn)建議，我們認(rèn)為這是虛擬銀行一個(gè)重大機(jī)遇，WeLabBank期望為這群被忽略的用戶提供服務(wù)，通過(guò)人工智能等創(chuàng)新科技手段，成為他們的個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)銀行。”

    另外，值得關(guān)注的是，安聯(lián)集團(tuán)作為全球領(lǐng)先的保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理公司，未來(lái)將與WeLab在新興市場(chǎng)拓展創(chuàng)新的投資和保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)，同時(shí)也豐富了WeLabBank的生態(tài)圈。

    龍沛智表示：“我們非常高興安聯(lián)集團(tuán)不僅作為投資者，更成為了WeLab的戰(zhàn)略合作伙伴。結(jié)合WeLab的創(chuàng)新科技和數(shù)字銀行、安聯(lián)集團(tuán)的保險(xiǎn)和資產(chǎn)管理，WeLabBank未來(lái)將會(huì)有無(wú)限協(xié)同成長(zhǎng)的可能性。”

    “虛擬銀行的優(yōu)勢(shì)在于完全數(shù)字化，可以為客戶提供更好的體驗(yàn)，預(yù)計(jì)本次融資和戰(zhàn)略聯(lián)盟的達(dá)成，將進(jìn)一步加速WeLab集團(tuán)在泛亞洲金融科技領(lǐng)域的發(fā)展步伐，也拓寬WeLabBank的生態(tài)圈。”中國(guó)（上海）自貿(mào)區(qū)研究院金融研究室主任劉斌對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者進(jìn)一步指出，“中國(guó)香港地區(qū)財(cái)富管理和保險(xiǎn)市場(chǎng)在金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)中具有重要地位，未來(lái)各家虛擬銀行必將在該項(xiàng)業(yè)務(wù)上發(fā)力，其發(fā)展前景可以想象，對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)也將會(huì)漸起硝煙。”

    多家虛擬銀行拓展“生態(tài)圈”

    早在2019年3月27日至5月9日，中國(guó)香港金融管理局先后下發(fā)首批8張?zhí)摂M銀行牌照。從股東背景來(lái)看，首批獲得虛擬銀行牌照的8家企業(yè)金融科技屬性明顯，其中，騰訊、螞蟻集團(tuán)、小米集團(tuán)、京東數(shù)科、攜程金融、平安壹賬通、眾安科技（國(guó)際）集團(tuán)等紛紛入局。

    零壹研究院院長(zhǎng)于百程對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“從各家虛擬銀行目前已推出的產(chǎn)品來(lái)看，其背后的科技力量比拼已經(jīng)開(kāi)啟。”

    記者注意到，進(jìn)入2021年，多家中國(guó)香港地區(qū)虛擬銀行在積極拓展自身生態(tài)圈。

    近日，平安壹賬通銀行宣布為協(xié)助中小企資金周轉(zhuǎn)及應(yīng)急紓困，于3月5日至4月30日期間，向申請(qǐng)“中小企融資擔(dān)保計(jì)劃”下的“九成信貸擔(dān)保產(chǎn)品”的貿(mào)易中小企客戶提供“貿(mào)易貸款一口價(jià)”優(yōu)惠。平安壹賬通銀行行政總裁馮鈺龍表示：“未來(lái)我們將有更多措施回應(yīng)中小企業(yè)的要求，并會(huì)按計(jì)劃將服務(wù)擴(kuò)展至其他行業(yè)。”

    眾安銀行則是在2021年初宣布獲得由香港地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局頒發(fā)的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)牌照，成為眾安旗下全數(shù)碼化保險(xiǎn)公司眾安人壽的代理機(jī)構(gòu)。眾安銀行在正式開(kāi)業(yè)短短10個(gè)月內(nèi)，成為香港第一家代理虛擬保險(xiǎn)旗下產(chǎn)品的虛擬銀行，將為用戶打造全新的數(shù)碼理財(cái)體驗(yàn)。

    眾安銀行行政總裁許洛圣表示：“目前，我們成為了中國(guó)香港地區(qū)唯一一家提供存款、貸款并可提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的虛擬銀行。我們致力從用戶意見(jiàn)中洞悉趨勢(shì)，并把它們落實(shí)到App上的每一個(gè)功能。”

    此外，螞蟻銀行也表示，將與本地電子錢(qián)包AlipayHK合作，把銀行服務(wù)與市民的衣、食、住、行、消費(fèi)娛樂(lè)等多元生活場(chǎng)景融合。并在積極研發(fā)包括數(shù)字化貿(mào)易融資在內(nèi)的相關(guān)服務(wù)，期望將服務(wù)擴(kuò)展至中國(guó)香港地區(qū)中小企業(yè)。

    劉斌坦言，“目前傳統(tǒng)銀行也在積極向數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型，8家虛擬銀行若想要在中國(guó)香港地區(qū)金融競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，必須打造足夠強(qiáng)大的‘生態(tài)圈’，豐富自己的‘朋友圈’，一方面可以增強(qiáng)自己的合作網(wǎng)絡(luò)，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，另一方面，通過(guò)其數(shù)字化渠道可以將各類主體連接，可以為客戶提供廣泛多元的數(shù)字化產(chǎn)品和服務(wù)，提高自身競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。”

    于百程對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，目前，8家虛擬銀行開(kāi)業(yè)時(shí)間均不長(zhǎng)，在開(kāi)業(yè)初期，圍繞股東和合作方生態(tài)，利用股東及合作方的技術(shù)、產(chǎn)品和資源優(yōu)勢(shì)開(kāi)展業(yè)務(wù)，是一種比較高效可行的初期市場(chǎng)策略。在業(yè)務(wù)形成一定規(guī)模后，更廣泛的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新將會(huì)展開(kāi)。

（編輯 張明富 喬川川）