違規(guī)放貸息費(fèi)過高 新網(wǎng)銀行被銀保監(jiān)會點(diǎn)名通報

    因侵害消費(fèi)者權(quán)益、車貸方面的投訴舉報數(shù)量位列全國銀行業(yè)第二位，四川新網(wǎng)銀行日前遭銀保監(jiān)會點(diǎn)名通報。

    3月18日，銀保監(jiān)會消保局發(fā)布《關(guān)于新網(wǎng)銀行侵害消費(fèi)者合法權(quán)益案例的通報》。《通報》指出，新網(wǎng)銀行被反映問題主要集中在銀行違規(guī)放款、對車貸金額存在異議、貸款息費(fèi)過高、暴力催收等方面。其中，對新網(wǎng)銀行與一家互聯(lián)網(wǎng)汽車消費(fèi)分期服務(wù)平臺合作業(yè)務(wù)的投訴舉報尤為突出。

    對此，《證券時報》早在2020年1月21日就刊發(fā)了深度報道《美利車金融全面停擺新網(wǎng)銀行站上風(fēng)口浪尖》。

    新網(wǎng)銀行方面對證券時報記者回應(yīng)稱，監(jiān)管通報反映出該行消保資源投入不夠匹配、服務(wù)流程不夠健全、客戶滿意度有待提升，該行將深刻反思，誠懇接受監(jiān)管部門的批評和指導(dǎo)。

    監(jiān)管通報新網(wǎng)銀行

    “三宗罪”

    《通報》指出，自2019年第四季度以來，監(jiān)管系統(tǒng)接收到消費(fèi)者對新網(wǎng)銀行的投訴舉報顯著上升，車貸方面的投訴舉報數(shù)量位列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)第二位，反映問題主要集中在銀行違規(guī)放款、對車貸金額存在異議、貸款息費(fèi)過高、暴力催收等方面。

    其中，對新網(wǎng)銀行與一家互聯(lián)網(wǎng)汽車消費(fèi)分期服務(wù)平臺合作業(yè)務(wù)的投訴舉報尤為突出?！锻▓蟆分赋觯戮W(wǎng)銀行與該互聯(lián)網(wǎng)平臺合作業(yè)務(wù)在侵害消費(fèi)者合法權(quán)益方面涉及“三宗罪”：貸前調(diào)查不盡職、催收管理不到位、與個別渠道合作業(yè)務(wù)推高了消費(fèi)者融資成本。

    針對監(jiān)管點(diǎn)名，新網(wǎng)銀行方面對證券時報記者回應(yīng)稱，此次通報是對前期該行消保工作一次深入的把脈問診，該行將認(rèn)真對待、深刻反思，誠懇接受監(jiān)管部門的批評和指導(dǎo)。

    該行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，《通報》定性的三個問題反映了新網(wǎng)消保資源投入不夠匹配、服務(wù)流程不夠健全、客戶滿意度有待提升。“我們將以這次監(jiān)管通報為新起點(diǎn)，進(jìn)一步把消保工作擺在突出位置，舉一反三，久久為功，不斷完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。”

    該負(fù)責(zé)人表示，通報所指出的問題，集中發(fā)生在新網(wǎng)銀行開業(yè)初期的個別業(yè)務(wù)渠道。“近一年多來，根據(jù)監(jiān)管部門的指導(dǎo)意見，我行成立專項(xiàng)整改小組，全面開啟自查和持續(xù)整改工作，主要問題整改已取得階段性進(jìn)展。”

    美利車金融仍在善后

    值得注意的是，《通報》提到，新網(wǎng)銀行與一家互聯(lián)網(wǎng)汽車消費(fèi)分期服務(wù)平臺合作業(yè)務(wù)的投訴舉報尤為突出，但并未指出互聯(lián)網(wǎng)汽車消費(fèi)分期服務(wù)平臺的名字。

    對此，《證券時報》早在2020年1月21日就刊發(fā)深度報道《美利車金融全面停擺新網(wǎng)銀行站上風(fēng)口浪尖》。彼時，曾有“中國二手車金融第一股”之稱的美利車金融，在短短5個月內(nèi)，從計劃赴美IPO、創(chuàng)始人被帶走、陷“套路貸”爭議，到最后遣散員工，快速消失。

    而美利車金融招股書顯示，截至2019年6月末，公司汽車融資交易余額為219億元。

    隨著美利車金融的轟然倒塌，善后工作也變得非常棘手。3月18日，多位曾在美利車金融任職的人士對證券時報記者表示，美利車金融公司內(nèi)部融資，至今沒有得到賠付，曾找股東方面進(jìn)行協(xié)商，但是始終沒有得到回復(fù)，和新網(wǎng)銀行合作的巨額車貸問題到現(xiàn)在也沒有解決，貸款回收的時間還很漫長。

    《通報》中還提到，新網(wǎng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作業(yè)務(wù)推高了消費(fèi)者融資成本。在監(jiān)管接收的消費(fèi)投訴和舉報事項(xiàng)中，消費(fèi)者被該互聯(lián)網(wǎng)平臺收取的平臺費(fèi)或服務(wù)費(fèi)與汽車融資金額之比集中在14%至28%，有的費(fèi)率達(dá)到30%以上；新網(wǎng)銀行向消費(fèi)者發(fā)放貸款的年利率區(qū)間為7.7%至8.9%，均值為8.49%。消費(fèi)者承擔(dān)的費(fèi)率、利率等融資綜合成本大幅高于汽車消費(fèi)貸款正常息費(fèi)水平。

    不過證券時報記者注意到，監(jiān)管此次通報并未提及新網(wǎng)銀行與互聯(lián)網(wǎng)平臺之間涉及的具體合作金額。

    “踩雷”的民營銀行們

    隨著網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)量日益增長，消費(fèi)者的需求越來越趨向多元化。但消費(fèi)金融的格式化合同收費(fèi)項(xiàng)目不透明、產(chǎn)品介紹不全面、異地維權(quán)“難”等問題困擾著廣大網(wǎng)絡(luò)金融消費(fèi)者，侵害消費(fèi)者權(quán)益的事件時有發(fā)生。

    其中，在“通過場景主導(dǎo)金融”的模式下，預(yù)付式消費(fèi)與分期貸款的結(jié)合產(chǎn)品成為民營銀行較為集中的風(fēng)險點(diǎn)，覆蓋教育機(jī)構(gòu)、長租公寓、汽車金融、油卡充值等領(lǐng)域。

    3月12日，重慶市市場監(jiān)督管理局官微發(fā)布“2020重慶消費(fèi)維權(quán)熱點(diǎn)”。其中，當(dāng)?shù)孛駹I銀行——重慶富民銀行因?yàn)橐豁?xiàng)消費(fèi)金融分期產(chǎn)品被眾多消費(fèi)者投訴而被點(diǎn)名。

    具體來說，富民銀行通過網(wǎng)絡(luò)平臺推薦消費(fèi)者在購油卡時采用分期金融服務(wù)。項(xiàng)目推出后，由于資金被挪用，無法為消費(fèi)者提供正常加油服務(wù)，導(dǎo)致眾多金融消費(fèi)者投訴。據(jù)調(diào)查，該項(xiàng)目逾期率高達(dá)97%。重慶市消委會多次約談富民銀行，督促其妥善解決消費(fèi)者投訴，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

    在這之前，2018年10月，上海寓見公寓出現(xiàn)資金困難，波及上海華瑞銀行等多家銀行。2020年下半年“蛋殼”資金鏈斷裂引發(fā)的風(fēng)波，則將與蛋殼合作租金貸的前海微眾銀行推上風(fēng)口浪尖，直至12月初該行宣布“兜底”。