加大信貸投放+延期還房貸 北京銀行業(yè)打出保供穩(wěn)民生“組合拳”

    本報記者 蘇向杲

    6月2日，北京市銀行業(yè)協(xié)會“保供穩(wěn)民生”專場新聞發(fā)布會在線上召開，北京銀保監(jiān)局、中國工商銀行北京市分行等多家單位參會。相關(guān)單位從加大中小微企業(yè)信貸投放、延緩個人住房貸款還本付息期限等維度介紹了保供穩(wěn)民生的具體舉措。

    會上，北京銀保監(jiān)局股份制銀行監(jiān)管處四級調(diào)研員何慧對《證券日報》記者表示，下一步，北京銀保監(jiān)局將結(jié)合每年開展的商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價工作，督導轄內(nèi)銀行持續(xù)對標監(jiān)管要求，做實做細“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制，進一步提升服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性，助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟增長。

    信貸供給總量穩(wěn)步攀升

    據(jù)北京銀保監(jiān)局股份制銀行監(jiān)管處處長趙蕾介紹，北京銀保監(jiān)局引導銀行機構(gòu)聚焦先進制造業(yè)、科技創(chuàng)新、小微民營等重點行業(yè)領(lǐng)域，持續(xù)加大信貸投放力度，助力穩(wěn)住經(jīng)濟大盤。

    “一是信貸供給總量穩(wěn)步攀升。一季度，北京銀行業(yè)各項貸款新增4606.02億元，同比多增517.70億元，為近十年來首季增量最高值。二是貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。一季度末，制造業(yè)貸款余額1.43萬億元，新增1025.88億元，同比多增193.05億元；比年初增長7.73%，增速比各項貸款同期增速高出一倍。三是對重點領(lǐng)域支持力度凸顯。一季度末科技型企業(yè)貸款余額6598.25億元，比年初增長9.41%。小微企業(yè)貸款余額1.77萬億元，同比增長6.24%，其中中資法人銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增長38.29%，增速比各項貸款同期增速高32.42個百分點。”趙蕾如是說。

    北京銀行業(yè)還主動對接穩(wěn)產(chǎn)保供重點行業(yè)企業(yè)，保障防疫物資和民生物資供應(yīng)充足。

    個人住房貸款業(yè)務(wù)也是市場關(guān)注的焦點。對此，何慧表示，北京銀保監(jiān)局要求銀行機構(gòu)靈活采取延期還款、調(diào)整還本付息安排及保障征信權(quán)益等措施，支持因疫情原因住院、隔離，受疫情影響暫時失去收入來源，以及其他因疫情原因無法及時償還按揭貸款的特殊困難群體渡過難關(guān)，并為疫情防控工作人員提供必要的幫助。截至目前，已為9.3萬余人次提供了按揭貸款紓困服務(wù)，涉及還款金額超過30億元，有效緩解了受疫情影響客戶的階段性還款壓力。下一步，北京銀保監(jiān)局將督導轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)強化疫情防控金融支持，持續(xù)完善按揭貸款紓困工作機制，提高客戶情況識別精準度，將紓困解難工作進一步做深做細。

    對于資本市場關(guān)注的不良貸款率，何慧表示，總體來看，轄內(nèi)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢，截至4月末，不良貸款率0.70%，環(huán)比僅上升0.01個百分點，仍處于全國最低水平。

    普惠金融“增量降本”

    除上述諸多舉措之外，普惠金融“增量降本”是北京銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的另一大特征。

    趙蕾表示，一季度末，北京銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款余額5975.08億元，同比增長20.61%，比各項貸款同期增速高14.74個百分點。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率連續(xù)三年下降，利率水平處于全國較低區(qū)間。

    從紓困小微企業(yè)的具體舉措來看，趙蕾表示，首先是推動首貸貼息政策落地，對符合條件的辦理首次貸款的中小微企業(yè)，給予不超過年化1%的貸款擔保費用補助，或按實際獲得貸款利息的20%給予貼息補助，對餐飲、零售、旅游、民航、公路鐵路運輸?shù)仁芤咔橛绊懲怀龅男袠I(yè)企業(yè)貼息比例提高至40%。其次是建立“融資紓困直通車”機制，提升紓困精準度。目前，已向銀行推送5批共計800余戶亟需紓困的中小微企業(yè)名單。此外，對貨車司機、個體工商戶等受困群體合理給予延期、展期或續(xù)貸。截至4月末，北京銀行業(yè)無還本續(xù)貸余額同比增長37.85%，小微企業(yè)循環(huán)貸覆蓋12萬戶、余額1900億元。

    在推動金融機構(gòu)“敢貸愿貸能貸會貸”方面，何慧對記者表示，北京銀保監(jiān)局出臺了三大舉措。首先是強化政策引領(lǐng)，推動銀行完善小微企業(yè)金融服務(wù)體制機制。今年年初，按照銀保監(jiān)會《關(guān)于2022年進一步強化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》，要求轄內(nèi)銀行嚴格落實小微企業(yè)貸款授信盡職免責制度，切實執(zhí)行“普惠型小微企業(yè)貸款不良率不高于各項貸款不良率3個百分點以內(nèi)”的容忍度，及時準確向基層網(wǎng)點和員工傳達政策導向；要求各行的普惠金融類指標在內(nèi)部績效考核指標中權(quán)重占比達到10%以上；督導銀行加大普惠小微企業(yè)貸款內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價（FTP）優(yōu)惠力度，尤其是大型銀行和股份制銀行要落實內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠力度不低于50個基點的要求。其次是深化信息共享，提升銀行服務(wù)小微企業(yè)能力。再者是推動銀企對接，加強重點領(lǐng)域及困難行業(yè)的金融支持力度。

    此外，多家銀行提及普惠金融服務(wù)小微企業(yè)的相關(guān)舉措。

    中國工商銀行北京市分行普惠部副總經(jīng)理朱英對記者表示，本輪疫情以來，工商銀行北京市分行迅速推出“四專兩減兩保障”普惠金融助企紓困八項應(yīng)急服務(wù)舉措。

    “今年1月份至4月份，招商銀行北京分行累計為1.7萬名小微企業(yè)主提供融資服務(wù)，發(fā)放普惠型貸款117.99億元，新發(fā)放普惠型貸款定價僅4.39%。”招商銀行北京分行辦公室主任顧悅忻表示。