本報(bào)記者 呂東
近年來金融業(yè)積極利用數(shù)字技術(shù)優(yōu)化金融產(chǎn)品,創(chuàng)新服務(wù)模式,其中開放銀行作為轉(zhuǎn)型升級(jí)的有力支撐,正成為國內(nèi)外銀行業(yè)和金融科技行業(yè)關(guān)注的熱點(diǎn)話題。
7月8日,平安銀行與IDC聯(lián)合編寫的《中國開放銀行白皮書2022》(以下簡稱《白皮書》)正式發(fā)布。據(jù)悉,此份《白皮書》圍繞開放銀行賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)的模式、價(jià)值、現(xiàn)狀和難點(diǎn)展開了論述,將平安星云開放聯(lián)盟作為行業(yè)標(biāo)桿進(jìn)行重點(diǎn)分析,對(duì)開放銀行未來的發(fā)展趨勢和方向展開研究。
《白皮書》的發(fā)布,平安銀行旨在分享近年來在開放銀行領(lǐng)域的建設(shè)思路和成功經(jīng)驗(yàn),強(qiáng)調(diào)搭建開放互聯(lián)生態(tài)體系的價(jià)值,為銀行與合作伙伴共同提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平提供參考。
《白皮書》分析道,目前,開放銀行在賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中遇到了一系列的問題,究其原因是尚未建立起一個(gè)覆蓋度廣、系統(tǒng)化強(qiáng)的生態(tài)體系。
針對(duì)現(xiàn)階段開放銀行賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)過程中存在的諸多挑戰(zhàn),《白皮書》提出,破局之道在于探索出一套政策引領(lǐng)、模式創(chuàng)新、根植場景、共建生態(tài)的成功實(shí)踐。
作為開放銀行的核心建設(shè)者,銀行需要圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求進(jìn)行模式創(chuàng)新。隨著數(shù)字技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)的應(yīng)用,銀行需要在保證對(duì)公業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的條件下升級(jí)風(fēng)控模式,加速數(shù)據(jù)開放,對(duì)接企業(yè)數(shù)字化系統(tǒng),從而實(shí)現(xiàn)模式創(chuàng)新。企業(yè)場景是根本,銀行需要通過開放銀行的建設(shè)將自身業(yè)務(wù)融入場景當(dāng)中。銀行應(yīng)深入了解企業(yè)各個(gè)業(yè)務(wù)場景的運(yùn)作模式、相關(guān)業(yè)務(wù)流程背后的潛在金融服務(wù)需求,進(jìn)而通過開放銀行對(duì)接企業(yè)各類場景中的具體業(yè)務(wù)流程節(jié)點(diǎn),為企業(yè)提供針對(duì)性強(qiáng)、敏捷性高和覆蓋性廣的金融服務(wù)。
《白皮書》也向合作伙伴的未來發(fā)展方向提出建議。對(duì)于銀行,需要圍繞開放銀行進(jìn)行建設(shè),強(qiáng)化連接用戶業(yè)務(wù)場景的能力,基于數(shù)據(jù)平臺(tái)提升數(shù)據(jù)共享的能力和IT基礎(chǔ)設(shè)施的彈性運(yùn)營能力。
平安星云開放聯(lián)盟是平安銀行在支付結(jié)算、物聯(lián)網(wǎng)和數(shù)據(jù)建模等優(yōu)勢基礎(chǔ)上,升級(jí)開放銀行服務(wù)而搭建的一體化開放互聯(lián)生態(tài)體系。截至目前,平安星云開放聯(lián)盟已聯(lián)合超200個(gè)大型服務(wù)商及互聯(lián)網(wǎng)龍頭平臺(tái)伙伴,直接服務(wù)4萬核心客戶、2000萬小微企業(yè)平臺(tái)商戶,提供一系列數(shù)字化綜合金融服務(wù)?!栋灼吩u(píng)價(jià),平安星云開放聯(lián)盟的一個(gè)重要發(fā)力點(diǎn)就是聚焦小微企業(yè),傳輸企業(yè)授權(quán)數(shù)據(jù),成功實(shí)現(xiàn)基于數(shù)據(jù)幫助企業(yè)獲得金融支持、加快企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的雙重價(jià)值。
(編輯 張鈺鵬 李波)
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