企業(yè)信貸需求加速回暖 業(yè)界建言進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資成本

    本報記者 蘇向杲 楊潔

    近期，多家上市銀行表示，目前企業(yè)貸款同比大幅多增，信貸需求回暖，預(yù)計2023年整體信貸需求將明顯改善。

    1月30日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)到人民銀行、外匯管理局考察時表示，“要深入落實穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)措施，加大金融對擴(kuò)大消費和有效投資、優(yōu)化結(jié)構(gòu)的支持，改善民營經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)融資環(huán)境”。

    “近年來我國在小微企業(yè)等實體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)擴(kuò)大融資覆蓋面，融資成本大幅改善，但小微企業(yè)、個體工商戶數(shù)量眾多，國內(nèi)金融服務(wù)仍有很大改善空間。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對記者表示。

    下一步，如何有效滿足小微企業(yè)融資需求備受關(guān)注。中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示，一是積極開發(fā)建設(shè)數(shù)字金融平臺，實現(xiàn)數(shù)據(jù)整合共享，加快稅務(wù)、海關(guān)等單位與金融機(jī)構(gòu)信息聯(lián)通，緩解金融服務(wù)信息不對稱問題；二是在供應(yīng)鏈融資新模式下，銀行可以依托供應(yīng)鏈的核心企業(yè)開展綜合金融服務(wù)，切實服務(wù)供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)；三是完善多層次的金融體系，中小銀行、消費金融公司等差異化競爭，拓展金融服務(wù)市場，滿足個性化金融服務(wù)需求。除了商業(yè)銀行以外，還可以引導(dǎo)其他金融機(jī)構(gòu)積極探索跨周期投資模式，踐行價值投資、專業(yè)投資和長期投資理念，對實體經(jīng)濟(jì)提供支持。

    銀行多維度發(fā)力小微業(yè)務(wù)

    2022年我國金融體系運行平穩(wěn)，金融為實體經(jīng)濟(jì)提供了更有力、更高質(zhì)量的支持。在一系列政策措施的引導(dǎo)下，實體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本明顯下行。

    過去五年普惠小微貸款余額年均增長24%，去年企業(yè)貸款平均利率較五年前下降1個百分點。1月13日，人民銀行副行長宣昌能表示，我國貸款市場報價利率改革紅利持續(xù)釋放，全年1年期LPR和5年期LPR分別下降15個基點和35個基點。2022年新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.17%，比上年低34個基點。

    多家上市銀行近期表示，企業(yè)信貸需求回暖，小微企業(yè)貸款投放良好。還有部分銀行表示，貸款利率方面將延續(xù)去年的定價策略，并通過調(diào)整組織架構(gòu)等方式加大對小微企業(yè)的支持力度，發(fā)力小微業(yè)務(wù)。

    從信貸需求來看，瑞豐銀行在1月19日接受機(jī)構(gòu)調(diào)研時表示，截至目前，企業(yè)貸款大幅同比多增，居民信貸需求逐步回暖。隨著疫情防控政策優(yōu)化，春節(jié)期間出行、餐飲等數(shù)據(jù)向好，加上房地產(chǎn)政策的調(diào)整，預(yù)計居民信貸需求逐步釋放，2023年整體信貸需求將明顯改善。

    金融服務(wù)仍有改善空間

    當(dāng)前，部分中小微企業(yè)融資還面臨痛點和難點。明明對記者表示，由于部分中小微企業(yè)、個體工商戶等主體缺乏較完善的管理及財務(wù)制度，真實經(jīng)營情況難以核實，并且缺少資產(chǎn)抵押擔(dān)保，在融資方面存在一些困難。

    多位接受《證券日報》記者采訪的專家表示，未來金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)提升經(jīng)營和風(fēng)控能力，降低小微企業(yè)融資成本，滿足其融資需求。

    如何有的放矢優(yōu)化金融服務(wù)，為企業(yè)發(fā)展注入強(qiáng)勁動力？周茂華表示，一方面，要推動金融機(jī)構(gòu)綜合負(fù)債成本穩(wěn)中有降，貨幣政策適度加力（總量+結(jié)構(gòu)工具），強(qiáng)化監(jiān)管維護(hù)存款市場正常秩序；引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)挖掘LPR改革潛力，合理讓利實體經(jīng)濟(jì)，尤其加大對中小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的支持力度；保持市場流動性合理充裕。另一方面，要落實好財政支持政策，通過減稅降費、財政貼息等方式有效緩解企業(yè)財務(wù)負(fù)擔(dān)；多部門要配合落實好保供穩(wěn)價“組合拳”，保障能源、原材料等商品充足供應(yīng)，有效緩解企業(yè)投入成本壓力；合理加大物流交通等行業(yè)紓困支持力度，有效降低物流倉儲等方面成本。

    中國銀行研究院研究員梁斯表示，2022年三季度末，金融機(jī)構(gòu)貸款加權(quán)利率、一般貸款、企業(yè)貸款利率已分別降至4.34%、4.65%和4%?？紤]到穩(wěn)增長仍是經(jīng)濟(jì)工作的重點，人民銀行傳達(dá)學(xué)習(xí)中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神時也提出“推動企業(yè)融資成本穩(wěn)中有降”，加之2023年美聯(lián)儲加息節(jié)奏大概率放緩，外部壓力有所緩解，可適度調(diào)降MLF、LPR等，引導(dǎo)信貸利率下行，繼續(xù)降低企業(yè)綜合融資成本，增強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營活力。