本報記者 蘇向杲 楊潔
近期,多家上市銀行表示,目前企業(yè)貸款同比大幅多增,信貸需求回暖,預(yù)計2023年整體信貸需求將明顯改善。
1月30日,國務(wù)院總理李克強(qiáng)到人民銀行、外匯管理局考察時表示,“要深入落實穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)措施,加大金融對擴(kuò)大消費和有效投資、優(yōu)化結(jié)構(gòu)的支持,改善民營經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)融資環(huán)境”。
“近年來我國在小微企業(yè)等實體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)擴(kuò)大融資覆蓋面,融資成本大幅改善,但小微企業(yè)、個體工商戶數(shù)量眾多,國內(nèi)金融服務(wù)仍有很大改善空間。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對記者表示。
下一步,如何有效滿足小微企業(yè)融資需求備受關(guān)注。中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示,一是積極開發(fā)建設(shè)數(shù)字金融平臺,實現(xiàn)數(shù)據(jù)整合共享,加快稅務(wù)、海關(guān)等單位與金融機(jī)構(gòu)信息聯(lián)通,緩解金融服務(wù)信息不對稱問題;二是在供應(yīng)鏈融資新模式下,銀行可以依托供應(yīng)鏈的核心企業(yè)開展綜合金融服務(wù),切實服務(wù)供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè);三是完善多層次的金融體系,中小銀行、消費金融公司等差異化競爭,拓展金融服務(wù)市場,滿足個性化金融服務(wù)需求。除了商業(yè)銀行以外,還可以引導(dǎo)其他金融機(jī)構(gòu)積極探索跨周期投資模式,踐行價值投資、專業(yè)投資和長期投資理念,對實體經(jīng)濟(jì)提供支持。
銀行多維度發(fā)力小微業(yè)務(wù)
2022年我國金融體系運行平穩(wěn),金融為實體經(jīng)濟(jì)提供了更有力、更高質(zhì)量的支持。在一系列政策措施的引導(dǎo)下,實體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本明顯下行。
過去五年普惠小微貸款余額年均增長24%,去年企業(yè)貸款平均利率較五年前下降1個百分點。1月13日,人民銀行副行長宣昌能表示,我國貸款市場報價利率改革紅利持續(xù)釋放,全年1年期LPR和5年期LPR分別下降15個基點和35個基點。2022年新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.17%,比上年低34個基點。
多家上市銀行近期表示,企業(yè)信貸需求回暖,小微企業(yè)貸款投放良好。還有部分銀行表示,貸款利率方面將延續(xù)去年的定價策略,并通過調(diào)整組織架構(gòu)等方式加大對小微企業(yè)的支持力度,發(fā)力小微業(yè)務(wù)。
從信貸需求來看,瑞豐銀行在1月19日接受機(jī)構(gòu)調(diào)研時表示,截至目前,企業(yè)貸款大幅同比多增,居民信貸需求逐步回暖。隨著疫情防控政策優(yōu)化,春節(jié)期間出行、餐飲等數(shù)據(jù)向好,加上房地產(chǎn)政策的調(diào)整,預(yù)計居民信貸需求逐步釋放,2023年整體信貸需求將明顯改善。
金融服務(wù)仍有改善空間
當(dāng)前,部分中小微企業(yè)融資還面臨痛點和難點。明明對記者表示,由于部分中小微企業(yè)、個體工商戶等主體缺乏較完善的管理及財務(wù)制度,真實經(jīng)營情況難以核實,并且缺少資產(chǎn)抵押擔(dān)保,在融資方面存在一些困難。
多位接受《證券日報》記者采訪的專家表示,未來金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)提升經(jīng)營和風(fēng)控能力,降低小微企業(yè)融資成本,滿足其融資需求。
如何有的放矢優(yōu)化金融服務(wù),為企業(yè)發(fā)展注入強(qiáng)勁動力?周茂華表示,一方面,要推動金融機(jī)構(gòu)綜合負(fù)債成本穩(wěn)中有降,貨幣政策適度加力(總量+結(jié)構(gòu)工具),強(qiáng)化監(jiān)管維護(hù)存款市場正常秩序;引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)挖掘LPR改革潛力,合理讓利實體經(jīng)濟(jì),尤其加大對中小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的支持力度;保持市場流動性合理充裕。另一方面,要落實好財政支持政策,通過減稅降費、財政貼息等方式有效緩解企業(yè)財務(wù)負(fù)擔(dān);多部門要配合落實好保供穩(wěn)價“組合拳”,保障能源、原材料等商品充足供應(yīng),有效緩解企業(yè)投入成本壓力;合理加大物流交通等行業(yè)紓困支持力度,有效降低物流倉儲等方面成本。
中國銀行研究院研究員梁斯表示,2022年三季度末,金融機(jī)構(gòu)貸款加權(quán)利率、一般貸款、企業(yè)貸款利率已分別降至4.34%、4.65%和4%??紤]到穩(wěn)增長仍是經(jīng)濟(jì)工作的重點,人民銀行傳達(dá)學(xué)習(xí)中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神時也提出“推動企業(yè)融資成本穩(wěn)中有降”,加之2023年美聯(lián)儲加息節(jié)奏大概率放緩,外部壓力有所緩解,可適度調(diào)降MLF、LPR等,引導(dǎo)信貸利率下行,繼續(xù)降低企業(yè)綜合融資成本,增強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營活力。
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