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妥善應(yīng)對提前還貸難

2023-02-07 06:04  來源:證券時報

    近段時間以來,提前還房貸難、排隊還房貸、搶還貸額度等話題頻登熱搜榜。民生無小事,無論是出于回應(yīng)人民群眾關(guān)切,還是維護(hù)銀行乃至金融系統(tǒng)穩(wěn)定需要,各方都應(yīng)該及早拿出妥善應(yīng)對提前還貸的方案。

    提前還貸原本是借貸行為中的正?,F(xiàn)象,住房貸款合同會約定提前還貸的申請流程、適用情形、違約責(zé)任等。但春節(jié)假期以來,多地出現(xiàn)預(yù)約還貸難、提前還貸等待時間長等問題引發(fā)多方討論。究其緣由,主要由于去年以來,各類資產(chǎn)收益欠佳,以銀行理財為例,普益標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,從收益率水平來看,截至2022年12月末,全市場存續(xù)開放式固收類理財產(chǎn)品(不含現(xiàn)金管理類產(chǎn)品)近1年平均收益率為2.11%,低于住房貸款利率,提前還貸所節(jié)省的利息對部分貸款人而言,反倒可以視為一筆“收益”。

    無論出于何種動機,購房者只要滿足住房貸款合同所規(guī)定的提前還貸要求,銀行就不應(yīng)人為增加還貸難度、設(shè)置不必要的還貸門檻。將自己放在了客戶的對立面,即便守住一時一地的利益,受損的品牌信用后續(xù)又該如何修復(fù)?

    當(dāng)然,也不能僅僅將銀行的應(yīng)對視為趨利之舉,如果短期內(nèi)兌現(xiàn)大量提前還貸業(yè)務(wù),可能會影響銀行資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定性,從而增加運行風(fēng)險,波及整個銀行業(yè)甚至金融業(yè)安全,金融風(fēng)險因具有傳染性最終可能會轉(zhuǎn)嫁到個人、企業(yè)等微觀主體身上,這也是得不償失。

    銀行、監(jiān)管等有關(guān)方面應(yīng)盡早推出應(yīng)對提前還貸的穩(wěn)妥有序方案,既要回應(yīng)人民群眾關(guān)切,順應(yīng)購房者還貸需求,又要保障銀行住房貸款業(yè)務(wù)相對穩(wěn)定,從而保障銀行業(yè)乃至整個金融業(yè)的穩(wěn)定。

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