商業(yè)銀行密集發(fā)聲提醒消費(fèi)者警惕不法中介 專家建議多方合力解決頑疾

    本報(bào)記者 彭妍

    8月13日，農(nóng)行河南省分行表示，近期發(fā)現(xiàn)社會(huì)上有中介辦理農(nóng)行個(gè)貸信息，引導(dǎo)客戶辦理個(gè)貸并索取中介費(fèi)用，現(xiàn)鄭重聲明“從未與任何貸款中介機(jī)構(gòu)及個(gè)人開展個(gè)人非房貸業(yè)務(wù)合作”。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)，7月份以來，已經(jīng)有浦發(fā)銀行、太原農(nóng)商銀行、河?xùn)|農(nóng)商銀行等多家銀行及下屬分支機(jī)構(gòu)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒廣大消費(fèi)者防范不法貸款中介。

    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，不法中介為追求利益最大化，往往會(huì)合謀借款人篡改資料“騙取”銀行貸款，給銀行造成損失，并反過來向借款人收取高額返傭，加重借款人負(fù)擔(dān)，必須予以嚴(yán)厲打擊。同時(shí)，商業(yè)銀行要加強(qiáng)內(nèi)部管理，強(qiáng)化金融消費(fèi)者教育，監(jiān)管也需加大監(jiān)督查處力度，多方面合力，解決這一難題。

    多家銀行發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示

    據(jù)了解，一些貸款中介會(huì)包裝成所謂的金融科技公司、信息服務(wù)公司或助貸公司，甚至一些不法貸款中介對(duì)外號(hào)稱“XX銀行”“XX銀行貸款中心”。他們宣稱有內(nèi)部渠道，以無需擔(dān)保、放款快捷、低息免費(fèi)為名違法招引客戶，誘導(dǎo)借款，偽造借款材料，收取高額費(fèi)用。

    以近年來典型的轉(zhuǎn)貸降息為例，其套路主要有：一種是“代購(gòu)買房”，也就是購(gòu)房者先向貸款中介借款，幫助自己全款購(gòu)房，等房本下發(fā)后，再向銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸來償還。第二種是套用經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸等貸款購(gòu)房。此種方式看似“便捷”了購(gòu)房者，實(shí)則暗藏多重風(fēng)險(xiǎn)。

    自稱某銀行信貸中心工作人員的小陳（化名）向記者坦言，其就是貸款中介，與銀行并無關(guān)聯(lián)，之所以號(hào)稱“某銀行信貸中心”，只是為誘騙借款人進(jìn)行的虛假宣傳。

    對(duì)于貸款中介擾亂市場(chǎng)的行為，7月份以來已經(jīng)有浦發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、太原農(nóng)商銀行、河?xùn)|農(nóng)商銀行等多家銀行及分支機(jī)構(gòu)就不法貸款中介提示風(fēng)險(xiǎn)。

    7月30日，河?xùn)|農(nóng)商銀行稱，為保障廣大客戶合法權(quán)益，防范不法中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人以“農(nóng)商銀行”名義通過短信或其他方式向客戶宣傳該行貸款業(yè)務(wù)，謀取個(gè)人利益，損害人民群眾合法權(quán)益，該行鄭重聲明如下：“我行貸款業(yè)務(wù)未與任何中介機(jī)構(gòu)（個(gè)人）合作，不收取任何中介費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)，如有任何中介機(jī)構(gòu)（個(gè)人）假借我行貸款名義收取中介費(fèi)用，均系詐騙行為，切勿上當(dāng)受騙。對(duì)于非法機(jī)構(gòu)或個(gè)人以我行名義進(jìn)行詐騙的，河?xùn)|農(nóng)商銀行將堅(jiān)決予以法律制裁，維護(hù)我行及廣大客戶的合法權(quán)益”。

    多措并舉整治不法中介

    除了銀行機(jī)構(gòu)近期就不法貸款中介密集發(fā)布相關(guān)提醒外，年內(nèi)多地金融監(jiān)管局、政府機(jī)關(guān)均發(fā)布了警惕不法貸款中介的風(fēng)險(xiǎn)提示，還有省份公開表示已組織專項(xiàng)打擊行動(dòng)。

    今年上半年，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局海南監(jiān)管局發(fā)文稱，接到相關(guān)舉報(bào)，反映存在不法中介假冒銀行名義進(jìn)行虛假宣傳的情況。

    7月初，中共江蘇省委金融委員會(huì)辦公室、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局等9部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展打擊整治不法貸款中介專項(xiàng)行動(dòng)的通知》，表示將嚴(yán)厲打擊整治不法貸款中介，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

    北京威諾律師事務(wù)所主任楊兆全對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，解決不法貸款中介問題，一是要加強(qiáng)監(jiān)管制度建設(shè)；二是進(jìn)行跨部門合作與聯(lián)合懲戒，各級(jí)政府和相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)信息共享和溝通，建立跨部門合作機(jī)制，將不法貸款中介列入失信聯(lián)合懲戒名單，限制其開展違法業(yè)務(wù)；三是提高金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款業(yè)務(wù)的審核和風(fēng)險(xiǎn)管理，防止不法貸款中介通過虛構(gòu)貸款項(xiàng)目、偽造貸款資料等手段騙取貸款，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)和教育；四是加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，幫助金融消費(fèi)者樹立正確的金融消費(fèi)觀念，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；五是完善市場(chǎng)退出機(jī)制，對(duì)于違法違規(guī)的貸款中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)依法予以取締或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等處罰措施；六是強(qiáng)化社會(huì)監(jiān)督和輿論監(jiān)督，鼓勵(lì)社會(huì)各界和媒體對(duì)不法貸款中介進(jìn)行監(jiān)督和曝光。

    從銀行的角度來看，冠苕咨詢創(chuàng)始人周毅欽對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，一是商業(yè)銀行要建立貸款中介管理制度，對(duì)存在違法違規(guī)行為的貸款中介進(jìn)行動(dòng)態(tài)名單制管理，并建立機(jī)構(gòu)間信息共享機(jī)制，將不法中介和其相關(guān)負(fù)責(zé)人納入黑名單。二是加強(qiáng)內(nèi)部分支機(jī)構(gòu)管理。一些商業(yè)銀行內(nèi)部分支機(jī)構(gòu)在未經(jīng)總行同意的情況下與貸款中介進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，但監(jiān)督、管理力量薄弱，容易滋生腐敗和風(fēng)險(xiǎn)事件，商業(yè)銀行要對(duì)涉及相關(guān)情況的內(nèi)部分支機(jī)構(gòu)和負(fù)責(zé)人嚴(yán)肅處理。