本報記者 冷翠華
見習(xí)記者 楊笑寒
近日,銀行系險企上半年業(yè)績陸續(xù)出爐。據(jù)《證券日報》記者梳理,今年上半年,9家銀行系險企合計實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入2678.4億元,同比增長約17.2%;合計實(shí)現(xiàn)凈利潤84.9億元。
受訪專家表示,銀行系險企整體業(yè)績有望保持相對穩(wěn)定的發(fā)展態(tài)勢。未來,銀行系險企要更好提升自身的產(chǎn)品與服務(wù)能力,發(fā)揮與母行的協(xié)同作用,實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展經(jīng)營。
8家實(shí)現(xiàn)盈利
隨著險企二季度償付能力報告陸續(xù)披露,銀行系險企的上半年業(yè)績也隨之出爐。
保險業(yè)務(wù)收入方面,9家銀行系險企合計實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入2678.4億元,同比增長約17.2%。其中,中郵人壽、工銀安盛人壽、建信人壽分別實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入1053.5億元、307.5億元、275.1億元,位列前三。從同比變化來看,7家銀行系險企保險業(yè)務(wù)收入同比上升,且其中5家險企的保險業(yè)務(wù)收入同比漲幅超過20%;2家銀行系險企的保險業(yè)務(wù)收入同比有所下滑。
凈利潤方面,9家銀行系險企中,有8家實(shí)現(xiàn)盈利,合計盈利93.6億元,1家險企虧損8.7億元。中郵人壽、農(nóng)銀人壽、工銀安盛人壽分別實(shí)現(xiàn)凈利潤56.9億元、11.2億元、7.9億元,位列前三。從同比變化來看,8家險企的凈利潤同比均有所增長。
值得注意的是,中郵人壽、農(nóng)銀人壽、建信人壽等多家險企今年開始分步實(shí)施新會計準(zhǔn)則,中郵人壽、農(nóng)銀人壽均實(shí)現(xiàn)了凈利潤的大幅增加。中國精算師協(xié)會創(chuàng)始會員徐昱琛對《證券日報》記者表示,上述銀行系險企今年上半年凈利潤同比漲幅較大,目前來看一定程度上緣于會計準(zhǔn)則的轉(zhuǎn)換。新會計準(zhǔn)則對保險公司的保費(fèi)收入、金融投資資產(chǎn)等部分的計算均進(jìn)行了調(diào)整,導(dǎo)致凈利潤變化量較大。
對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍對《證券日報》記者表示,險企本身的經(jīng)營策略也將帶來差異化表現(xiàn)。例如,中郵人壽作為首個分步實(shí)施新會計準(zhǔn)則的非上市險企,去年賬面虧損巨大,但也正是公司在新的會計準(zhǔn)則背景下,前瞻性地優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債匹配和資產(chǎn)結(jié)構(gòu),使得其今年上半年的凈利潤指標(biāo)和償付能力指標(biāo)等明顯優(yōu)化。
此外,銀行系險企投資端方面的表現(xiàn)也對其凈利潤有所貢獻(xiàn)。今年上半年,9家銀行系險企近三年財務(wù)投資收益率的平均數(shù)為4.64%,高于全部已發(fā)布相關(guān)數(shù)據(jù)的壽險公司收益率的平均值(4.19%);近三年綜合投資收益率的平均數(shù)為4.39%,高于全部已發(fā)布相關(guān)數(shù)據(jù)的壽險公司的平均綜合投資收益率(3.79%)。
更好發(fā)揮與母行協(xié)同作用
銀行系險企背靠股東,通常享有銀行股東的強(qiáng)大渠道優(yōu)勢和客戶基礎(chǔ),但也容易出現(xiàn)渠道過于單一的風(fēng)險,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,相關(guān)險企仍需提高產(chǎn)品服務(wù)的供給能力,擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍。
王國軍表示,銀行系險企的渠道優(yōu)勢和市場拓展能力很強(qiáng)。不過,受多因素影響,險企在個體表現(xiàn)上差異性較大,例如,股東背景、市場定位、管理層變動、管理能力、產(chǎn)品策略、投資策略、銷售渠道以及客戶群體等因素。
展望未來,王國軍認(rèn)為,銀行系險企整體業(yè)績有望保持相對穩(wěn)定的發(fā)展態(tài)勢,但不同險企的表現(xiàn)可能繼續(xù)分化。
對于銀行系險企未來如何進(jìn)一步利用自身優(yōu)勢、實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展,普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾對《證券日報》記者分析稱,銀行系險企需提升長期產(chǎn)品服務(wù)供給能力和增值服務(wù)的質(zhì)量。隨著金融業(yè)整體向以客戶為中心轉(zhuǎn)型推進(jìn),很多銀行對銀保合作的目標(biāo)定位和考核標(biāo)準(zhǔn)也發(fā)生了改變,開始摒棄只關(guān)注短期收入和銷售傭金的獲取,而是更加關(guān)注客戶長期黏性及客戶滿意度的提升,因此在選擇保險合作伙伴時,會更加看重保險公司長期的產(chǎn)品與服務(wù)供給能力,在產(chǎn)品選擇上也會更加重視與銀行理財產(chǎn)品互補(bǔ)的風(fēng)險保障類產(chǎn)品,以及保險公司在保單運(yùn)營與增值服務(wù)方面的質(zhì)量。因此,銀行系險企要更好提升自身的產(chǎn)品與服務(wù)能力,發(fā)揮與母行在這方面的協(xié)同作用,更好服務(wù)于母行的戰(zhàn)略意圖與客戶經(jīng)營目標(biāo)。
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