本報(bào)記者 彭妍
近期,美聯(lián)儲(chǔ)降息預(yù)期升溫,美元存款利率成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。
近日,多家銀行接連宣布調(diào)降美元存款利率。從利率調(diào)降的情況來(lái)看,有銀行1年期美元存款利率已經(jīng)從5%降至4.5%,降幅達(dá)50個(gè)基點(diǎn)。
業(yè)內(nèi)人士表示,多家銀行下調(diào)美元存款利率,是對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)降息預(yù)期升溫的提前應(yīng)對(duì),以規(guī)避潛在的利率錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。隨著市場(chǎng)對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)降息預(yù)期的增強(qiáng),這將導(dǎo)致美元存款利率步入下行通道,投資者在購(gòu)買(mǎi)相關(guān)產(chǎn)品時(shí),需注意利率、匯率波動(dòng)對(duì)實(shí)際收益的影響。
江蘇銀行最新一期的美元定期存款利率普遍下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)。“我行的美元定期存款產(chǎn)品有1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年期四種期限,根據(jù)起存金額不同,利率在4.4%至4.95%不等。”江蘇銀行北京某支行網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)經(jīng)理對(duì)記者表示,從8月17日起,該行下調(diào)美元存款利率,其中,1萬(wàn)美元起存的1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年期存款利率均下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)。
近日,北京銀行、南京銀行、恒豐銀行均下調(diào)美元定期存款利率。
例如,北京銀行1年期美元存款利率從5%降至4.5%,降低了50個(gè)基點(diǎn)。恒豐銀行1年期美元存款利率從5%降至4.9%,降低了10個(gè)基點(diǎn)。據(jù)恒豐銀行客戶(hù)經(jīng)理透露,9月初該行美元存款利率還將繼續(xù)下調(diào)。
從記者了解的情況來(lái)看,國(guó)有大行和股份制銀行美元存款利率普遍較低,多數(shù)銀行的美元定期存款利率在3%以下,目前尚未跟進(jìn)下調(diào)美元存款利率。
就多家銀行下調(diào)美元存款利率這一現(xiàn)象,南開(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者分析稱(chēng),多家銀行下調(diào)美元存款利率的原因與美聯(lián)儲(chǔ)的貨幣政策預(yù)期有關(guān)。美聯(lián)儲(chǔ)降息預(yù)期升溫,導(dǎo)致部分銀行提前做出反應(yīng),下調(diào)美元存款利率。
星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,美元存款利率調(diào)降,客觀上會(huì)降低美元存款的吸引力,投資者會(huì)更多配置人民幣資產(chǎn),對(duì)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售或有一定的提振效果。但整體來(lái)看,調(diào)降后的美元存款利率依舊較高,美元存款投資者已經(jīng)形成的路徑依賴(lài)不會(huì)立馬轉(zhuǎn)變。
談及美元存款利率下調(diào)對(duì)儲(chǔ)戶(hù)的影響,薛洪言表示,對(duì)國(guó)內(nèi)投資者而言,美元存款最大的風(fēng)險(xiǎn)為匯率風(fēng)險(xiǎn)。前段時(shí)間,人民幣對(duì)美元呈現(xiàn)貶值趨勢(shì),美元理財(cái)持有人除享受較高的產(chǎn)品收益外,還獲得了明顯的匯率收益。近期,隨著美聯(lián)儲(chǔ)降息預(yù)期不斷升溫,美元對(duì)人民幣出現(xiàn)小幅貶值,國(guó)內(nèi)投資者購(gòu)買(mǎi)美元存款或美元理財(cái)產(chǎn)品,未來(lái)遭受匯率方面損失的可能性增大。未來(lái)一段時(shí)間,預(yù)計(jì)美元資產(chǎn)波動(dòng)性加大,美元理財(cái)和存款產(chǎn)品的吸引力有所下降。
田利輝認(rèn)為,儲(chǔ)戶(hù)在面對(duì)美元存款利率下調(diào)時(shí),需要關(guān)注利率和匯率的波動(dòng),評(píng)估其對(duì)實(shí)際收益的影響。此外,考慮到匯率風(fēng)險(xiǎn),儲(chǔ)戶(hù)應(yīng)樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)中性的理念,根據(jù)自身需求合理管理美元頭寸。對(duì)于已有美元的投資者,可以考慮購(gòu)買(mǎi)美元理財(cái)產(chǎn)品或存入美元定期,以鎖定較高收益率,但需注意避免因單純追求高收益而忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性。
田利輝表示,美元存款利率的未來(lái)走勢(shì)受到美聯(lián)儲(chǔ)貨幣政策的直接影響,隨著市場(chǎng)對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)降息預(yù)期的增強(qiáng),預(yù)計(jì)美元存款利率將進(jìn)一步下行。
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