解密非法“代理維權(quán)”套路 互金協(xié)會提示防范風(fēng)險(xiǎn)

    本報(bào)記者 李冰 余俊毅

    日前，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（以下簡稱“互金協(xié)會”）官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于防范互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域違法違規(guī)代理維權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的提示》（以下簡稱《提示》）指出，近年來，“專業(yè)反催收”“逾期鏟單”“代理免除債務(wù)”等信息發(fā)布方誘導(dǎo)金融消費(fèi)者委托其代理維權(quán)，通過各種違法違規(guī)手段恐嚇、要挾金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行非法獲利。

    互金協(xié)會要求，各相關(guān)網(wǎng)絡(luò)平臺會員單位切實(shí)履行信息發(fā)布審核的主體責(zé)任，堅(jiān)決遏制違法違規(guī)代理維權(quán)信息蔓延的勢頭。

    《證券日報(bào)》記者走訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分機(jī)構(gòu)表示曾被“碰瓷”。據(jù)記者梳理，近年來監(jiān)管部門對“代理維權(quán)”“反催收”“征信修復(fù)”等違法犯罪行為打擊已久，并呈現(xiàn)聯(lián)合打擊之勢，成效顯現(xiàn)。

    建立行業(yè)自律協(xié)作機(jī)制

    根據(jù)《提示》，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的違法違規(guī)代理維權(quán)的具體特征表現(xiàn)包括6個方面，包括誤導(dǎo)性營銷宣傳；虛構(gòu)、隱瞞或不如實(shí)披露代理維權(quán)相關(guān)信息；虛構(gòu)或夸張宣傳代理維權(quán)成功案例；維權(quán)手段涉嫌違法違規(guī)；違規(guī)收集、使用個人信息；違規(guī)高額收費(fèi)?；ソ饏f(xié)會提醒稱，金融消費(fèi)者要增強(qiáng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范意識，警惕并自覺遠(yuǎn)離違法違規(guī)代理維權(quán)陷阱，任何時候都要妥善保護(hù)好個人信息。

    據(jù)悉，下一步，互金協(xié)會將在有關(guān)金融管理部門的指導(dǎo)下，研究建立共同打擊違法違規(guī)代理維權(quán)的行業(yè)自律協(xié)作機(jī)制，發(fā)布實(shí)施金融領(lǐng)域代理維權(quán)互聯(lián)網(wǎng)信息發(fā)布的基本要求和違法違規(guī)代理維權(quán)活動特征指南。

    在記者走訪中，多家機(jī)構(gòu)反映曾被違法違規(guī)“代理維權(quán)”等行為“碰瓷”。某金融機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人對《證券日報(bào)》記者講述，2021年9月底，公司曾接到某地客戶李某某的投訴，其反映因車禍住院導(dǎo)致貸款逾期，并提供了某地公安機(jī)關(guān)的出警記錄。經(jīng)公司與當(dāng)?shù)毓膊块T核實(shí)，李某某提供的材料為假，涉及代理維權(quán)。經(jīng)警方初步核查，李某某通過修復(fù)征信的廣告代理維權(quán)，并偽造虛假的公安機(jī)關(guān)材料，企圖非法刪除涉逾期征信記錄。期間，受害人李某某曾數(shù)次累計(jì)繳納3萬余元所謂服務(wù)費(fèi)。

    除了上述案例，也有機(jī)構(gòu)反映了一些非法代理維權(quán)的套路。某機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人對《證券日報(bào)》記者表示，“今年5月份，公司發(fā)現(xiàn)50余份用戶提交的因重癥、貧困需停催的申請存在諸多疑點(diǎn)。證明材料模板一致，且并非用戶本人提交，微信號備注均為同一家公司名稱，來電手機(jī)號碼歸屬地集中在同一城市，但用戶戶籍實(shí)際分布在全國多地。這也是典型的代理維權(quán)陷阱，勿聽信債鬧團(tuán)伙唆使通過違法方式提交虛假材料，以免造成更大損失。”

    “我們努力解決每位客戶的正常訴求，受困無法還款用戶也有一系列的幫扶政策，只要是真實(shí)情況是可以申請獲批的。但近年來，通過代理維權(quán)被惡意投訴的問題凸顯，機(jī)構(gòu)方承受了很大壓力。”某銀行機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)人員告訴《證券日報(bào)》記者。

    在博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博看來，《提示》的發(fā)布是非常必要的。“因?yàn)榇祟愡`法違規(guī)代理維權(quán)組織實(shí)際上通過惡意投訴、偽造證明等方式逼迫金融機(jī)構(gòu)妥協(xié)，最終達(dá)到減免費(fèi)息、甚至不還款的目的。”

    多方聯(lián)合監(jiān)管成效顯現(xiàn)

    記者注意到，這已不是監(jiān)管部門首次提示相關(guān)問題。2021年銀保監(jiān)會曾明確表態(tài)，將堅(jiān)決打擊惡意逃廢債行為，加強(qiáng)對“反催收”等違法違規(guī)網(wǎng)絡(luò)群組的治理。

    時至2022年，央行多地支行曾發(fā)布《開展“征信修復(fù)”亂象專項(xiàng)治理“百日行動”》。比如，2022年6月份央行石家莊中心支行發(fā)布《河北省開展“征信修復(fù)”亂象專項(xiàng)治理“百日行動”共同凈化征信市場環(huán)境》；2022年7月份，央行長春中心支行發(fā)布《精準(zhǔn)發(fā)力推動吉林省“征信修復(fù)”亂象專項(xiàng)治理“百日行動”取得實(shí)效》；8月底，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)消費(fèi)金融公司和汽車金融公司投訴問題整治的通知》，要求加強(qiáng)部門協(xié)同，主動配合相關(guān)部門嚴(yán)肅查處以“征信修復(fù)、洗白、鏟單、征信異議投訴咨詢、代理”為名行騙，嚴(yán)重?cái)_亂社會信用體系建設(shè)大局的不法分子。

    據(jù)記者梳理，包括浙江、四川、遼寧、陜西、福建、云南、江蘇等多地的金融監(jiān)管、公安、市場監(jiān)管部門聯(lián)合發(fā)布類似通告，提出嚴(yán)厲打擊金融領(lǐng)域的“非法代理投訴”“代理維權(quán)”亂象專項(xiàng)治理。

    除了監(jiān)管方面，機(jī)構(gòu)端也在積極行動。今年3月份，馬上消費(fèi)金融聯(lián)合樂信、平安普惠、招聯(lián)金融等十余家機(jī)構(gòu)，在重慶成立全國首個打擊金融黑產(chǎn)行業(yè)共享互助組織“打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟”（AIF聯(lián)盟），該聯(lián)盟通過分享對黑產(chǎn)的打法套路、“問題客戶”的預(yù)警防范以及組織應(yīng)對策略研討會等方式，提升各成員單位打擊金融黑產(chǎn)綜合能力。

    目前在多方聯(lián)合下整治成效顯著。據(jù)馬上消費(fèi)金融此前披露數(shù)據(jù)顯示，截至2022年11月份，已推動福建、四川等地公安機(jī)關(guān)受、立虛假材料案件89起。其中刑事立案25起，刑事受案4起，行政受案60起；采取刑事強(qiáng)制措施15人，采取行政拘留處罰15人。

    北京市京師律師事務(wù)所孟博律師對《證券日報(bào)》記者表示，“監(jiān)管部門、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和公安部門聯(lián)合打擊非法代理維權(quán)灰黑色產(chǎn)業(yè)鏈，既能對不法分子形成有效震懾，也有助于保障消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)金融市場的安全穩(wěn)定。”

    “未來也要加強(qiáng)對普通金融消費(fèi)者的普及教育，樹立守信意識，通過正規(guī)方式與持牌金融機(jī)構(gòu)取得溝通聯(lián)絡(luò)，避免被詐騙錢財(cái)。”易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮對記者說。