從支付服務晉級到數(shù)字化綜合服務 跨境支付服務商也踢“世界杯”

    眼下，世界杯的熱度持續(xù)席卷全球，代表中國出戰(zhàn)的當然不是國足，而是義烏小商品。手搖旗、球衣、嗚嗚祖拉（一種喇叭）、鑰匙扣、水杯、哨子、手拍器……為卡塔爾世界杯生產(chǎn)應援產(chǎn)品的、以義烏小商家為代表的中國小微商戶，產(chǎn)品銷量成倍陡增。

    熱搜新聞中，關(guān)乎義烏廠商“接單接到手軟”“爆單”等屢占眼球。據(jù)義烏體育用品協(xié)會估算，義烏制造幾乎占到整個世界杯周邊商品市場份額的70%。

    支撐“中國元素”在世界杯上大放異彩的，除了小商家擁有的完善產(chǎn)業(yè)鏈和深厚的產(chǎn)品加工經(jīng)驗、強有力的跨境物流支持、銀行業(yè)的信貸活水灌溉外，還有一股正在崛起且日益關(guān)鍵的力量——跨境支付服務商。

    跨境支付堪稱外貿(mào)閉環(huán)的“最后一公里”。作為貿(mào)易基建，支付聚合了資金流、信息流，聯(lián)通著國內(nèi)外市場的消費者和商家，是支撐全球跨境貿(mào)易背后無形的橋。

    重構(gòu)跨境支付鏈路

    最近，一則關(guān)于跨境支付的新聞引人關(guān)注——首屆中國-阿拉伯國家峰會召開前夕，“世界超市”義烏與阿拉伯國家完成了首單跨境人民幣支付業(yè)務。

    具體而言，義烏國際商貿(mào)城四區(qū)的義特網(wǎng)絡科技有限公司，通過“義支付”收到了來自沙特阿拉伯客戶的跨境人民幣貨款，標志著小商品城旗下的第三方支付公司推出的首單跨境人民幣支付業(yè)務成功落地。在大國外交的背景下，此事的確令人振奮——阿拉伯朋友開始用人民幣付款了。此前，外交部發(fā)布《新時代的中阿合作報告》指出，支持中國和阿拉伯國家符合條件的金融機構(gòu)互設分支和開展多領域業(yè)務合作，加強雙方央行間貨幣合作，商討擴大跨境本幣結(jié)算和互換安排。

    回歸跨境支付的技術(shù)歷程，實際上，近幾年我國的跨境支付一直在低調(diào)穩(wěn)健發(fā)展。以PingPong、連連支付等為代表的頭部跨境支付服務商，從技術(shù)上依托在境內(nèi)外取得的支付牌照及相關(guān)資質(zhì)，早已在我國香港、北美、歐洲、日本、新加坡、東南亞等經(jīng)濟體內(nèi)合規(guī)持牌展業(yè)，實現(xiàn)了跨境人民幣的收付。

    也就是說，雖然境外的賣家大多數(shù)還是選擇以當?shù)刎泿胖Ц?，但是我們的跨境支付服務商從技術(shù)上早已具備了順暢地將其轉(zhuǎn)化為本幣（即人民幣）結(jié)算的能力。

    毫不夸張地說，跨境收款對于中小外貿(mào)企業(yè)而言意味著生命線。在順利交付海外訂單后，小商家需要快速收回款項，如果沒有按時回籠資金，一家較小規(guī)模的外貿(mào)企業(yè)產(chǎn)能很容易就會被壓垮。

    目前，跨境貿(mào)易的結(jié)算方式大致可分為以下幾類：

    最原始的，是銀行匯款或電匯。在此模式下，境外銀行辦理匯款，通過SWIFT（或西聯(lián)、速匯金等）等境外外匯清算機構(gòu)將匯款轉(zhuǎn)給境內(nèi)收款行。境內(nèi)銀行以落地清算的形式記賬，通知收款人收款。收款人在核對信息無誤后，外匯才實際匯入自己的銀行賬戶。顯而易見，這種方式有周期長、操作麻煩、效率低、各參與主體成本高等缺點。

    第二是國際信用卡托收。支付公司從各個銀行獲得授權(quán)，然后向外貿(mào)商戶提供收款通道。外貿(mào)賣家可以讓用戶直接在網(wǎng)頁或APP上輸入國際卡相關(guān)信息進行支付。此模式要求買家必須有賣方指定的國際信用卡。

    第三就是境內(nèi)的賣家直接辦理多幣種賬戶，自行操作匯款、匯兌、轉(zhuǎn)賬。比如，我國的小商家去渣打銀行、花旗銀行等開戶，但開戶本身就對賬戶主體有不少門檻，不是每個小商家、個體工商戶都能開立境外賬戶，很多企業(yè)甚至都沒有在海關(guān)登記。

    外貿(mào)企業(yè)跨境收付款的難題在于，傳統(tǒng)國際電匯網(wǎng)絡操作困難且資金回收周期長，尤其對于訂單小且資金分散的中小微外貿(mào)企業(yè)來說，要獲得上述服務所需的顯性和隱性成本都較高。同時，在匯款時如果選擇非正規(guī)的渠道，極容易卷入洗錢風險。此外，它們還需要解決諸如出口權(quán)、貿(mào)易發(fā)票等諸多問題。

    當效率低、付款慢、成本高成為傳統(tǒng)跨境支付清算通訊系統(tǒng)SWIFT和銀行系統(tǒng)提供的跨境支付服務的通病，靈活、可靠又安全的跨境支付服務商就迎來了市場機遇。

    瞄準市場痛點，頭部支付服務商憑借合規(guī)風控和技術(shù)能力，在境外不斷拿下牌照，拓展多個主流幣種的快捷收款，讓中小微外貿(mào)企業(yè)能夠低門檻、低成本地享受全球賬戶帶來的便利。它們通常在全球設立多個分支機構(gòu)和辦公點，可以為歐洲、北美、日韓、東南亞等當?shù)乜蛻籼峁]有時差、沒有文化和體制差異的本地化服務，以減少“信息摩擦成本”。

    以PingPong為例，它搭建了全球多幣種統(tǒng)一清算網(wǎng)絡和通達全球的跨境數(shù)字化服務平臺，提供跨境支付、供應鏈融資、SaaS服務等多種跨境服務的綜合解決方案，幫助跨境賣家和企業(yè)節(jié)省資金成本，并提供一系列增值服務，為中小企業(yè)在合規(guī)前提下的全球展業(yè)提供收付支持。

    值得一提的是，頭部跨境支付服務商還實現(xiàn)了底層關(guān)鍵技術(shù)專利的全覆蓋。據(jù)證券時報記者了解，PingPong的關(guān)鍵核心技術(shù)100%為自主研發(fā)，在賬戶體系、支付流程、資金管理、貨幣兌換、信用評估、風控防范等核心業(yè)務環(huán)節(jié)均實現(xiàn)了底層技術(shù)專利的全面覆蓋和保護。

    支付服務進階數(shù)字化服務

    海關(guān)總署的數(shù)據(jù)顯示，我國外貿(mào)韌勁十足，今年前11個月進出口總值38.34萬億元，比去年同期（下同）增長8.6%。其中，出口21.84萬億元，增長11.9%；進口16.5萬億元，增長4.6%。當下如火如荼的世界杯，毫無疑問再為我國的外貿(mào)出口助力一把。

    從外貿(mào)主體看，民營企業(yè)進出口快速增長。前11個月，全國有進出口實績的民營企業(yè)49.75萬家，同比增加7.3%；合計進出口19.41萬億元，同比增長13.6%；占同期我國外貿(mào)總值的50.6%，比去年同期提升2.2個百分點，繼續(xù)發(fā)揮外貿(mào)“主力軍”作用。

    跟隨著“主力軍”的腳步，我國的跨境支付服務商不僅在更多的國家、更多的地區(qū)布局支付牌照及資質(zhì)，還不斷升級和轉(zhuǎn)型自己的商業(yè)模式——它們雖然是第三方支付機構(gòu)，但其功能早已不局限于支付，而是成為服務外貿(mào)商戶進行跨境貿(mào)易的解決方案提供商。

    契合著外貿(mào)B2B企業(yè)的貿(mào)易鏈路、交易模式、銷售模式和支付模式的改變，跨境支付巨頭圍繞跨境電商平臺，搭建了全產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)系統(tǒng)，主要包含跨境電商平臺企業(yè)、制造企業(yè)及其上下游供應商、貿(mào)易商、采購商、物流公司、報關(guān)行、第三方支付公司、金融機構(gòu)、代運營公司、財稅服務提供商等市場主體，分別參與貨物流、資金流、信息流和商流等多個環(huán)節(jié)。

    據(jù)證券時報記者了解，頭部的跨境支付服務商除了跟境外主要銀行建立收付合作，還會跟主流的電商平臺建立合作，比如Amazon、Walmart、Wish、eBay、Shopee等全球主流電商平臺；同時，逐步拿下Visa、MasterCard等國際六大信用卡組織的會員資質(zhì)。

    依托全鏈路合作，頭部跨境支付機構(gòu)還可以為銀行或支付機構(gòu)接入全球多個主流電商平臺的海外本地收款能力；支持機構(gòu)加強交易真實性審核能力；為機構(gòu)提供更適用于跨境電商等中小客戶的合規(guī)風控能力，減少機構(gòu)合規(guī)人員的重復投入；還可以根據(jù)機構(gòu)需求，提供全鏈路資金解決方案等。

    基于合規(guī)布局、科技實力、全球生態(tài)伙伴聯(lián)盟和本地化服務能力等，頭部跨境支付服務商現(xiàn)已成功探索并推出了全新的服務模式：通過一個應用程序編程接口（API）開放，把其支付網(wǎng)絡、可覆蓋全球多個國家和地區(qū)的海外資金清分通道、全球合規(guī)的本地化經(jīng)營能力等向客戶整體打包輸出，一鍵式快速實現(xiàn)和全球支付網(wǎng)絡的系統(tǒng)對接，幫助它們更方便快速地觸達全球市場的運營網(wǎng)絡，一鍵接入全球主流電商平臺，在更多的目標國家內(nèi)合規(guī)落地展業(yè)。

    “第三方跨境支付機構(gòu)的角色，已經(jīng)從支付服務進化為數(shù)字化綜合服務，需要進一步承擔起資金流通、守護資金安全的職責，并且能整合和發(fā)揮自身天然的數(shù)字化能力和資源優(yōu)勢，從主要解決資金流問題，衍生至更多節(jié)點去幫助用戶拓展全球商機。”某頭部跨境支付服務商的一名高管人士表示。