監(jiān)管部門(mén)持續(xù)打擊非法金融活動(dòng) 5家“消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)”被取締

    本報(bào)記者 李冰

    2月9日，江西省吉安市政府官方發(fā)布《關(guān)于吉水縣五家“消費(fèi)金融公司”存在金融風(fēng)險(xiǎn)的提示》，披露5家非法設(shè)立的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)情況。

    近年來(lái)，非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)事件偶有發(fā)生，相關(guān)部門(mén)也在加大嚴(yán)懲力度。

    浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤(pán)和林對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“非法金融機(jī)構(gòu)往往會(huì)披上‘合法’外衣，進(jìn)行非法金融活動(dòng)。監(jiān)管、市場(chǎng)都應(yīng)該對(duì)其保持高度警惕。”

    5家“消費(fèi)金融”公司違規(guī)設(shè)立

    根據(jù)通報(bào)，上述5家非法設(shè)立的消費(fèi)金融公司分別是：江西壹分錢(qián)消費(fèi)金融有限公司、江西中發(fā)消費(fèi)金融有限公司、江西中親消費(fèi)金融有限公司、江西中泰消費(fèi)金融有限公司、江西中安消費(fèi)金融有限公司。

    經(jīng)有關(guān)部門(mén)初步核查，上述5家機(jī)構(gòu)均無(wú)實(shí)際辦公場(chǎng)所且未經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)依法許可，屬于非法金融機(jī)構(gòu)，相關(guān)主體已涉嫌擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的違法犯罪。

    2月3日，江西省吉安市政府發(fā)布消息稱(chēng)，吉安市召開(kāi)2023年第一次地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作協(xié)調(diào)會(huì)，明確要嚴(yán)格落實(shí)屬地責(zé)任，依法堅(jiān)決取締違規(guī)設(shè)立的5家“消費(fèi)金融公司”，深入核查和妥善處置相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

    根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2013年11月14日發(fā)布的《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》（中國(guó)銀監(jiān)會(huì)令2013年第2號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）第四條規(guī)定：“未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何機(jī)構(gòu)不得在名稱(chēng)中使用‘消費(fèi)金融’字樣”。

    北京市京師律師事務(wù)所孟博律師對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“上述5家非法設(shè)立的‘消費(fèi)金融公司’在未經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的情況下，使用‘消費(fèi)金融’字樣涉嫌違規(guī)，監(jiān)管部門(mén)將依法取締。對(duì)于金融消費(fèi)者而言，有必要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高甄別能力。”

    嚴(yán)懲進(jìn)行時(shí)

    近年來(lái)，非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)及“山寨版”移動(dòng)金融App事件偶有發(fā)生。例如，2021年，紅旗銀行上海分行未獲得金融業(yè)務(wù)許可，開(kāi)展非法金融活動(dòng)；2022年5月份，廣東銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于“中國(guó)平原銀行”涉嫌違法行為的公告》稱(chēng)，中國(guó)平原銀行涉嫌非法設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

    易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢(xún)顧問(wèn)蘇筱芮表示，“除了具有詐騙意圖而違法開(kāi)立的金融機(jī)構(gòu)之外，有些偏遠(yuǎn)地區(qū)違法開(kāi)立的金融機(jī)構(gòu)得以生存，也與社會(huì)金融知識(shí)、法律意識(shí)淡薄有關(guān)，未來(lái)在加大對(duì)非法金融機(jī)構(gòu)打擊力度的同時(shí)，金融知識(shí)普及和投資者教育仍需加強(qiáng)。”

    在打擊非法金融機(jī)構(gòu)方面，蘇筱芮建議，相關(guān)部門(mén)在通過(guò)線下巡查等方式加大機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)的同時(shí)，也應(yīng)加強(qiáng)金融科技手段的運(yùn)用，力爭(zhēng)早發(fā)現(xiàn)、早處置；另外，可以設(shè)立相應(yīng)投訴舉報(bào)渠道，并及時(shí)對(duì)外披露非法金融機(jī)構(gòu)的套路及案例，以提高民眾的警惕性。