本報記者 李冰
連日來,多地金融監(jiān)督管理局發(fā)布小貸機構(gòu)治理信息。4月18日,河南省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《關(guān)于2021年度融資擔保公司小額貸款公司首批年審結(jié)果》公告;4月17日,天津市地方金融監(jiān)督管理局稱,積極推進小額貸款公司清理整頓工作。
此外,日前廣州市地方金融監(jiān)管局發(fā)布了《2023年廣州市小貸行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展工作要點》提出,鼓勵符合條件、具有較強實力的實體經(jīng)濟企業(yè)發(fā)起設(shè)立小貸公司,壯大小貸行業(yè)隊伍。
博通咨詢首席分析師王蓬博解讀認為,“目前行業(yè)處于洗牌拐點,一方面地方性不合規(guī)小貸加速出清,另一方面一些地區(qū)對小貸治理工作已取得了階段性成效并引導行業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展邁進,此次廣州提出鼓勵符合條件企業(yè)設(shè)立小貸公司,是廣州地方小貸牌照申請信號,也預示著行業(yè)正迎來高質(zhì)量發(fā)展拐點。”
積極引導轄內(nèi)小貸公司
加入人民銀行征信系統(tǒng)
廣州市地方金融監(jiān)管局提出,增強小貸市場主體力量。支持存量小貸公司增資擴股、引入戰(zhàn)略投資者、探索員工持股,不斷提高資本實力。引導小貸公司挖掘股東資源、找準市場定位,充分依托股東產(chǎn)業(yè)鏈背景開展業(yè)務(wù),實現(xiàn)小貸公司與銀行、其他地方金融組織之間的錯位發(fā)展,增強服務(wù)實體經(jīng)濟能力。
同時,推進傳統(tǒng)小貸公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型,在互聯(lián)網(wǎng)小貸公司推行首席科技官,加大科技投入。推動一批符合條件的小貸公司通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等方式利用境內(nèi)外資本市場融資發(fā)展。爭取短期資金融資試點拓展至全市范圍。
在易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮看來,“從過往情況來看,整改、備案、清退、取消試點是小貸行業(yè)監(jiān)管的常用措施,此次廣州鼓勵具有實力的實體經(jīng)濟企業(yè)發(fā)起設(shè)立小貸公司,傳遞行業(yè)朝向高質(zhì)量發(fā)展信號,同時,推動符合條件小貸公司融資發(fā)展,若模式成熟或可能成為全國小貸機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展樣本。”
值得關(guān)注的是,廣州市地方金融監(jiān)管局提出,積極引導轄內(nèi)小貸公司加入人民銀行征信系統(tǒng)。而在支持合規(guī)小貸發(fā)展的同時,對于2023年的工作要點,廣州市地方金融監(jiān)管局亦明確,將不斷優(yōu)化小貸行業(yè)監(jiān)管體制機制,加強監(jiān)管制度建設(shè),防范小貸領(lǐng)域金融風險。
根據(jù)廣州市小額貸款行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù),截至2023年1月31日,廣州小貸公司機構(gòu)數(shù)量為108家,實收資本312.6億元,貸款余額244.15億元,其中互聯(lián)網(wǎng)小貸機構(gòu)數(shù)量為38家,實收資本172.9億元,貸款余額106.22億元。
“積極引導轄內(nèi)小貸公司加入人民銀行征信系統(tǒng),是小貸機構(gòu)規(guī)范化重要舉措。”零壹智庫特約研究員于百程進一步指出,近些年,央行不斷推動符合條件的小貸公司有序加入央行征信系統(tǒng),對于小貸公司來說可以降低風控成本,更好識別和管理風險,同時也能豐富征信系統(tǒng)的信用數(shù)據(jù)信息。
傳遞小貸行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展信號
目前小貸行業(yè)監(jiān)管正在縱深。2022年多地監(jiān)管對小額機構(gòu)整治力度不減,區(qū)域性不合規(guī)小貸機構(gòu)加速出清。同時,騰訊、360數(shù)科、字節(jié)跳動等多家互聯(lián)網(wǎng)巨頭對旗下小貸機構(gòu)增資,加大了投入力度,行業(yè)呈現(xiàn)清退與增資并行的局面,合規(guī)發(fā)展成為市場主體的普遍共識。
據(jù)央行最新披露數(shù)據(jù),截至2022年12月末,全國共有小額貸款公司5958家。與2021年末的6453家相比,全國小貸機構(gòu)數(shù)量減少近500家。
多位受訪者認為,從行業(yè)角度來看,小貸機構(gòu)整合動作使得小貸行業(yè)的整體合規(guī)性得到持續(xù)提升,多地監(jiān)管成效顯著,接下來行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展將成為大勢所趨。
“小貸機構(gòu)是多層次小微金融服務(wù)體系的重要組成部分。能夠在幫助小微商戶復工復產(chǎn)等方面發(fā)揮重要作用,同時與傳統(tǒng)銀行形成互補,隨著小貸機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展,未來銀行與小貸機構(gòu)加強合作存在契機。”蘇筱芮說道。
于百程表示,小貸公司立足本地經(jīng)濟,服務(wù)于地方三農(nóng)金融和小微金融,是傳統(tǒng)金融服務(wù)的補充。地方小貸公司占絕大多數(shù),其業(yè)務(wù)普遍立足地方。從未來看,小貸行業(yè)會繼續(xù)分化,巨頭系的網(wǎng)絡(luò)小貸在不斷增資和發(fā)力,依托集團的生態(tài)開展信貸業(yè)務(wù),地方性小貸則扎根本地,依托靈活性和本地化實現(xiàn)精細化服務(wù),獲得小而美的生存空間。另外,在中國金融監(jiān)管改革落地后,隨著國家金融監(jiān)督管理總局設(shè)立,預計小貸行業(yè)相關(guān)監(jiān)管辦法或可能進一步統(tǒng)籌完善。
(編輯 袁元)
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