從“立柱架梁”到“積厚成勢(shì)” 數(shù)據(jù)治理推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)資產(chǎn)蝶變

    本報(bào)記者 李冰

    距《中共中央 國(guó)務(wù)院關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》對(duì)外發(fā)布已近半年。數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)據(jù)作為關(guān)鍵生產(chǎn)要素，正成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要資源和創(chuàng)新引擎。

    將視角聚焦至金融機(jī)構(gòu)層面來(lái)看，作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型中必不可少的底層資產(chǎn)，數(shù)據(jù)的重要性愈加凸顯。要將原始數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為可見、可用、可管的優(yōu)良數(shù)據(jù)資產(chǎn)，數(shù)據(jù)治理是始終繞不開的話題。金融機(jī)構(gòu)如何充分發(fā)揮海量數(shù)據(jù)規(guī)模和豐富應(yīng)用場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，激活數(shù)據(jù)要素潛能，賦能數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，正在被業(yè)界廣泛探討。

    “如果將金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型看作是數(shù)字版的‘立柱架梁’，那么數(shù)據(jù)要素價(jià)值發(fā)揮及數(shù)據(jù)治理能力就是助力其‘積厚成勢(shì)’的關(guān)鍵。”北京鑫科金融發(fā)展研究院執(zhí)行院長(zhǎng)甘玉濤在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)著重提到了數(shù)據(jù)對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要性。“若將數(shù)字經(jīng)濟(jì)比作一棟樓，數(shù)據(jù)就是建設(shè)這棟樓的磚，若要將樓蓋得高、建得穩(wěn)，數(shù)據(jù)‘磚’的地基要牢且承重能力要強(qiáng)。”

    銀行在數(shù)據(jù)治理方面

    不斷探索前行

    如今數(shù)據(jù)作為新型生產(chǎn)要素，是數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化的基礎(chǔ)，已快速融入生產(chǎn)、分配、流通、消費(fèi)和社會(huì)服務(wù)管理等各環(huán)節(jié)。據(jù)國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室近日發(fā)布的《數(shù)字中國(guó)發(fā)展報(bào)告（2022年）》顯示，2022年我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)50.2萬(wàn)億元，總量穩(wěn)居世界第二，占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值比重提升至41.5%。其中，2022年我國(guó)數(shù)據(jù)產(chǎn)量達(dá)8.1ZB，同比增長(zhǎng)22.7%。

    可以看到，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為穩(wěn)增長(zhǎng)促轉(zhuǎn)型的重要引擎。對(duì)于金融業(yè)而言，數(shù)據(jù)治理是其持續(xù)挖掘業(yè)務(wù)增量和深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要手段，落實(shí)數(shù)據(jù)治理對(duì)于金融機(jī)構(gòu)及監(jiān)管層均具有重要意義。

    經(jīng)記者梳理，近些年，金融機(jī)構(gòu)在數(shù)據(jù)治理與應(yīng)用領(lǐng)域不斷探索前行，并已在系統(tǒng)平臺(tái)建設(shè)、組織架構(gòu)等層面取得了階段性成果。以銀行為例，包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行在內(nèi)多家銀行均在2022年年報(bào)中披露數(shù)據(jù)治理相關(guān)情況。比如，工商銀行表示，上線企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)治理平臺(tái)數(shù)據(jù)安全管理模塊，建立識(shí)別規(guī)則庫(kù)驅(qū)動(dòng)自動(dòng)貫標(biāo)，強(qiáng)化基于數(shù)據(jù)分級(jí)分類的數(shù)據(jù)安全管理；中國(guó)銀行表示，“三橫兩縱”數(shù)據(jù)治理加速集團(tuán)全面覆蓋推廣，累計(jì)梳理280萬(wàn)個(gè)數(shù)據(jù)項(xiàng)，形成22萬(wàn)個(gè)數(shù)據(jù)字典項(xiàng)，數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值持續(xù)釋放。

    同時(shí)，從可查資料來(lái)看，建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行等均設(shè)立了數(shù)據(jù)管理部門。綜合來(lái)看，銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理的情況參差不齊，起步較早的銀行已經(jīng)建立體系化的數(shù)據(jù)治理框架，而一些中小銀行的數(shù)據(jù)治理工作仍尚處起步階段。

    “由于業(yè)務(wù)多樣、網(wǎng)點(diǎn)眾多，基層數(shù)據(jù)治理是銀行繞不過的問題。”工信部信息通信經(jīng)濟(jì)專家委員會(huì)委員、浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，“隨著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程的不斷加快，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展對(duì)數(shù)據(jù)挖掘應(yīng)用的訴求會(huì)越發(fā)強(qiáng)烈，對(duì)數(shù)據(jù)使用靈活性與時(shí)效性的要求也會(huì)越高。這為銀行充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素價(jià)值帶來(lái)了新機(jī)遇，但同時(shí)也對(duì)銀行提出了新的要求。”

    數(shù)據(jù)治理

    是金融機(jī)構(gòu)“必答題”

    當(dāng)前，數(shù)據(jù)治理及數(shù)據(jù)質(zhì)量已是金融機(jī)構(gòu)在監(jiān)管數(shù)據(jù)類檢查中的必答題。

    2023年4月份，畢馬威發(fā)布《“監(jiān)”聽則明：2023年一季度金融業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)處罰分析及洞察建議》顯示，2023年一季度，人民銀行等向銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)共開出數(shù)據(jù)罰單384張，罰款金額為6.45億元，超千萬(wàn)的大額罰單8張。較2022年四季度，罰單數(shù)量環(huán)比上漲73.8%，罰款金額環(huán)比上漲超3倍。

    “從監(jiān)管處罰中能看出當(dāng)下金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理層面的問題，也意味著監(jiān)管部門對(duì)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)治理及管理能力要求提到一定的高度。”厚雪研究首席研究員于百程對(duì)記者舉例稱：“以銀行為例，數(shù)據(jù)往往分散在各個(gè)部門無(wú)法打通，數(shù)據(jù)不規(guī)范，并存在數(shù)據(jù)違規(guī)采集和使用的問題，使得數(shù)據(jù)應(yīng)用價(jià)值的發(fā)揮受到影響。”

    多位受訪者認(rèn)為，經(jīng)過前期工作的推進(jìn)，大多數(shù)機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)已基本建立，但仍有部分機(jī)構(gòu)尚未在內(nèi)部各層級(jí)組織間達(dá)成充分的共識(shí)，這或是金融機(jī)構(gòu)涉及數(shù)據(jù)類罰單較多的普遍原因。

    “這就好比再好的產(chǎn)品經(jīng)理也‘叫不醒’不作為的程序員，再好的程序員也無(wú)法‘帶動(dòng)’沒有創(chuàng)新的產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理需引起從上至下的重視和達(dá)成充分的共識(shí)。”甘玉濤說(shuō)。

    “實(shí)際上數(shù)字化轉(zhuǎn)型一直頗受機(jī)構(gòu)內(nèi)部重視，但近些年數(shù)據(jù)治理及數(shù)據(jù)孤島問題已影響到一些機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程。”某金融機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人在對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者講述時(shí)，頗為感慨。“事實(shí)上前些年關(guān)于數(shù)據(jù)治理的問題已經(jīng)被一些機(jī)構(gòu)內(nèi)部會(huì)議廣泛探討，曾經(jīng)不少機(jī)構(gòu)以為自己的IT部門可以搞定一切，但事實(shí)上金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理并不是僅靠一個(gè)部門或幾個(gè)程序員所能解決的問題。”

    “部分機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員對(duì)數(shù)據(jù)治理重要性認(rèn)識(shí)尚不充分、各分支行參與程度低、明細(xì)數(shù)據(jù)來(lái)源系統(tǒng)多，相關(guān)工作往往由數(shù)據(jù)治理牽頭部門或科技部門單方面發(fā)力，導(dǎo)致治理整體效果不佳。”索信達(dá)控股金融數(shù)據(jù)治理專家黃一青告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，“有些機(jī)構(gòu)經(jīng)常對(duì)某個(gè)項(xiàng)目有數(shù)據(jù)需求后緊急拉數(shù)據(jù)為項(xiàng)目服務(wù)，后面做數(shù)據(jù)治理時(shí)才發(fā)現(xiàn)有些流程并不規(guī)范，而此時(shí)開發(fā)團(tuán)隊(duì)有可能因?yàn)楦鞣N原因無(wú)法及時(shí)整改，長(zhǎng)期下去數(shù)據(jù)治理效果會(huì)很差。”

    薩摩耶云科技集團(tuán)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家鄭磊對(duì)記者稱：“當(dāng)前數(shù)據(jù)治理是金融機(jī)構(gòu)必答題。金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)治理需對(duì)存量數(shù)據(jù)管理和工作機(jī)制進(jìn)行全面‘手術(shù)’。同時(shí)也需看到，銀行信息化基礎(chǔ)較好，存量數(shù)據(jù)規(guī)模龐大，各系統(tǒng)間調(diào)用關(guān)系復(fù)雜，且缺乏數(shù)據(jù)治理標(biāo)準(zhǔn)，這是首先要解決的問題，也是一個(gè)漫長(zhǎng)的過程。”

    金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理難點(diǎn)

    與應(yīng)對(duì)之舉

    過去幾年，監(jiān)管層相繼發(fā)布了多項(xiàng)政策、指引，推動(dòng)金融領(lǐng)域數(shù)據(jù)要素能力建設(shè)及數(shù)據(jù)治理體系不斷完備。比如，《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》就數(shù)據(jù)治理架構(gòu)、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、數(shù)據(jù)價(jià)值實(shí)現(xiàn)等方面明確指導(dǎo)要求；《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》提到了數(shù)據(jù)能力建設(shè)、健全數(shù)據(jù)治理體系等。

    黃一青告訴記者：“以銀行為例，其數(shù)據(jù)治理普遍存在數(shù)據(jù)不可知、不可控、不可取、不可聯(lián)等四類痛點(diǎn)。比如，機(jī)構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)孤島嚴(yán)重，不同業(yè)務(wù)部門的數(shù)據(jù)庫(kù)各自為政，僅僅做數(shù)據(jù)的收集和統(tǒng)計(jì)，變成了KPI系統(tǒng)，但實(shí)際上數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)間并沒有形成有效的關(guān)聯(lián)。”

    談及如何應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理難點(diǎn)問題時(shí)，易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮表示，數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，激發(fā)數(shù)據(jù)要素潛能根本在于建立健全數(shù)據(jù)要素的產(chǎn)權(quán)和治理體系。同時(shí)，加快制定并明確數(shù)據(jù)流通交易和定價(jià)規(guī)則十分必要。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)將重點(diǎn)關(guān)注建立以數(shù)據(jù)為核心的決策機(jī)制和業(yè)務(wù)模式，加快隱私計(jì)算技術(shù)應(yīng)用，強(qiáng)化全流程數(shù)據(jù)安全。未來(lái)，預(yù)計(jì)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)將與監(jiān)管部門一道，共同為探索數(shù)據(jù)要素的安全、高效應(yīng)用形成有力的體系化保障。

    黃一青建議，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)治理需從“四縱八橫”數(shù)據(jù)管控方法論向“數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)服務(wù)能力”轉(zhuǎn)變，具體包括數(shù)據(jù)管理的專業(yè)能力、數(shù)據(jù)服務(wù)的執(zhí)行能力、數(shù)據(jù)保障能力。金融機(jī)構(gòu)需形成以治理為基礎(chǔ)，以價(jià)值為核心的數(shù)據(jù)戰(zhàn)略愿景，全面實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值，提升管理經(jīng)營(yíng)能力。

    博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博認(rèn)為，在實(shí)踐中機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)鏈路較長(zhǎng)，從生產(chǎn)到最終使用，中間會(huì)經(jīng)過多環(huán)節(jié)流轉(zhuǎn)，機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以資產(chǎn)管理的視角來(lái)推動(dòng)和落實(shí)數(shù)據(jù)治理，并注重?cái)?shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)才能實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)從資源到資產(chǎn)的跨越。其中，需不斷完善數(shù)據(jù)治理和管理的標(biāo)準(zhǔn)體系，在數(shù)據(jù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)應(yīng)用等方面全盤謀劃，打破原有業(yè)務(wù)籬笆，在破與立中實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)雙重驅(qū)動(dòng)。