本報(bào)記者 李冰
10月16日,PingPong在第134屆廣交會(huì)現(xiàn)場發(fā)布《中小外貿(mào)企業(yè)資金風(fēng)險(xiǎn)白皮書》(下稱《白皮書》),全面解讀了中小外貿(mào)企業(yè)常見的資金風(fēng)險(xiǎn)類型、跨境收款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)等,并從資金風(fēng)險(xiǎn)管理和跨境收付款平臺(tái)選擇等方面為企業(yè)提供了實(shí)操性建議。
據(jù)披露,截至2023年6月底,PingPong已累計(jì)服務(wù)企業(yè)實(shí)現(xiàn)跨境交易額超8000億元,并不斷通過風(fēng)控反欺詐等手段,為企業(yè)降低資金風(fēng)險(xiǎn)。僅今年三季度,成功幫助企業(yè)識別欺詐和有效攔截風(fēng)險(xiǎn),為企業(yè)減少約1500萬元的資金損失。
PingPong業(yè)務(wù)戰(zhàn)略總監(jiān)徐中平介紹,過去常見的跨境收款方式有銀行電匯、承兌匯票、信用證等等,其中銀行電匯雖然相對安全簡單,但對中小企業(yè)來說,使用起來存在一定的門檻。
《白皮書》介紹,部分傳統(tǒng)的收款方式存在資料繁瑣、成本較高且時(shí)效相對較慢的問題。為了快速收款,有個(gè)別商戶會(huì)使用一些不合規(guī)的收款方式,這類收款行為不僅存在較大的資金風(fēng)險(xiǎn)隱患,更有可能違法違規(guī)。因?yàn)榇蟛糠种行⊥赓Q(mào)企業(yè)由于在匯率管理、資金風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對、識別欺詐等方面能力不足,很容易發(fā)生資金損失,尤其在跨境收款時(shí)更有可能遭遇買家無法按時(shí)足額付款或者收貨后拒絕付款,買家付款方式不安全或存在欺詐行為等風(fēng)險(xiǎn)。
《白皮書》提醒,企業(yè)在跨境收款時(shí),需重點(diǎn)關(guān)注以下“反詐”要素:確認(rèn)買家的信用狀況,確認(rèn)收款金額和貨款結(jié)算方式,確認(rèn)收款時(shí)間、方式和幣種,確認(rèn)收款的稅務(wù)問題,保障付款方式的安全性等。
針對實(shí)際經(jīng)營過程中可能面臨的其他資金風(fēng)險(xiǎn),《白皮書》也指出,企業(yè)需要建立完善的客戶信用評估體系,嚴(yán)格遵守國際貿(mào)易規(guī)則和各國稅收法規(guī),建立嚴(yán)格的應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款管理制度,學(xué)習(xí)使用外匯保值工具,定期進(jìn)行內(nèi)外部財(cái)務(wù)審計(jì)等。
目前,不少中小外貿(mào)企業(yè)現(xiàn)在主要通過選擇靠譜的第三方平臺(tái)來實(shí)現(xiàn)第一道的資金風(fēng)險(xiǎn)管理。據(jù)《白皮書》調(diào)研數(shù)據(jù)顯示,外貿(mào)企業(yè)在選擇第三方平臺(tái)時(shí),會(huì)從收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、支持的支付方式、支持的收款幣種、到賬速度、支付安全和反欺詐能力、平臺(tái)信譽(yù)度、客戶服務(wù)能力等7大要素進(jìn)行綜合評估。
(編輯 李波)
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