非法買賣、出租銀行賬戶、支付賬戶等或?qū)⒃饨鹑趹徒?/h1>

2023-11-14 17:14  來源：證券日報(bào)網(wǎng) 

    本報(bào)記者 李冰

    據(jù)公安部官網(wǎng)11月13日消息，為深入貫徹落實(shí)《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，近日，公安部會同有關(guān)主管部門起草了《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《懲戒辦法（征求意見稿）》），面向社會廣泛征求意見。其中第六條要求中國人民銀行組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)對懲戒對象落實(shí)相關(guān)金融懲戒措施。

    綜合來看，《懲戒辦法（征求意見稿）》共19條，主要包括懲戒原則、懲戒對象、懲戒措施、分級懲戒、懲戒程序、申訴核查6個(gè)方面內(nèi)容，遵循依法認(rèn)定、過懲相當(dāng)、動態(tài)管理原則，明確個(gè)人和單位納入懲戒對象的范圍，規(guī)定金融、電信網(wǎng)絡(luò)、信用懲戒的具體措施，根據(jù)懲戒對象違法行為分級適用懲戒，規(guī)范審核認(rèn)定、懲戒期限和告知等程序，明確申訴、受理、核查、反饋和解除的程序和時(shí)限。

    具體來看，《懲戒辦法（征求意見稿）》堅(jiān)持分級懲戒、過懲相當(dāng)，對于因?qū)嵤╇娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)犯罪被追究刑事責(zé)任的人，懲戒期限為3年；經(jīng)設(shè)區(qū)的市級以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的懲戒對象，懲戒期限為2年。在綜合運(yùn)用金融懲戒、電信網(wǎng)絡(luò)懲戒、信用懲戒以及納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫等懲戒措施的同時(shí)，保留了懲戒對象基本的金融、通信服務(wù)，確保滿足其基本生活需要，充分體現(xiàn)懲戒的適度性。

    《懲戒辦法（征求意見稿）》顯示經(jīng)設(shè)區(qū)的市級以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定，具有下列行為之一的單位、個(gè)人和相關(guān)組織者，明確被列為懲戒對象。1、非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網(wǎng)賬號、域名、IP地址等三張（個(gè)）以上，或者為上述卡、賬戶、賬號提供實(shí)名核驗(yàn)幫助三張（個(gè)）以上的；2、非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網(wǎng)賬號、域名、IP地址等三次以上，或者為上述卡、賬戶、賬號提供實(shí)名核驗(yàn)幫助三次以上的；3、向三個(gè)以上對象非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網(wǎng)賬號、域名、IP地址等，或者提供實(shí)名核驗(yàn)幫助的；4、假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬戶、數(shù)字人民幣錢包、支付賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號、域名、IP的。同時(shí)，具有上述情形之一的，雖未達(dá)到數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)，但造成較大影響、確有懲戒必要的，報(bào)經(jīng)省級以上公安機(jī)關(guān)審核認(rèn)定，可以列為懲戒對象。

    博通分析資深分析師王蓬博對《證券日報(bào)》記者解讀稱，“《懲戒辦法（征求意見稿）》明確了懲戒對象以及懲戒對象范圍。同時(shí)，健全完善了聯(lián)合懲戒工作機(jī)制。”

    同時(shí)，《懲戒辦法（征求意見稿）》第六條明確，中國人民銀行組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)對懲戒對象落實(shí)以下金融懲戒措施：（一）暫停懲戒對象名下銀行賬戶、數(shù)字人民幣錢包的非柜面出金業(yè)務(wù)，既有協(xié)議約定的繳納稅款、社保、水電煤氣費(fèi)等向國家行政管理部門、公用事業(yè)管理部門支付的款項(xiàng)除外；（二）暫停懲戒對象名下支付賬戶所有業(yè)務(wù)，支付賬戶余額轉(zhuǎn)出、提現(xiàn)除外；（三）懲戒期內(nèi)，不得為懲戒對象新開立支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包，新開立的銀行賬戶應(yīng)遵循本條第一款要求。

    易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮分析認(rèn)為，“銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包是當(dāng)下我國社會采取的主流資金交易渠道，暫停懲戒對象名下此類賬戶錢包有助于控制懲戒對象的金融活動。同時(shí)，《懲戒辦法（征求意見稿）》采取分級懲戒，并明確了適用信用懲戒、納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的條件，充分體現(xiàn)懲戒的適度性。”

    另外，公安部將有關(guān)懲戒對象共享至全國信用信息共享平臺，并通過“信用中國”對嚴(yán)重失信主體信息進(jìn)行公示。并將有關(guān)懲戒對象信息提供給中國人民銀行征信中心，由中國人民銀行征信中心按照國家有關(guān)規(guī)定納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

（編輯 閆立良）