本報(bào)記者 李冰
近日,IDC聯(lián)合京東科技發(fā)布《2023供應(yīng)鏈金融科技發(fā)展洞察白皮書》(下稱:《白皮書》)。報(bào)告對(duì)分布在制造業(yè)、消費(fèi)品、能源化工、交通運(yùn)輸、ICT行業(yè)的60家核心企業(yè)(以主營(yíng)業(yè)務(wù)規(guī)模在50億元人民幣以上的企業(yè)為主)使用供應(yīng)鏈金融的發(fā)展現(xiàn)狀,進(jìn)行了定量調(diào)研,同時(shí)也結(jié)合了部分核心企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的深訪。
《白皮書》認(rèn)為,當(dāng)前核心企業(yè)在推進(jìn)供應(yīng)鏈金融落地方面尚存在數(shù)字化程度較低、數(shù)字基建成本高、風(fēng)控能力不足、運(yùn)營(yíng)提升困難等關(guān)鍵挑戰(zhàn)。供應(yīng)鏈金融數(shù)字生態(tài)的建設(shè)能有效推動(dòng)傳統(tǒng)模式下過(guò)度依賴于核心企業(yè)的融資模式,發(fā)展由金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司、產(chǎn)業(yè)企業(yè)等生態(tài)伙伴共同參與、協(xié)同發(fā)展的生態(tài)化發(fā)展模式。京東供應(yīng)鏈金融科技在與實(shí)體產(chǎn)業(yè)深度融合的過(guò)程中,走出了一條“數(shù)智供應(yīng)鏈+供應(yīng)鏈金融”的“雙鏈聯(lián)動(dòng)”獨(dú)特道路,也促進(jìn)了“產(chǎn)業(yè)-科技-金融”的良性循環(huán)。
據(jù)IDC研究顯示,可用于支持風(fēng)控決策的相關(guān)數(shù)據(jù)缺乏是下游經(jīng)銷商融資獲得性低的主要原因。供應(yīng)鏈下游企業(yè)多為中小微企業(yè),其財(cái)務(wù)制度并不完善,在申請(qǐng)貸款過(guò)程中能夠提供的數(shù)據(jù)較為有限,而供應(yīng)鏈金融風(fēng)控往往需涉及從原材料到成品、流通、倉(cāng)儲(chǔ)、消費(fèi)等諸多環(huán)節(jié)的相關(guān)數(shù)據(jù),金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)控調(diào)研成本較大。
IDC調(diào)研顯示,核心企業(yè)在推進(jìn)供應(yīng)鏈金融落地方面尚存在數(shù)字化程度較低、數(shù)字基建成本高、風(fēng)控能力不足、運(yùn)營(yíng)提升困難的四大關(guān)鍵挑戰(zhàn)。大部分核心企業(yè)供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化程度較低,“幾乎沒(méi)有數(shù)字化”和“有少量的數(shù)字化系統(tǒng)”的受訪者占比高達(dá)70%。
在模式創(chuàng)新方面,IDC認(rèn)為,“供應(yīng)鏈金融數(shù)字生態(tài)”的模式創(chuàng)新,是當(dāng)前行業(yè)的較優(yōu)解。將產(chǎn)業(yè)、科技、金融三者相結(jié)合,補(bǔ)齊了此前單純由核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)或科技公司主導(dǎo)的短板。這種生態(tài)化的模式不僅能將融資企業(yè)置于生態(tài)網(wǎng)絡(luò)當(dāng)中,而非單一核心企業(yè)的供應(yīng)鏈當(dāng)中,生態(tài)中的多元數(shù)據(jù)可以相互關(guān)聯(lián)、校驗(yàn),從而大幅提升風(fēng)控能力;而且也能有效促進(jìn)供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈金融之間的有效聯(lián)動(dòng),實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融從“單鏈”到“多鏈”、從鏈狀到網(wǎng)狀的躍遷發(fā)展,從而提升供應(yīng)鏈效益。
(編輯 喬川川)
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